Snel geld nodig? Met een persoonlijke lening is dat zo geregeld. Wij maken het je gemakkelijk en vergelijken de beste aanbieders van België.
| Bank | Maandelijkse aflossing (€ 7.500 op 36 maanden) | Totale aflossing | Rente (JKP)* | |
|---|---|---|---|---|
 | € 222 | € 8.003 | 4,35% | |
 | € 224 | € 8.066 | 4,89% | |
 | € 228 | € 8.193 | 5,99% | |
| € 228 | € 8.193 | 5,99% | Simulatie niet mogelijk |
Een persoonlijke lening is een snelle lening voor iedereen die tijdelijk extra geld nodig heeft. Bijvoorbeeld voor de aanschaf van een nieuwe wasmachine, koelkast of televisie. Zelfs zonnige reizen zijn te financieren met dit type lening.
Het is zelfs mogelijk een project te financieren zonder dat je moet bewijzen waarvoor je de financiering nodig hebt. Een persoonlijke lening biedt daarom de mogelijkheid zonder al te veel moeite een kleine lening af te sluiten. Daarmee zijn vaak wel kosten gemoeid.
Wat is een persoonlijke lening?
De persoonlijke lening is eenvoudig om af te sluiten, maar kent nogal wat voorwaarden. Deze wordt vaak gekozen voor het financieren van bijvoorbeeld een vakantie, een huwelijk of de aanschaf van elektronica als een koelkast of televisie.
Bovendien kunnen ook nieuwe meubelen met de persoonlijke lening worden aangeschaft. Soms worden er ook studies mee gefinancierd. Je hoeft meestal geen bewijzen van liquiditeit voor te leggen voor het verkrijgen van zo’n lening. Daardoor liggen de tarieven vaak wel hoger. Men moet vaak met bewijzen komen voor het verkrijgen van andere leningen, zoals bijvoorbeeld de renovatielening en fietslening.
Is dit gratis?
Geld lenen is nooit gratis. Iedereen die een krediet afsluit, moet daarover rente betalen. De rente is de vergoeding die de kredietgever vraagt voor het verstrekken van het kapitaal. De kredietverstrekker weet immers niet of de lening ook echt terugbetaald zal worden. Voordat men de lening krijgt toegewezen, checkt de kredietgever eerst of de naam voorkomt op de zwarte lijst. Dat is hij wettelijk verplicht.
Welke tarieven er aan een lening zijn verbonden, is afhankelijk van het risicoprofiel en de rentesituatie op het moment van afsluiten van de lening.
Zo werkt een persoonlijke lening
Bij een persoonlijke lening moet er – net als bij alle andere leningen – eerst een aanvraag worden ingediend. Als de aanvraag wordt goedgekeurd, worden er een aantal documenten opgestuurd. Dit is het contract en het zogenaamde SECCI-formulier.
Op het SECCI-formulier staan alle details over de persoonlijke lening vermeld. Denk bijvoorbeeld aan het JKP, het jaarlijkse kostenpercentage. Het JKP is kortgezegd een samenvatting van alle kosten die veroorzaakt worden door het krediet. Denk bijvoorbeeld aan de rente.
Bij een persoonlijke lening komt het JPK overeen met de rentevoet. Er zijn immers geen andere kosten bij een deze lening. Wanneer de documenten ontvangen zijn, moeten er twee kopieën worden gemaakt. Eén voor de aanvrager zelf en één voor de kredietverstrekker. Deze moeten beide ondertekend worden.
Eenmaal ondertekend kan de kredietgever het geld verstrekken. Het duurt een paar dagen totdat alles rond is. Het te ontvangen bedrag staat in het contract. Op die manier weet de aanvrager precies waar hij aan toe is. Dit geldt ook bij het online aanvragen van een persoonlijke lening.
Kosten persoonlijke lening
Aan het afsluiten van een persoonlijke lening zijn kosten verbonden. Het gaat hier niet om aanvullende kosten, maar om de rente die moet worden betaald over de persoonlijke rente. Wettelijk gezien kan de rente over een persoonlijke lening, afhankelijk van de hoogte van de lening, oplopen tot wel 18 procent van het geleende bedrag. Het is dus belangrijk van tevoren eerst onderzoek te doen, alvorens de lening aan te vragen.
Persoonlijke lening berekenen
De hoogte van de persoonlijke lening kan per persoon verschillen. Het maakt immers nogal uit of men alleen een lening van 500 euro voor een nieuwe wasmachine kiest, of een grotere lening neemt om meerdere apparaten in één keer te vervangen. Of bijvoorbeeld geld wil lenen voor een duurdere vakantie. Bij een langere looptijd gaan de tarieven vaak omhoog. Daarom is het belangrijk alle kosten eerst goed van tevoren helder te krijgen.
Goed leningen vergelijken is dan belangrijk. Niet alle kredietverstrekkers bieden dezelfde leningen aan. Bij sommige banken is het mogelijk al te lenen vanaf 500 euro, terwijl andere verstrekkers pas beginnen met een lening vanaf 1250 euro. Bij kleinere leningen kan een creditcard ook uitkomst bieden.
Rente persoonlijke leningen
De rente van de persoonlijke lening verschilt per persoon en is afhankelijk van de gewenste looptijd en het te lenen bedrag. De meeste kredietverstrekkers zullen aanraden om te kiezen voor goedkopere tarieven. Daar tegenover staat wel een bepaalde looptijd of leenbedrag. Bij een kleine lening verdient de verstrekker niet veel. Daarom zal de kredietgever de tarieven bij kleine leningen hoger maken. Bijvoorbeeld: bij een lening van 500 euro kan de rente tot wel 18 procent bedragen. Op die manier kan de kredietverstrekker toch geld verdienen.
Er horen wel allerlei risico’s bij het afsluiten van grote leenbedragen met een langere looptijd. Het afnemen van een persoonlijke lening is dan ook zeker niet zonder gevaren. De kredietgever wil extra compensatie voor het risico dat hij neemt en zal hogere rentes vragen. Om precies te weten hoeveel rente er over een bepaald bedrag wordt berekend, kan men gebruikmaken van de online simulator.
Persoonlijke lening terugbetalen
Bij het lenen van geld hoort ook het terugbetalen ervan. De aanvrager kan vaak zelf beslissen wat de looptijd van de lening moet zijn. Wel zijn er wettelijke limieten. Onbeperkt geld lenen kan dus niet. Wie bijvoorbeeld 2500 euro leent, moet dat bedrag binnen 24 maanden hebben terugbetaald. Bij een bedrag vanaf 37.000 euro is dat maximaal 240 maanden.
| Bedrag | Terugbetaaltermijn |
| 500 – 2500 euro | 24 maanden |
| 2500 – 3700 euro | 30 maanden |
| 3700 – 5600 euro | 36 maanden |
| 5600 – 7500 euro | 42 maanden |
| 7500 – 10.000 euro | 48 maanden |
| 10.000 – 15.000 euro | 60 maanden |
| 15.000 – 20.000 euro | 84 maanden |
| 20.000 – 37.000 euro | 120 maanden |
| Vanaf 37.001 euro | 240 maanden |
Persoonlijke lening en overlijden
Een persoonlijke lening blijft een lening, ook bij overlijden. Belangrijke daarom is dat je tevens een schuldsaldoverzekering afsluit. Op die manier komen nabestaanden niet voor kosten te staan als degene die de lening is aangegaan plotseling komt te overlijden. De openstaande schuld is dan voor rekening van de verzekeraar. Het aanvragen van een schuldsaldoverzekering is niet verplicht. Een lening zonder deze verzekering afsluiten is dus ook mogelijk.
Nadeel is dat de erfenis wordt gebruikt om de schulden af te lossen. Wat overblijft, gaat naar de nabestaanden. Is de erfenis niet groot genoeg? Dan moeten de nabestaanden zelf de schuld afbetalen als ze de erfenis aanvaarden. Doen ze dat niet, dan hoeven de nabestaanden niet te betalen.
Wie zijn nabestaanden dus niet met een schuld wil opzadelen, kan er het beste over nadenken om de persoonlijke lening in combinatie met een schuldsaldoverzekering af te sluiten.
Persoonlijke lening aanvragen
Een persoonlijke lening aanvragen vergt het invullen van wat documenten, maar is over het algemeen goed te doen. We raden aan om eerst gebruik te maken van de simulator op de websites. Op die manier krijgt men een goed beeld van alle aanbieders. Welke persoonlijke leningen aanvragen is mogelijk en tegen welk rentetarief? Wanneer men een keuze gemaakt heeft, kiest men de juiste kredietgever en start de aanvraag.
Op de simulator staat een bepaald rentebedrag weergegeven. Tegen deze rente kan men doorgaans de lening ook daadwerkelijk afsluiten. In sommige gevallen wordt men doorverwezen naar de website van de kredietverstrekker zelf. Neem goed de tijd om alle voorwaarden en rentetarieven nog eens goed door te lezen. Maak bovendien eerst de afweging of de persoonlijke lening wel de juiste keuze is.
De persoonlijke lening is namelijk de lening met de duurste tarieven, omdat de aanvrager geen bewijzen hoeft te overleggen. Voor de renovatie van de woning of aanschaf van een tweedehands auto zijn er andere opties. Deze leningen kennen aantrekkelijkere voorwaarden. Daartegenover staat dan wel dat men met bewijzen bij de aanvraag van de lening moet komen, terwijl dat bij een persoonlijke lening niet het geval is.
Persoonlijk krediet aanvragen
Bij een persoonlijk krediet aanvragen is het belangrijk om niet alleen te kijken naar het rentetarief. Houd alle voorwaarden in ogenschouw. Kijk dus ook eens goed naar de berekening van bijvoorbeeld de terugbetalingstermijn. Het is daarom belangrijk om goed de tijd te nemen om de leningsimulatie door te lopen. Op die manier wordt duidelijk wat de verwachtingen van de kredietverstrekker zijn.
Weet bijvoorbeeld hoe groot de maandelijkse aflossing is. Reken na of deze aflossing wel zelf te betalen is. Het aflossen van schulden door nieuwe schulden te maken is immers niet de juiste manier om geld te lenen. Hoe langer een lening loopt, hoe lager de maandelijkse aflossing. Maar let wel: de rente is wel vaak hoger, waardoor men per saldo toch meer gaat betalen.
Bij een kortere terugbetalingsperiode zal de rente dalen, maar de maandelijkse aflossing stevig stijgen. Dit zijn belangrijke zaken om rekening mee te houden bij een persoonlijk krediet aanvragen. Maak dus van tevoren een goede afweging en gebruik de simulator om verschillende scenario’s te onderzoeken.