Een kredietkaart is een betaalkaart waarmee je wereldwijd in winkels en online betaalt, terwijl de uitgever al je uitgaven pas één keer per maand in één bedrag van je rekening haalt. De beste kredietkaart bestaat niet in het algemeen: welke kaart past, hangt af van hoe vaak je ze gebruikt, of je reist en welke verzekeringen je nodig hebt.
Vergelijk kredietkaarten vooral op drie punten: de jaarlijkse bijdrage, de rente als je gespreid terugbetaalt en de verzekeringen die erbij horen. Hieronder vind je de kaarten die je via simuleer.be aanvraagt, alle soorten kredietkaarten per gebruik, een keuzehulp en wat een kredietkaart echt kost.
Kredietkaarten vergelijken
In deze tabel staan kredietkaarten die je rechtstreeks via simuleer.be kunt aanvragen, met hun jaarlijkse kosten, verzekeringen en rente zoals de uitgever ze vermeldt. Tarieven veranderen: de informatiefiche van de uitgever is altijd bindend, kijk ze na voor je aanvraagt.
Welke kredietkaart zoek je?
Elke soort kredietkaart heeft een eigen pagina met de kaarten, voorwaarden en kosten. Kies de tegel die past bij hoe je de kaart wilt gebruiken.
Kredietkaarten voor reizigers
Met reis-, annulatie- of bagageverzekering voor wie vaak in het buitenland is.
Kredietkaart voor bedrijven
Voor zelfstandigen en ondernemingen die zakelijke uitgaven apart houden.
Kredietkaart voor occasioneel gebruik
Voor wie de kaart enkel af en toe nodig heeft, bv. voor een hotel of huurwagen.
Hoe kies je de juiste kredietkaart?
De juiste kredietkaart kies je door eerst te bepalen waarvoor je ze gebruikt, en pas daarna de kaarten van banken en kredietverstrekkers te vergelijken. Deze keuzehulp koppelt elke situatie aan de punten waar je op let en de pagina met de passende kaarten.
| Jouw situatie | Waar let je op? | Bekijk |
|---|---|---|
| Je reist vaak, ook buiten de eurozone | Reis-, annulatie- en bagageverzekering, kosten bij betalen in een vreemde munt, kaartlimiet | Kredietkaarten voor reizigers |
| Je wilt zo weinig mogelijk vaste kosten | Jaarlijkse bijdrage, kosten voor geld afhalen en betalen in een vreemde munt | Gratis kredietkaarten |
| Je betaalt veel met je kaart | Cashbackpercentage of punten per euro, plafond per jaar, jaarbijdrage | Cashback of punten |
| Je gebruikt de kaart zelden | Lage of geen jaarbijdrage, geen verplichte kredietlijn | Occasioneel gebruik |
| Je wilt geen krediet, of de kaart is voor een jongere | Prepaid werking, oplaadkosten, uitgavenlimiet | Prepaid kredietkaart |
| Je hebt een eigen zaak | Aparte afrekening, kaarten voor medewerkers, zakelijke verzekeringen | Kredietkaart voor bedrijven |
Twijfel je tussen twee kaarten met dezelfde jaarbijdrage, vergelijk dan de verzekeringen en de limiet: daar zitten de grootste verschillen. Het netwerk (Visa, Mastercard of American Express) bepaalt vooral waar je kaart aanvaard wordt, lees daarover meer in het verschil tussen Visa en Mastercard.
Rekenhulpen bij je kredietkaart
Een kredietkaart is handig om te betalen, maar geen goedkope manier om te lenen. Wil je een grotere aankoop gespreid terugbetalen, simuleer dan eerst een persoonlijke lening en vergelijk de maandlast; past de kaart in je maandbudget, dan helpt de 50/30/20-rekenhulp om dat na te gaan. Alle rekenhulpen staan op de pagina tools.
Wat is een kredietkaart?
Een kredietkaart is een betaalkaart waarbij betalingen en geldafhalingen niet meteen van je rekening gaan: de uitgever schiet het geld voor en rekent alle uitgaven één keer per maand in één bedrag af. Tot die vervaldag betaal je daar geen rente op. Heeft je kaart een kredietlijn, dan kun je ook gespreid terugbetalen, maar dan betaal je debetrente en moet je elke maand minstens een minimumbedrag aflossen. Een debetkaart, zoals je Bancontact-kaart, haalt het geld daarentegen meteen van je rekening.
Waar kredietkaart afsluiten?
Een kredietkaart sluit je af bij een bank, bij een kredietverstrekker die enkel online werkt of via een winkelketen of luchtvaartmaatschappij die een eigen kaart met een partner uitgeeft. Je hoeft dus niet altijd klant te worden bij een bank, lees daarvoor kredietkaarten zonder bank. Hoe de aanvraag stap voor stap verloopt, lees je in een kredietkaart aanvragen. Bij elke kredietkaart onderteken je een overeenkomst met rechten en plichten: lees vooraf de informatiefiche en de voorwaarden, want je gaat een betaalverplichting aan.
Betalen over de hele wereld
Een kredietkaart werkt wereldwijd, omdat ze op een internationaal betaalnetwerk draait: Visa, Mastercard of American Express. Een Bancontact-kaart werkt enkel in België; daarom hebben veel Belgische bankkaarten een tweede netwerk, zoals Debit Mastercard of Visa Debit (vroeger Maestro). Hotels en autoverhuurders vragen vaak een kredietkaart als waarborg, en dat lukt met een debetkaart niet altijd. Geld afhalen aan een automaat kan ook met een kredietkaart, maar dat kost meestal meer dan betalen, en buiten de eurozone komen er wisselkoerskosten bij.
Betalen op afstand
Met een kredietkaart betaal je online, in apps en telefonisch door je kaartgegevens in te geven. Bij online betalingen in Europa bevestig je de betaling meestal extra met je bankapp of een code (sterke klantauthenticatie), wat misbruik moeilijker maakt. Geef je kaartgegevens enkel aan webshops die je vertrouwt en wees op je hoede voor aanbiedingen die te mooi lijken.
Is een kredietkaart veilig?
Een kredietkaart is veilig als je enkel uitgeeft wat je kunt terugbetalen en je kaart en code goed beschermt. Gaat het toch mis, blokkeer de kaart dan meteen via Card Stop (070 344 344, vanuit het buitenland +32 70 344 344). Volgens het Wetboek van economisch recht draag je bij verlies of diefstal vóór je melding hoogstens € 50 van het verlies zelf, tenzij je grof nalatig was. Na je melding ben je niet meer aansprakelijk.
Wat kost een kredietkaart?
Een kredietkaart kost je minstens de jaarlijkse bijdrage; daarbovenop komen kosten die afhangen van hoe je de kaart gebruikt. Wie het volledige bedrag elke maand op de vervaldag terugbetaalt, betaalt enkel de bijdrage en eventuele kosten in het buitenland. De goedkoopste kredietkaart is daarom vaak een kaart zonder bijdrage, zie gratis kredietkaarten.
- Jaarlijkse bijdrage: van gratis tot enkele honderden euro per jaar voor kaarten met uitgebreide verzekeringen.
- Debetrente: enkel als je gespreid terugbetaalt via een kredietlijn.
- Geld afhalen: aan een automaat rekent de uitgever meestal een vaste of procentuele vergoeding aan.
- Betalen in een vreemde munt: buiten de eurozone komt er een wisselkoerstoeslag bij.
Rekenvoorbeeld: gespreid terugbetalen met je kredietkaart
Gespreid terugbetalen met een kredietkaart kost snel meer dan je denkt. Stel: je betaalt € 1.000 met je kaart en kiest voor gespreide terugbetaling tegen een jaarlijks kostenpercentage (JKP) van 12%, een voorbeeldpercentage. Dat is ongeveer 0,95% per maand: na de eerste maand betaal je zo’n € 9,49 rente. Los je elke maand € 100 af, dan ben je na 11 maanden klaar en betaal je in totaal ongeveer € 55,77 rente. Betaal je de € 1.000 volledig op de vervaldag, dan betaal je geen rente.
Let op, geld lenen kost ook geld.
Wat de wet zegt over een kredietkaart met kredietlijn
Een kredietkaart met kredietlijn is in België een kredietopening, een vorm van consumentenkrediet die onder Boek VII van het Wetboek van economisch recht valt. De kredietgever moet vooraf je kredietwaardigheid nagaan en raadpleegt daarvoor de Centrale voor kredieten aan particulieren van de Nationale Bank. Het jaarlijkse kostenpercentage mag niet hoger liggen dan het wettelijke maximum dat de FOD Economie vastlegt, en je moet het opgenomen bedrag binnen een vaste termijn volledig aflossen (de nulstelling). Vóór je tekent, krijg je de Europese standaardinformatie met het JKP, de kosten en de looptijd. Wil je een grotere uitgave financieren, vergelijk dan met geld lenen met een kredietkaart of een andere optie.
Voor- en nadelen van een kredietkaart
Het grootste voordeel van een kredietkaart is dat je overal ter wereld en online betaalt met één maandelijkse afrekening; het grootste nadeel is dat je makkelijk meer uitgeeft dan je hebt. De tabel zet de voor- en nadelen naast elkaar.
| Voordelen | Nadelen |
|---|---|
| Wereldwijd aanvaard, in winkels en online | Jaarlijkse bijdrage bij de meeste kaarten |
| Uitgestelde betaling: één afrekening per maand, zonder rente tot de vervaldag | Debetrente als je gespreid terugbetaalt |
| Vaak verzekeringen inbegrepen, zoals een aankoop- of reisverzekering | Extra kosten voor geld afhalen en betalen in een vreemde munt |
| Aanvaard als waarborg bij hotels en autoverhuur | Risico op schulden als je meer uitgeeft dan je kunt terugbetalen |
De nadelen van een kredietkaart vermijd je grotendeels door het volledige saldo elke maand terug te betalen, een kaart te kiezen waarvan je de verzekeringen echt gebruikt en geen cash af te halen met de kaart.
Alternatieven voor een kredietkaart
Voor wie geen kredietkaart wil, zijn er drie gangbare alternatieven die ook online en in het buitenland werken:
- Debetkaart met Debit Mastercard of Visa Debit: het geld gaat meteen van je rekening; aanvaard in de meeste webshops en in het buitenland, maar niet altijd als waarborg bij een hotel of huurwagen.
- Prepaid kredietkaart: je laadt eerst geld op en kunt nooit meer uitgeven dan dat saldo, handig voor jongeren of als tweede kaart op reis.
- Mobiel betalen en overschrijvingen: in België betaal je veel met een app van je bank of met een directe overschrijving, zonder krediet.
Achteraf betalen bij een webshop lijkt een alternatief, maar is ook een vorm van krediet: let op de termijn en de kosten als je te laat betaalt.
Soorten kredietkaarten
Kredietkaarten verschillen vooral in hoe je terugbetaalt en in de extra’s die erbij horen. De tabel geeft de soorten die je in België vindt, met voor wie ze bedoeld zijn en waar je de kaarten van die soort vergelijkt.
| Soort | Hoe werkt het? | Voor wie? |
|---|---|---|
| Klassieke kredietkaart | Maandelijkse afrekening, basisdiensten, soms een beperkte verzekering | Wie een kaart zoekt voor online aankopen en het buitenland; zie occasioneel gebruik |
| Kredietkaart met kredietlijn | Gespreid terugbetalen tegen debetrente, met een minimale maandelijkse aflossing | Wie bewust een uitgave wil spreiden; zie geld lenen met een kredietkaart |
| Prepaid kredietkaart | Eerst opladen, dan betalen; geen krediet | Jongeren en wie zijn budget strikt wil bewaken; zie prepaid |
| Reiskaart | Reis-, annulatie- of bagageverzekering, vaak een hogere limiet | Frequente reizigers; zie kredietkaarten voor reizigers |
| Cashback- of puntenkaart | Een percentage terug of punten per besteed bedrag | Wie veel met de kaart betaalt; zie cashback en punten |
| Zakelijke kredietkaart | Aparte afrekening voor de onderneming, kaarten voor medewerkers | Zelfstandigen en bedrijven; zie bedrijven |
| Premiumkaart (goud, platinum, black) | Hogere limiet, uitgebreide verzekeringen en diensten, hogere bijdrage en strengere voorwaarden | Wie veel reist en de diensten echt gebruikt |
Een reiskaart beschermt je onder meer bij verloren bagage, annulatie of medische kosten in het buitenland, maar de dekking verschilt per kaart en geldt meestal enkel als je de reis met de kaart betaalde. Vergelijk ze daarom met een aparte reisverzekering. Voor jongeren geven banken vaak een kaart met een lage limiet of een prepaid kaart uit, zodat ze leren betalen zonder schulden op te bouwen.
Gidsen over kredietkaarten
Naast de vergelijkingen per soort kaart vind je op simuleer.be gidsen over het aanvragen en gebruiken van een kredietkaart. Lees hoe je een kredietkaart aanvraagt en welke documenten je nodig hebt, of hoe je een Mastercard aanvraagt. Twijfel je over het netwerk, dan legt het verschil tussen Visa en Mastercard uit wat voor jou telt. Overweeg je de kaart te gebruiken om te lenen, lees dan eerst geld lenen met een kredietkaart.
De nieuwste artikels over kredietkaarten:
- Kredietkaart aanvragen zonder bank
- Robinhood’s Gold Card: Het Herdefiniëren van Creditcards in het Fintech Landschap
- Verschil tussen een Visa en Mastercard kredietkaart
Tips om veilig een kredietkaart te gebruiken
Een kredietkaart is een veilig betaalmiddel als je er voorzichtig mee omspringt. Dat houdt in dat je voorzorgsmaatregelen neemt:
- Geef alleen geld uit dat je kunt missen. Hoewel de betaling niet meteen gedebiteerd wordt, moet je het bedrag aan het eind van de maand wel terugbetalen;
- Laat je kredietkaart niet rondslingeren. Leen deze ook niet uit aan anderen. Houd je code geheim door deze van buiten te leren. Schrijf je code nooit op. Zorg ervoor dat een ander niet meekijkt als je de code intikt;
- Kaart verloren of gestolen? Laat je kaart onmiddellijk blokkeren via Card Stop. Dat kan via het telefoonnummer 070 344 344 vanuit België en +32 70 344 344 vanuit het buitenland. Geef de diefstal ook aan op het politiekantoor;
- Je kan je kredietkaart ook veilig in het buitenland gebruiken, als je dezelfde maatregelen neemt, als in België;
- Aan een kredietkaart kunnen extra diensten gekoppeld worden. Denk bijvoorbeeld aan verzekeringen. Zo kun je bijvoorbeeld een kredietkaart met een aankoopverzekering of een annulatieverzekering kiezen. Komt jouw aankoop nooit aan? Dan ben je daarvoor verzekerd via de creditcard, mits deze een aankoopverzekering als offer heeft.
Veelgestelde vragen over kredietkaarten
Korte antwoorden op wat lezers het vaakst vragen over kredietkaarten in België.
Het grootste nadeel van een kredietkaart is dat je makkelijk meer uitgeeft dan je hebt, omdat de betaling pas later van je rekening gaat. Daarnaast betaal je vaak een jaarlijkse bijdrage, debetrente als je gespreid terugbetaalt en extra kosten voor geld afhalen of betalen in een vreemde munt.
Het meest gebruikte alternatief is een debetkaart met Debit Mastercard of Visa Debit: daarmee betaal je ook online en in het buitenland, maar het geld gaat meteen van je rekening. Een prepaid kredietkaart is een tweede alternatief: je laadt eerst geld op en kunt nooit meer uitgeven dan dat saldo.
Er bestaat geen wettelijk minimuminkomen voor een black card of andere premiumkaart. De uitgever bepaalt zelf welk inkomen hij vraagt en toetst je kredietwaardigheid, en sommige premiumkaarten krijg je enkel op uitnodiging. De inkomensvoorwaarde staat in de voorwaarden van de kaart; kijk die na voor je een aanvraag doet.
Geen enkele bank geeft de beste kredietkaart voor iedereen. Banken zoals KBC, Belfius en Argenta en kredietverstrekkers zonder kantoren bieden elk eigen kaarten aan, met verschillende jaarbijdragen, limieten en verzekeringen. Vergelijk daarom de kaarten op wat jij nodig hebt: hoe vaak je betaalt, of je reist, welke verzekeringen je wilt en of je ooit gespreid wilt terugbetalen.
Visa en Mastercard zijn allebei betaalnetwerken die wereldwijd in winkels en online aanvaard worden; voor de gebruiker is het verschil klein. De kosten, de limiet en de verzekeringen hangen af van de bank of kredietverstrekker die de kaart uitgeeft, niet van het netwerk.
Een kredietkaart is verstandig als je ze gebruikt om te betalen en het volledige bedrag elke maand terugbetaalt: dan betaal je geen rente en heb je een betaalmiddel voor online aankopen, reizen, hotels en huurwagens. Ze is niet verstandig als je ze gebruikt om uitgaven te financieren die je niet kunt betalen.
Hoe we kredietkaarten vergelijken
We vergelijken kredietkaarten op de jaarlijkse bijdrage, de rente bij gespreide terugbetaling, de inbegrepen verzekeringen, de limiet en de voorwaarden om de kaart te krijgen, zoals de uitgever ze publiceert. Tarieven veranderen; de informatiefiche van de uitgever is altijd bindend. Sommige links op deze pagina zijn partnerlinks: vraag je via zo’n link een kaart aan, dan kan simuleer.be een vergoeding krijgen, zonder dat jij daarvoor meer betaalt. Meer over wie achter de site zit, lees je op over simuleer.be.
Weet je welke soort kaart bij je past? Vergelijk dan de kaarten in de tabel bovenaan of open de pagina van jouw soort kredietkaart.