Een renovatie gepland staan? Een renovatie is zeker niet goedkoop. Veruit de meeste Belgen hebben het geld er niet meteen voor, of willen niet al hun spaargeld opmaken aan een renovatie. Daarom wordt er meestal gekozen voor de zogenaamde renovatielening. Maak hieronder meteen een gratis renovatielening simulatie.
De beste & goedkoopste renovatielening is momenteel die van KBC. Als je een renovatie van € 20.000 terugbetaald op 48 maanden (= 4 jaar), betaal je bij KBC momenteel 3,99%. Dat is veel goedkoper dan bvb. Cofidis waar je nu 9,49% betaalt.
1. Wat is een renovatielening?
Een renovatielening is een persoonlijke lening op afbetaling die volledig bedoeld is voor het renoveren van de woning. In tegenstelling tot de normale persoonlijke lening moet men dus bewijs kunnen overleggen dat de lening voor een renovatie bedoeld is.
1.1 Wat is het doel van een renovatielening?
Deze lening heet ook wel een verbouwingslening en is bedoeld voor het renoveren van bijvoorbeeld een keuken of badkamer. Men krijgt direct het investeringsbedrag en moet deze in maandelijkse termijnen inclusief rente terugbetalen aan de bank. De rentes kunnen per bank verschillen, dus is het online simuleren van een renovatielening aangeraden. Dit is nog iets anders dan de iets goedkopere groene lening, die dient voor o.a. zonnepanelen, warmtepompen, …
1.2. Wat is de goedkoopste renovatielening?
Uit onze simulatie blijkt dat KBC momenteel de goedkoopste renovatielening aanbiedt. Met een rente van 3,99% (JKP) liggen ze een pak lager dan andere aanbieders zoals Cofidis (+/- 7,90%), Santander (+/- 8,95%).*
* Op datum van 13 maart 2024. De rentes variëren naargelang het bedrag en de looptijd dat je kiest.
1.3. Welke werken kun je uitvoeren met een renovatielening?
Met een renovatielening kun je verschillende soorten renovatiewerken financieren. Zolang die maar gerelateerd zijn aan de verbetering of vernieuwing van je eigen woning. Enkele voorbeelden van werken die je met een renovatielening kunt uitvoeren zijn:
- Keukenrenovatie: Dit omvat het vernieuwen of upgraden van keukenapparatuur, kasten, werkbladen, vloeren, en andere aspecten van de keuken.
- Badkamerrenovatie: Hierbij kun je denken aan het installeren van een nieuwe douche, badkuip, wastafel, toilet, tegels, verlichting, en andere badkamerinrichtingen.
- Verandabouw: Het bouwen van een veranda of serre aan je woning om extra ruimte te creëren die kan dienen als een ontspanningsruimte of een overdekte tuinruimte.
- Schilderwerken: Dit omvat het schilderen van de binnen- en/of buitenkant van je woning, inclusief muren, plafonds, kozijnen, en deuren.
- Tuinaanleg: Het herinrichten of opknappen van je tuin, inclusief het aanleggen van terrassen, paden, gazons, plantenbedden, en het installeren van tuinmeubilair.
- Zwembadinstallatie: Het bouwen of installeren van een zwembad in je achtertuin voor recreatieve doeleinden.
- Aankoop van bouwmaterialen: Het financieren van de aankoop van materialen die nodig zijn voor renovatiewerken, zoals tegels, verf, hout, isolatie, enzovoort.
- Plaatsen van een alarmsysteem: Het installeren van een beveiligingssysteem om de veiligheid van je woning te verbeteren.
Dit zijn natuurlijk slechts enkele voorbeelden van de vele renovatiewerken die je kunt financieren met een renovatielening. Het is belangrijk om te onthouden dat de exacte werken die in aanmerking komen voor financiering kunnen variëren afhankelijk van de specifieke voorwaarden van de lening en de kredietverstrekker.
Een renovatielening simuleren is dus één ding, de voorwaarden nakijken is minstens even belangrijk.
1.4. Welke risico’s brengen een renovatielening met zich mee?
Het aangaan van een renovatielening brengt enkele potentiële risico’s met zich mee, waaronder:
- Financiële lasten: Het belangrijkste risico is dat het aangaan van een lening financiële verplichtingen met zich meebrengt, inclusief rente en aflossingen. Als de lener niet in staat is om aan deze verplichtingen te voldoen, kan dit leiden tot financiële problemen, zoals achterstallige betalingen, boetes en mogelijk zelfs gedwongen verkoop van het onderpand (bij hypothecaire leningen).
- Renteverhogingen: Veel renovatieleningen hebben variabele rentetarieven, wat betekent dat de rente gedurende de looptijd van de lening kan fluctueren. Als de rente stijgt, kunnen de maandelijkse aflossingen ook stijgen, wat de financiële last voor de lener kan verzwaren.
- Waardevermindering van het onderpand: Renovaties hebben als doel de waarde van een woning te verhogen. Echter, als de uitgevoerde renovaties niet het verwachte rendement opleveren of als de marktwaarde van de woning daalt, kan dit leiden tot een situatie waarin de lening hoger is dan de waarde van het onderpand. Dit wordt ook wel “onder water staan” genoemd en kan problemen veroorzaken als de lener de lening wil herfinancieren of de woning wil verkopen.
- Onvoorziene kosten: Renovatieprojecten kunnen onverwachte kosten met zich meebrengen, zoals verborgen gebreken, vertragingen in de bouw of prijsstijgingen van materialen en arbeid. Als de lener geen rekening houdt met deze mogelijke kosten, kan dit leiden tot financiële stress en het overschrijden van het leningsbudget.
- Kredietwaardigheid en kredietgeschiedenis: Het aangaan van een renovatielening kan invloed hebben op de kredietwaardigheid en kredietgeschiedenis van de lener. Het niet kunnen voldoen aan de aflossingsverplichtingen kan resulteren in een negatieve invloed op de kredietwaardigheid, wat op zijn beurt kan leiden tot moeilijkheden bij het verkrijgen van toekomstige leningen of hypotheken.
Het is essentieel voor leners om zich bewust te zijn van deze risico’s en zorgvuldig hun financiële situatie te evalueren voordat ze een renovatielening aangaan. Het raadplegen van een financieel adviseur kan helpen bij het begrijpen en beheren van deze risico’s.
2. Online je Renovatielening simuleren
Er zijn dus veel verschillende manieren om een renovatielening aan te vragen. Maar hoe krijg je nu de beste of goedkoopste renovatielening te pakken? Daarvoor raden we je aan een online simulatie uit te voeren via onze website. Op die manier worden looptijden, rentes en andere voorwaarden per aanbieder met elkaar vergeleken. Zo wordt meteen duidelijk wie de voordeligste lening kan aanbieden.
Daarna kan deze worden aangevraagd, waarna de aanvraagprocedure wordt opgestart. Het kan even duren totdat de lening is toegewezen. Een renovatielening vergt namelijk allerlei bewijzen.
3. Hoe een verbouwingslening aanvragen?
Het beste is om een renovatie lening voor een woning of appartement aan te vragen door de volgende stappen te volgen:
- Bepaal de financieringsbehoefte: Eerst en vooral moet je een duidelijk beeld hebben van hoeveel geld je nodig hebt voor de renovatiewerkzaamheden aan je woning. Dit omvat het inschatten van de kosten van materialen, arbeid en eventuele bijkomende uitgaven.
- Vergelijk verschillende aanbieders: Voer een grondig onderzoek uit naar de verschillende kredietverstrekkers die renovatiekredieten aanbieden. Vergelijk de rentetarieven, voorwaarden, looptijden en andere relevante aspecten om de beste optie te vinden die past bij jouw financiële situatie en behoeften.
- Online aanvraag: Tegenwoordig bieden veel banken en kredietinstellingen de mogelijkheid om online een krediet aan te vragen. Ga naar de website van de gekozen kredietverstrekker en vul het online aanvraagformulier in. Zorg ervoor dat je alle vereiste informatie nauwkeurig invult.
- Vereiste documentatie: Verzamel alle vereiste documenten en bewijsstukken die nodig zijn voor de aanvraag. Dit kan onder meer identiteitsbewijzen, bewijs van inkomen, bewijs van eigendom van de woning en details van de geplande renovatiewerkzaamheden omvatten.
- Indienen en wachten op goedkeuring: Dien de volledige aanvraag in bij de kredietverstrekker en wacht op de beoordeling en goedkeuring van je aanvraag. Dit proces kan variëren in duur, afhankelijk van de specifieke kredietverstrekker en de complexiteit van je aanvraag.
- Ondertekenen van het contract: Als je aanvraag is goedgekeurd, ontvang je een kredietcontract van de kredietverstrekker. Lees dit zorgvuldig door en zorg ervoor dat je alle voorwaarden begrijpt voordat je het contract ondertekent.
- Ontvangen van de fondsen: Na het ondertekenen van het contract zal de kredietverstrekker de geleende fondsen naar je overmaken. Zodra je de fondsen hebt ontvangen, kun je beginnen met het uitvoeren van de geplande renovatiewerkzaamheden aan je woning.
Het is belangrijk om geduldig en zorgvuldig te werk te gaan tijdens het hele proces en om ervoor te zorgen dat je alle voorwaarden en verplichtingen begrijpt voordat je een verbouwingslening afsluit.
3.1. Wat is de maximumtermijn van een renovatielening?
In België wordt de maximumtermijn van een renovatielening bepaald door verschillende factoren, waaronder het geleende bedrag en de beleidslijnen van de geldschieter. Deze termijn varieert ook afhankelijk van het bedrag dat wordt geleend.
Overzicht van de maximale terugbetalingstermijnen voor een renovatielening in België
Het is belangrijk voor leners om op de hoogte te zijn van deze maximale terugbetalingstermijnen bij het plannen van hun renovatieprojecten. Hieronder vindt u een overzicht van de maximale terugbetalingstermijnen voor renovatieleningen in België, gerangschikt op geleend bedrag:
| Geleend bedrag | Maximale terugbetalingstermijn (maanden) |
|---|---|
| Van € 200 tot € 500 | 18 |
| Van € 500,01 tot € 2.500 | 24 |
| Van € 2.500,01 tot € 3.700 | 30 |
| Van € 3.700,01 tot € 5.600 | 36 |
| Van € 5.600,01 tot € 7.500 | 42 |
| Van € 7.500,01 tot € 10.000 | 48 |
| Van € 10.000,01 tot € 15.000 | 60 |
| Van € 15.000,01 tot € 20.000 | 84 |
| Meer dan € 20.000,01 | 120 |
Het is belangrijk op te merken dat, ongeacht het geleende bedrag, de maximale terugbetalingstermijn voor een renovatielening in België niet langer kan zijn dan 10 jaar, oftewel 120 maanden. Daarnaast hanteren veel financiële instellingen en banken vaak kortere maximale terugbetalingstermijnen, meestal tussen 60 en 84 maanden, voor renovatieleningen.
4. Hoe vind je de goedkoopste renovatielening?
Om de goedkoopste renovatielening te vinden, zijn er verschillende stappen die je kunt volgen. Het is belangrijk om daarbij naar het JKP te kijken, het jaarlijkse kostenpercentage. Laten we even dieper ingaan op beide.
4.1. Tips voor het vinden van de meest voordelige renovatielening
Naar onze mening dien je zes stappen te doorlopen voor het vinden van een goede, goedkope renovatielening.
- Vergelijk verschillende aanbieders: Begin met het vergelijken van renovatieleningen van verschillende aanbieders, waaronder banken, kredietverstrekkers en online financiële instellingen. Let op de rentetarieven, de totale kosten van de lening en de voorwaarden die elke aanbieder hanteert. Het beste kijk je ervoor naar de JKP, het jaarlijkse kostenpercentage. Sinds enkele jaren is iedere kredietinstelling verplicht deze te vermelden op hun voorstel. Op basis daarvan kun je eenvoudig een renovatielening vergelijken.
- Gebruik online vergelijkingstools: Maak gebruik van online vergelijkingstools die specifiek zijn ontworpen voor het vergelijken van leningen. Deze tools kunnen je helpen bij het snel en eenvoudig vergelijken van verschillende leningaanbiedingen op basis van rentetarieven, looptijden en andere voorwaarden.
- Bespreek met verschillende aanbieders: Neem contact op met verschillende aanbieders en vraag om een persoonlijk aanbod voor een renovatielening. Sommige aanbieders kunnen bereid zijn om speciale kortingen of aanbiedingen te bieden aan potentiële klanten.
- Onderhandel over de rente: Zodra je verschillende aanbiedingen hebt ontvangen, overweeg dan om te onderhandelen over de rente met de aanbieders. Soms zijn aanbieders bereid om de rente te verlagen om je als klant aan te trekken, vooral als je een sterke kredietwaardigheid hebt.
- Let op bijkomende kosten: Naast de rente, let ook op eventuele bijkomende kosten zoals administratiekosten, dossierkosten of verzekeringen die verplicht zijn bij de lening. Deze kosten kunnen de uiteindelijke kosten van de lening beïnvloeden en dienen in overweging te worden genomen bij het bepalen van de goedkoopste optie.
- Houd rekening met flexibiliteit en voorwaarden: Let niet alleen op de kosten, maar ook op de flexibiliteit en voorwaarden van de lening. Sommige leningen kunnen bijvoorbeeld flexibele aflossingstermijnen of de mogelijkheid tot kosteloos vervroegd aflossen bieden, wat op lange termijn kosten kan besparen.
Door deze stappen te volgen en grondig onderzoek te doen, kun je de goedkoopste renovatielening vinden die past bij jouw financiële behoeften en situatie.
Daarnaast sprak ik ook over het vergelijken van het JKP. Maar wat is dat juist?
4.2. Vergelijk het JKP bij het simuleren om een goedkope renovatielening te vinden
Het JKP, ofwel het Jaarlijks Kostenpercentage, is een belangrijke maatstaf die aangeeft hoeveel een lening je jaarlijks kost, inclusief alle kosten en eventuele kosten die in rekening worden gebracht door de kredietgever. Bij een renovatielening wordt het JKP uitgedrukt als een percentage van het totale geleende bedrag.
Het JKP omvat niet alleen de rente die je moet betalen op het geleende bedrag, maar ook eventuele administratieve kosten, dossierkosten en andere kosten die in rekening worden gebracht door de kredietgever. Het is een handige manier om verschillende leningsopties te vergelijken, omdat het JKP een duidelijk beeld geeft van de totale kosten van de lening over een jaar.
Bij het vergelijken van renovatieleningen is het belangrijk om niet alleen naar de rentetarieven te kijken, maar ook naar het JKP, omdat dit een meer allesomvattend beeld geeft van de totale kosten van de lening. Het JKP kan variëren afhankelijk van de kredietgever, het geleende bedrag, de looptijd van de lening en andere factoren.
Als je een renovatielening overweegt, is het verstandig om het JKP te bekijken en te vergelijken tussen verschillende leningsopties om de meest kosteneffectieve keuze te maken.
5. Alternatieven voor de renovatielening
Om inwoners in Vlaanderen te steunen bij het renoveren van hun woning, heeft de Vlaamse overheid heel wat hulpmiddelen in het leven geroepen. Deze kunnen een handig alternatief zijn voor de renovatielening die banken aanbieden.
5.1. Mijn VerbouwLening
Een aanzienlijk deel van de Vlaamse woningvoorraad vertoont tekenen van veroudering. Veel huiseigenaren hebben dringend behoefte aan financiële steun om hun woningen en appartementen te renoveren. Met een Mijn VerbouwLening kunt u tot 60.000 euro aanvragen.
Deze lening van de Vlaamse overheid biedt de mogelijkheid om renovaties te financieren die gericht zijn op het verbeteren van zowel de kwaliteit van de woning als de energieprestaties (bijvoorbeeld isolatie, zonneboilers, warmtepompboilers, zonnepanelen).
5.2. Energetische Renovatielening van het Vlaams Woningfonds
Bij het Vlaams Woningfonds kun je een renteloze energetische renovatielening aanvragen wanneer je een niet-energiezuinige woning of appartement via een Vlaamse woonlening aankoopt. Deze lening biedt de mogelijkheid om energiezuinige renovaties uit te voeren en zo de energieprestaties van je woning te verbeteren.
Voorwaarden
- Je moet een woning of appartement aankopen via een Vlaamse woonlening.
- De woning moet niet energiezuinig zijn volgens de geldende normen.
- De lening is renteloos, wat betekent dat je geen rente hoeft te betalen over het geleende bedrag.
- De lening is specifiek bedoeld voor energetische renovaties, zoals isolatie, installatie van energiezuinige verwarmingssystemen, zonnepanelen, en andere energiebesparende maatregelen.
Kenmerken
- De lening wordt verstrekt door het Vlaams Woningfonds.
- Het geleende bedrag is renteloos, waardoor je enkel het geleende kapitaal terugbetaalt zonder rentekosten.
- De lening is bedoeld om de energieprestaties van de woning te verbeteren en zo bij te dragen aan een duurzamere leefomgeving.
- Er gelden specifieke voorwaarden en vereisten voor het aanvragen en toekennen van de lening, dus het is belangrijk om deze goed door te nemen voordat je een aanvraag indient.
Na toekenning
- Na goedkeuring van de lening kun je beginnen met de energetische renovatiewerken aan je woning.
- Je betaalt het geleende bedrag terug in termijnen, zonder rentekosten.
- Door het uitvoeren van energiezuinige renovaties profiteer je niet alleen van een comfortabelere woning, maar ook van lagere energierekeningen en een verminderde impact op het milieu.
Simulatie
- Doe een renovatielening simulatie om te zien hoeveel je kunt lenen en wat de maandelijkse aflossingen zullen zijn.
- Via de website van het Vlaams Woningfonds kun je meer informatie vinden en een simulatie uitvoeren om de lening aan te vragen.
Contact
- Voor meer informatie en het aanvragen van de energetische renovatielening kun je contact opnemen met het Vlaams Woningfonds. Zij kunnen je begeleiden bij het proces en eventuele vragen beantwoorden.
Let op: Het is altijd belangrijk om de specifieke voorwaarden en vereisten van de lening zorgvuldig te lezen en eventueel advies in te winnen voordat je een lening aanvraagt.
5.4. Rentesubsidie van de Vlaamse overheid?
De Vlaamse overheid biedt een interessante financiële stimulans in de vorm van rentesubsidie voor huiseigenaren die energiezuinige renovaties willen uitvoeren aan hun woningen. Deze rentesubsidie is specifiek bedoeld voor mensen die een woning of appartement kopen met een slechte energieprestatie (label E of F) en deze binnen vijf jaar na aankoop willen renoveren om de energie-efficiëntie te verbeteren.
Het programma werkt als volgt: wanneer een huiseigenaar een hypothecaire lening afsluit voor de aankoop van een woning en daarbij ook een renovatiekrediet aangaat voor de energiezuinige renovaties, kan de Vlaamse overheid een rentesubsidie bieden. Deze subsidie resulteert in een korting op de rente die de huiseigenaar op het renovatiekrediet betaalt.
Het bedrag van de rentesubsidie varieert afhankelijk van de energieprestatieverbetering die wordt bereikt na de renovaties. Hoe energiezuiniger de woning wordt gerenoveerd, hoe groter de rentesubsidie zal zijn. In sommige gevallen kan zelfs een negatieve rente mogelijk zijn, wat betekent dat de huiseigenaar minder rente betaalt dan de marktrentevoet.
Het doel van dit initiatief is tweeledig: het stimuleren van energiezuinige renovaties om de ecologische voetafdruk van woningen te verminderen, en het ondersteunen van huiseigenaren bij het financieren van dergelijke renovaties door de kosten van leningen te verlagen.
Als je overweegt om je woning energiezuiniger te maken en op zoek bent naar financiële ondersteuning, kan de rentesubsidie van de Vlaamse overheid een aantrekkelijke optie zijn. Het is altijd verstandig om de voorwaarden en vereisten zorgvuldig te bekijken en eventueel advies in te winnen bij relevante instanties voordat je een beslissing neemt.
Vind de Goedkoopste Renovatielening
Maak nu een gratis simulatie voor het vinden van de beste & goedkoopste renovatielening.
Veelgestelde vragen over renovatieleningen
Een renovatielening is een financieel instrument dat individuen de mogelijkheid biedt om hun woning te verbeteren zonder direct grote sommen geld te hoeven investeren. In tegenstelling tot een hypothecaire lening, vereist een renovatielening geen aanvullende waarborgen, zoals een hypotheek op het huis. Het is eerder een lening op afbetaling die specifiek gericht is op renovatiekosten. Klanten kunnen vaak online een renovatielening aanvragen, waardoor het proces efficiënt en toegankelijk is. Het maandelijkse bedrag dat moet worden terugbetaald, wordt vooraf bepaald, waardoor het gemakkelijker is voor leners om hun budget te plannen en hun renovatieprojecten op een gestage en beheersbare manier uit te voeren.
Alle verbouwingen aan de woning kunnen gefinancierd worden met een renovatielening. Zo is renovatielening zeer geschikt voor de verbouwing van een keuken of badkamer. Het is ook mogelijk om bijvoorbeeld een nieuwe veranda te laten bouwen of een zwembad aan te laten leggen aan de hand van een renovatielening. Er zijn veel verschillende mogelijkheden, dus raden we aan een online simulatie uit te voeren.
Men moet bij een renovatiekrediet wel de offertes of facturen voorleggen aan de bank. Een bank verstrekt dus geen lening wanneer je geen offertes kan overleggen. Dit geldt niet voor een persoonlijke lening. Bij een hypothecaire lening wil de bank zeker weten dat het geld gebruikt gaat worden voor verbouwing aan de woning en niet voor iets anders.
Sommige persoonlijke leningen op afbetaling kennen een lagere rente, maar voorwaarde is dan wel dat de lening echt aan het huis wordt uitgegeven.
Bij een renovatielening bestaat de mogelijkheid om de lening van de belasting af te trekken. De rente is alleen aftrekbaar als de leensom alleen voor een verbouwing is gebruikt. Dit moet telkens gecontroleerd worden, want het kan van jaar tot jaar verschillen. De overheid zelf geeft ook voordelige leningen uit voor renovatie. Bij een renovatielening van de overheid wil de Vlaamse overheid ervoor zorgen dat men energievriendelijk investeert. Het gaat hier dus niet zomaar een renovatielening, maar een energielening.
Er zijn allerlei beschikbare premies voor de renovatie van een woning. Deze premies verschillen per regio. Sommige regio’s bieden bijvoorbeeld een premie voor de renovatie van de woning of renovatie van monumenten. Vaak zijn er ook subsidies voor energiebesparende maatregelen. Het is wel noodzakelijk dat men aan bepaalde voorwaarden voldoet. Bijvoorbeeld welke werkzaamheden er worden uitgevoerd en wat het inkomen is van de aanvrager.
Bij het nemen van energiebesparende maatregelen is het voordeliger om een energielening aan te vragen dan om een renovatielening aan te vragen. Een renovatielening kan gebruikt worden voor een nieuwe badkamer, keuken of trap. Maar een energielening is echt bedoeld voor de aanschaf van een zonneboiler of aanleg van zonnepanelen op het dak.
Er zijn verschillende voorwaarden om een renovatielening te kunnen aanvragen. Daarnaast zijn er twee hoofdregels: de aanvrager moet de eigenaar van de woning zijn waar het krediet voor wordt aangevraagd. De tweede voorwaarde is dat het geleende bedrag ook echt wordt gebruikt voor het verbouwen van de woning en niet voor iets anders. Bij het aanvragen van de renovatielening is het dan ook nodig om offertes en facturen voor te kunnen leggen. Het geleende geld is enkel bedoeld voor renovatie van de woning en dus niet voor de aanschaf van een auto of vakantie. Daarvoor kan men een autolening of persoonlijke lening afsluiten.
Wanneer men kiest voor een renovatielening op basis van een persoonlijke lening op afbetaling met voorwaarden, moet men zich houden aan de extra voorwaarden die bij een renovatielening komen kijken. De voorwaarden voor een renovatielening zijn namelijk meestal iets strenger.
De rentevoet van de verbouwingslening ligt doorgaans iets lager dan bij de andere persoonlijke lening. De renovatie van een woning leidt meestal tot waardeverhoging van de woning en daarom zullen banken een lagere rente aanbieden.
Je kunt er enkel de verbouwingen aan je woning mee betalen. Voor meubels bvb. moet je een persoonlijke lening aangaan.
Naast het geleende bedrag dien je enkel nog rente te betalen. Deze los je, samen met het geleende bedrag, maandelijks af. Verder zijn er geen kosten verbonden aan een renovatielening.
Om te weten wat de totale kostprijs zou zijn kun je hierboven een renovatielening simulatie terugvinden. Zo kun je de renovatieleningen vergelijken en een goeie beslissing nemen.
Wil je renoveren, dan is het beste een renovatielening. Wil je echter een woning kopen of nieuwe meubels in je huis, dan kun je andere soorten leningen krijgen.
In principe zijn er twee verschillende soorten leningen. De persoonlijke lening op afbetaling en de hypothecaire lening. Bij de persoonlijke lening op afbetaling hoort bij een renovatielening ook een bewijslast. Wel wordt er een iets hogere rente gevraagd. Bij de renovatielening is het altijd noodzakelijk om aan te tonen dat de lening inderdaad bedoeld is voor de renovatie. Bij lagere bedragen kent de persoonlijke lening op afbetaling een iets hogere rente.
Men kan daarnaast ook kiezen voor de hypothecaire lening. Daarbij moet men wel dossierkosten maken en een schuldsaldoverzekering afsluiten, maar toch kent deze verzekering ook voordelen, zoals een lagere rente dan bij een persoonlijke lening. Beide leningen zijn dus het overwegen waard. Welke de beste keus is, is afhankelijk van de persoonlijke situatie en wensen.
Persoonlijke lening
Ten eerste is er de persoonlijke lening op afbetaling voor een renovatielening. Daarbij wordt bij het aanvragen van de lening alles al vastgelegd. Bijvoorbeeld hoeveel geld de bank leent, binnen welke periode het bedrag met rente moet zijn terugbetaald (looptijd) en hoeveel rente daarvoor gevraagd wordt. De rentevoet ligt vast, wat betekent dat deze niet kan variëren. Over het algemeen wordt ook meteen duidelijk gemaakt op welke dag van de maand de afbetaling geïncasseerd wordt. Dit is een deel van de lening, plus de rente. De eerste vervaldag is meestal precies één maand nadat het geld ontvangen is. Wanneer de lening start, krijgt men het volledige te lenen bedrag op de rekening gestort.
Hypothecaire lening
Een andere optie is de hypothecaire lening. Deze lijkt in veel opzichten op de persoonlijke lening op afbetaling, maar er zijn een aantal verschillen. Bij de hypothecaire lening afsluiten komen meer handelingen kijken. Men moet langs bij de notaris. Dit brengt notariskosten mee. Er ligt een hypotheek op de woning, dus wanneer betaling uitblijft, mag de bank in uiterste gevallen de woning verkopen. Meestal worden er ook nog dossierkosten gerekend voor een hypothecaire lening. Men moet daarnaast een schuldsaldoverzekering afsluiten. De extra kosten bovenop de rente staan samengevat in een percentage. Dit is het jaarlijks kostenpercentage (JKP) en bevat de rentevoet samen met alle andere kosten als percentage van de lening. Dit is dus in principe het prijskaartje.
Hoe de juiste lening kiezen?
We snappen heel goed dat het lastig is om een keuze te maken tussen welke lening het beste past bij de persoonlijke wensen. Zeker als lenen een nieuw verschijnsel in het leven is. Daarom raden we een persoonlijke lening op afbetaling aan bij kleinere bedragen. Men heeft dan geen hypotheek nodig. Men hoeft ook geen notariskosten te betalen en er zijn geen dossierkosten. Bewijzen aanleveren waar de lening aan wordt besteed is wel noodzakelijk. Over het algemeen is een persoonlijke lening op afbetaling gemakkelijk af te sluiten. Wel moet men rekening houden met de voorwaarden die bij de lening van een consumentenkrediet horen.
Dat houdt in dat er maximale looptijden zijn voor bepaalde bedragen. Deze zijn wettelijk vastgelegd. Men mag dus niet jaren erover doen om terug te betalen. Het maximum ligt rond de tien jaar. Voordeel van een persoonlijke lening is dat men sneller terug zal kunnen betalen. De rente ligt wel redelijk hoog, maar bij een hypothecaire lening komen weer extra kosten bekijken.
Een hypothecaire lening wordt desondanks wel vaak gekozen. Bijvoorbeeld wanneer men van plan is om de woning grondig te gaan verbouwen. Er is dan een hoger bedrag nodig. Bij de hypothecaire lening komen wel meer kosten kijken. Denk bijvoorbeeld aan de notariskosten en dossierkosten. Daarnaast moet de kredietnemer ook een schuldsaldoverzekering afsluiten. Dat lijkt allemaal erg nadelig, maar een hypothecaire lening kent een veel lagere rentevoet dan de persoonlijke lening. Bovendien mag men er ook langer over doen om de lening af te betalen. Wie dus voor een langere tijd een groot bedrag wil lenen, kan beter kiezen voor de hypothecaire lening.
Ja, je kunt een renovatielening gebruiken voor het renoveren van je badkamer. Of je nu een hele nieuwe badkamer wenst of bvb. enkel een inloopdouche wenst te plaatsen, in beide gevallen kun je dienst doen op een renovatielening.
De renteloze renovatielening (= renteloze renovatiekrediet) is er gekomen voor wie sinds 2021 een woning of appartement met een slechte energieprestatie heeft gekocht. Je moet dit pand dan binnen de 5 jaar na aankoop renoveren. Je kan dan tot € 60.000 renteloos lenen. Mits je aan de voorwaarden voldoet.
Op zich kun je héél wat geld lenen. 5.000 euro lenen, 10.000 euro lenen, 20.000 euro lenen, 100.000 euro lenen… Op zich kan het allemaal als je kan verantwoorden waarvoor het gebruikt wordt. Hoe hoger de lening hoe hoger de intrest natuurlijk.
We onderzochten voor jou of je bij onderstaande aanbieders terecht kunt voor een lening voor het renoveren van je huis.
Renovatielening KBC
Renovatielening Cetelem
Renovatielening AXA
Renovatielening Belfius
Renovatielening ING
Renovatielening BNP Paribas Fortis
Renovatielening Argenta
Renovatielening Bpost Bank
Renovatielening Cofidis
Renovatielening Europabank
Renovatielening Mozzeno
Renovatielening Santander
Ja, in de meeste gevallen is het mogelijk om een renovatielening vervroegd terug te betalen zonder boetes of extra kosten. Dit betekent dat je het resterende bedrag van de lening kunt terugbetalen voordat de afgesproken looptijd is verstreken. Het kan echter zijn dat sommige kredietgevers een kleine vergoeding in rekening brengen voor vervroegde terugbetalingen, dus het is verstandig om de voorwaarden van je lening te controleren voordat je deze optie overweegt.
Het aanvragen van een renovatielening wanneer je tijdelijk werkt of werkloos bent, kan uitdagend zijn, maar het is niet onmogelijk. Hier zijn enkele stappen die je kunt overwegen:
1. Toon alternatieve inkomstenbronnen: Als je tijdelijk werkt, maar wel andere inkomsten hebt, zoals huurinkomsten, uitkeringen of spaargeld, zorg er dan voor dat je deze kunt aantonen aan de kredietverstrekker. Dit kan helpen om je kredietwaardigheid te versterken.
2. Co-aanvrager toevoegen: Overweeg om een co-aanvrager toe te voegen aan de lening, zoals een familielid met een stabiel inkomen. Dit kan de kans vergroten dat de lening wordt goedgekeurd.
3. Borgsteller vinden: Als je niemand hebt om als co-aanvrager toe te voegen, kun je overwegen om een borgsteller te vinden. Een borgsteller is iemand die garant staat voor de lening en belooft om de aflossingen te betalen als jij dat niet kunt.
4. Bewijs van inkomen: Als je werkloos bent, maar in staat bent om binnenkort weer aan het werk te gaan, zorg er dan voor dat je bewijs kunt leveren van je toekomstige inkomsten. Dit kan bijvoorbeeld een arbeidsovereenkomst zijn of bewijs van sollicitaties.
5. Alternatieve leningsopties: Als het moeilijk blijkt om een renovatielening te krijgen van een traditionele bank, overweeg dan om alternatieve leningsopties te onderzoeken, zoals leningen van online kredietverstrekkers of leningen via peer-to-peer platforms.
Het is belangrijk om te onthouden dat elke kredietaanvraag individueel wordt beoordeeld, dus zorg ervoor dat je alle relevante informatie verstrekt en openstaat voor eventuele vragen van de kredietverstrekker. En vergeet niet om alleen te lenen wat je redelijkerwijs kunt terugbetalen.
Bronnen
- Vlaanderen.be – Renovatiekrediet met rentesubsidie
- De Tijd – Alles wat u moet weten over de gratis renovatielening bij de Vlaamse overheid
- Vlaanderen.be – Mijn VerbowLening
- Vlaams Woningfonds – Energetische renovatielening
