Investeren in onroerend goed, zoals bijvoorbeeld de aanschaf van een woning? Daarvoor hebben veruit de meeste Belgen een hypothecaire lening afgesloten. Zo ongeveer alle financiële instellingen bieden hypotheken aan. Met een hypothecaire lening kan je een huis kopen en weet je precies waar je aan toe bent. Vergelijk meteen de kredietinstellingen.
| Bank | Totale aflossing | Rente (JKP) | Maandbedrag | |
|---|---|---|---|---|
 | € 285.407 | 1,35% | € 1.189 | Simulatie niet mogelijk |
 | € 285.407 | 1,35% | € 1.189 | Simulatie niet mogelijk |
Door een online simulatie te doen, is het mogelijk de best passende hypothecaire lening te vinden. Er wordt niet alleen gekeken naar de rente, maar naar het volledige jaarlijks kostenpercentage. Dat is dus inclusief de noodzakelijke dossierkosten.
Zo werkt een hypothecaire lening
Een huis kopen is een grote en dure stap. Daarom is een hypothecaire lening afsluiten in de meeste gevallen noodzaak. Het is belangrijk te onthouden dat hypotheken zeker niet gratis zijn. Bovendien zijn er verschillende hypotheken. Zo is het mogelijk te kiezen voor de vaste hypotheek, waarbij de rente gedurende de looptijd vaststaat. Het is ook mogelijk te kiezen voor een variabele rentevoet, zodat de rentevoet tijdens de looptijd steeds aangepast wordt. Daardoor kan de afnemer profiteren van een lagere rente, maar in slechtere tijden kan de rente ook verhoogd worden, waardoor men opeens meer voor het huis gaat betalen.
Hoeveel de afnemer betaalt, hangt af van verschillende factoren. Denk bijvoorbeeld aan het leenbedrag, maar ook de situatie op de financiële markt. Over het afsluiten van een hypothecaire lening moet zeker niet licht worden gedacht. Er komen verschillende zaken bij kijken en het duurt wel even totdat de hypothecaire lening volledig afgerond is.
Bij de controle van het dossier van de kredietnemer worden dossierkosten gerekend. In het dossier horen ook Notarisverklaringen, waardoor men ook daarvoor kosten zal moeten maken. Toch is het belangrijk dit goed in orde te hebben. Het dossier is namelijk leidend voor de hypothecaire lening. Er wordt onder meer gekeken naar de persoonlijke omstandigheden. Alleenstaanden krijgen vaak een minder hoge hypotheek dan koppels. Een koppel zal er immers beter in slagen om het geleende kapitaal terug te betalen dan een alleenstaande. Dit is zeker terug te zien in de rente. Daarom wordt er in de online simulatie naar de persoonlijke omstandigheden gevraagd.
Rente betalen over de hypothecaire lening
Geld lenen is niet gratis. Er wordt rente berekend over de hypothecaire leningen. Er zijn meer kosten verbonden aan een hypothecair krediet dan het geval is bij een persoonlijke lening of autolening. Bij dergelijke leningen hoeft men alleen de rente te betalen. Bij een hypothecaire lening is dit anders. Er zijn nog meer kosten verbonden aan de aanvraag van een dergelijk krediet.
Denk bijvoorbeeld aan de dossierkosten die financiële instellingen kunnen rekenen. Bij een gewone hypothecaire lening mogen die maximaal 500 euro bedragen. De kosten van een overbruggingskrediet mogen maximaal 300 euro zijn. Alle totale kosten zijn samengevat in het jaarlijks kostenpercentage, het JKP. In het JKP is bij een hypothecaire lening dus niet alleen de rentevoet opgenomen, maar ook de kosten van een brandverzekering, de verplichte schuldsaldoverzekering en eventuele andere verzekeringen. Het JKP is een zeer belangrijk gegeven om naar te kijken bij het afsluiten van een hypothecaire lening, omdat er precies in duidelijk wordt wat men echt voor het hypothecaire krediet gaat betalen.
Daarover heen komen nog de Notariskosten. De Notariskosten zijn wettelijk vastgelegd en zijn ook niet opgenomen in het JKP. Er wordt over een hypotheek ook belasting geheven. Deze moet aan de staat betaald worden. Onthoud ten slotte dat bij de aankoop van een onroerend goed altijd registratierechten nodig zijn. Deze moeten ook betaald worden. En wie een woning bouwt of verbouwd heeft ten slotte ook nog te maken met de btw.
Kosten hypothecaire lening
Door bovengenoemde zaken kunnen de kosten van een hypothecaire lening hoger uitvallen dan van tevoren bedacht. Kredietgevers geven een hypotheek op onroerend goed. Zo weten ze zeker dat ze hun geld toch nog terugkrijgen, ook als de hypotheeknemer zijn lening niet terugbetaald heeft.
Inschrijven voor een hypothecaire lening
In veel gevallen wordt de woning als onderpand genomen voor de te verstrekken hypotheek. Wie om wat voor reden zijn hypotheek niet meer kan betalen, zal als gevolg zien dat de woning wordt verkocht door de bank om zo de schuld terug te kunnen betalen. Een hypotheek wordt daarom ingeschreven in een hypotheekkantoor. Zo’n hypothecaire inschrijving is verplicht en geldt voor een periode van 30 jaar. Het maakt daarbij niet uit of de werkelijke looptijd van de lening korter is.
Gratis Verzekering Gewaarborgd Wonen
Het afsluiten van een hypothecaire lening kan behoorlijk wat spanning geven. Veel mensen slapen slecht met de wetenschap dat het mogelijk is dat men bijvoorbeeld ziek raakt of een baan kwijtraakt. Dan kan de woning meestal niet meer worden afbetaald en ontstaan er dus problemen met de hypotheek. Dit soort gevallen komen vaker voor dan men in eerste instantie zou denken.
Het gebeurt niet gauw dat men dan meteen de woning kwijtraakt. Sterker nog; de overheid in Vlaanderen biedt een stukje bescherming aan iedereen die een hypothecaire lening afsluit in de vorm van de Verzekering Gewaarborgd Wonen. Dit is een verzekering die iedere afnemer van een hypothecaire lening er gratis bij krijgt. Deze is online aan te vragen bij de overheid en is geldig voor de eerste tien jaar van de hypotheek.
Online simulatie hypothecaire lening
Een hypotheek afsluiten is een flinke stap dat behoorlijk wat aandacht verdient. De meeste mensen die een hypothecaire lening afnemen gaan dan ook niet over één nacht ijs en doen veel onderzoek. De mogelijkheid bestaat dan dat men langs allerlei kantoren moet, offertes ontvangt en dan vervolgens alle voorwaarden moet doorlezen en JKP’s op een rijtje moet zetten. Dit proces kan zomaar weken in beslag nemen. Uiteindelijk zien veel mensen in het begin door de bomen het bos niet meer en hebben vervolgens meer advies nodig.
Om een dergelijke situatie te voorkomen, raden we aan om een online simulatie voor hypothecaire leningen te starten.
Daarin kan je precies aangeven welk soort hypotheek je zoekt, voor welk huis en tegen welke looptijd. Daarnaast moeten er een aantal persoonlijke gegevens zoals de gezinssamenstelling worden ingevuld.
Hierna verschijnen er resultaten met alle aanbieders in België die een hypothecaire lening aanbieden. De totale kosten staan beschreven in het jaarlijks kostenpercentage (JKP).
Bij een gratis aanvraag van een hypotheek op de website van de bank wordt je meestal uitgenodigd op kantoor om de lening verder te bespreken en eventueel af te sluiten.