Een renovatie gepland staan? Een renovatie is zeker niet goedkoop. Veruit de meeste Belgen hebben het geld er niet meteen voor, of willen niet al hun spaargeld opmaken aan een renovatie. Daarom wordt er meestal gekozen voor de zogenaamde renovatielening. Het is een persoonlijke lening op afbetaling die volledig bedoeld is voor het renoveren van de woning. In tegenstelling tot de normale persoonlijke lening moet men dus bewijs kunnen overleggen dat de lening voor een renovatie bedoeld is.
* Gebaseerd op een lening van € 20.000 en een looptijd van 60 maanden. Laatste update: 14/2/2021
Deze lening heet een verbouwingslening en is bedoeld voor het renoveren van bijvoorbeeld een keuken of badkamer. Men krijgt direct het investeringsbedrag en moet deze in maandelijkse termijnen inclusief rente terugbetalen aan de bank. De rentes kunnen per bank verschillen, dus is het online simuleren van een renovatielening aangeraden.
Online renovatielening simuleren
Er zijn dus veel verschillende manieren om een renovatielening aan te vragen. Daarom raden we aan een online simulatie uit te voeren. Op die manier worden looptijden, rentes en andere voorwaarden per aanbieder met elkaar vergeleken. Zo wordt meteen duidelijk wie de voordeligste lening kan aanbieden. Daarna kan deze worden aangevraagd, waarna de aanvraagprocedure wordt opgestart. Het kan even duren totdat de lening is toegewezen. Een renovatielening vergt namelijk allerlei bewijzen.
Wat mag ik kopen met een renovatielening?
Alle verbouwingen aan de woning kunnen gefinancierd worden met een renovatielening. Men moet bij een renovatielening wel de offertes of facturen voorleggen aan de bank. Een bank verstrekt dus geen lening wanneer men geen offertes kan overleggen. Dit geldt niet voor een persoonlijke lening. Bij een hypothecaire lening wil de bank zeker weten dat het geld gebruikt gaat worden voor verbouwing aan de woning en niet voor iets anders. Sommige persoonlijke leningen op afbetaling kennen een lagere rente, maar voorwaarde is dan wel dat de lening echt aan het huis wordt uitgegeven.
Een renovatielening is zeer geschikt voor de verbouwing van een keuken of badkamer. Het is ook mogelijk om bijvoorbeeld een nieuwe veranda te laten bouwen of een zwembad aan te laten leggen aan de hand van een renovatielening. Er zijn veel verschillende mogelijkheden, dus raden we aan een online simulatie uit te voeren.
Is een renovatielening fiscaal aftrekbaar?
Bij een renovatielening bestaat de mogelijkheid om de lening van de belasting af te trekken. De rente is alleen aftrekbaar als de leensom alleen voor een verbouwing is gebruikt. Dit moet telkens gecontroleerd worden, want het kan van jaar tot jaar verschillen. De overheid zelf geeft ook voordelige leningen uit voor renovatie. Bij een renovatielening van de overheid wil de Vlaamse overheid ervoor zorgen dat men energievriendelijk investeert. Het gaat hier dus niet zomaar een renovatielening, maar een energielening.
Er zijn allerlei beschikbare premies voor de renovatie van een woning. Deze premies verschillen per regio. Sommige regio’s bieden bijvoorbeeld een premie voor de renovatie van de woning of renovatie van monumenten. Vaak zijn er ook subsidies voor energiebesparende maatregelen. Het is wel noodzakelijk dat men aan bepaalde voorwaarden voldoet. Bijvoorbeeld welke werkzaamheden er worden uitgevoerd en wat het inkomen is van de aanvrager.
Bij het nemen van energiebesparende maatregelen is het voordeliger om een energielening aan te vragen dan om een renovatielening aan te vragen. Een renovatielening kan gebruikt worden voor een nieuwe badkamer, keuken of trap. Maar een energielening is echt bedoeld voor de aanschaf van een zonneboiler of aanleg van zonnepanelen op het dak.
Wat zijn de voorwaarden van een renovatielening?
Wanneer men kiest voor een renovatielening op basis van een persoonlijke lening op afbetaling met voorwaarden, moet men zich houden aan de extra voorwaarden die bij een renovatielening komen kijken. De voorwaarden voor een renovatielening zijn namelijk meestal iets strenger.
De rentevoet van de verbouwingslening ligt doorgaans iets lager dan bij de andere persoonlijke lening. De renovatie van een woning leidt meestal tot waardeverhoging van de woning en daarom zullen banken een lagere rente aanbieden.
Er zijn verschillende voorwaarden om een renovatielening te kunnen aanvragen. Daarnaast zijn er twee hoofdregels: de aanvrager moet de eigenaar van de woning zijn waar het krediet voor wordt aangevraagd. De tweede voorwaarde is dat het geleende bedrag ook echt wordt gebruikt voor het verbouwen van de woning en niet voor iets anders. Bij het aanvragen van de renovatielening is het dan ook nodig om offertes en facturen voor te kunnen leggen. Het geleende geld is enkel bedoeld voor renovatie van de woning en dus niet voor de aanschaf van een auto of vakantie. Daarvoor kan men een autolening of persoonlijke lening afsluiten.
Wat mag ik kopen met een renovatielening?
Je kunt er enkel de verbouwingen aan je woning mee betalen. Voor meubels bvb. moet je een persoonlijke lening aangaan.
Wat kost een renovatielening?
Naast het geleende bedrag dien je enkel nog rente te betalen. Deze los je, samen met het geleende bedrag, maandelijks af. Verder zijn er geen kosten verbonden aan een renovatielening.
Bestaan er andere leningen voor mijn woning?
Wil je renoveren, dan is het beste een renovatielening. Wil je echter een woning kopen of nieuwe meubels in je huis, dan kun je andere soorten leningen krijgen.
In principe zijn er twee verschillende soorten leningen. De persoonlijke lening op afbetaling en de hypothecaire lening. Bij de persoonlijke lening op afbetaling hoort bij een renovatielening ook een bewijslast. Wel wordt er een iets hogere rente gevraagd. Bij de renovatielening is het altijd noodzakelijk om aan te tonen dat de lening inderdaad bedoeld is voor de renovatie. Bij lagere bedragen kent de persoonlijke lening op afbetaling een iets hogere rente.
Men kan daarnaast ook kiezen voor de hypothecaire lening. Daarbij moet men wel dossierkosten maken en een schuldsaldoverzekering afsluiten, maar toch kent deze verzekering ook voordelen, zoals een lagere rente dan bij een persoonlijke lening. Beide leningen zijn dus het overwegen waard. Welke de beste keus is, is afhankelijk van de persoonlijke situatie en wensen.
Persoonlijke lening
Ten eerste is er de persoonlijke lening op afbetaling voor een renovatielening. Daarbij wordt bij het aanvragen van de lening alles al vastgelegd. Bijvoorbeeld hoeveel geld de bank leent, binnen welke periode het bedrag met rente moet zijn terugbetaald (looptijd) en hoeveel rente daarvoor gevraagd wordt. De rentevoet ligt vast, wat betekent dat deze niet kan variëren. Over het algemeen wordt ook meteen duidelijk gemaakt op welke dag van de maand de afbetaling geïncasseerd wordt. Dit is een deel van de lening, plus de rente. De eerste vervaldag is meestal precies één maand nadat het geld ontvangen is. Wanneer de lening start, krijgt men het volledige te lenen bedrag op de rekening gestort.
Hypothecaire lening
Een andere optie is de hypothecaire lening. Deze lijkt in veel opzichten op de persoonlijke lening op afbetaling, maar er zijn een aantal verschillen. Bij de hypothecaire lening afsluiten komen meer handelingen kijken. Men moet langs bij de notaris. Dit brengt notariskosten mee. Er ligt een hypotheek op de woning, dus wanneer betaling uitblijft, mag de bank in uiterste gevallen de woning verkopen. Meestal worden er ook nog dossierkosten gerekend voor een hypothecaire lening. Men moet daarnaast een schuldsaldoverzekering afsluiten. De extra kosten bovenop de rente staan samengevat in een percentage. Dit is het jaarlijks kostenpercentage (JKP) en bevat de rentevoet samen met alle andere kosten als percentage van de lening. Dit is dus in principe het prijskaartje.
Hoe de juiste lening kiezen?
We snappen heel goed dat het lastig is om een keuze te maken tussen welke lening het beste past bij de persoonlijke wensen. Zeker als lenen een nieuw verschijnsel in het leven is. Daarom raden we een persoonlijke lening op afbetaling aan bij kleinere bedragen. Men heeft dan geen hypotheek nodig. Men hoeft ook geen notariskosten te betalen en er zijn geen dossierkosten. Bewijzen aanleveren waar de lening aan wordt besteed is wel noodzakelijk. Over het algemeen is een persoonlijke lening op afbetaling gemakkelijk af te sluiten. Wel moet men rekening houden met de voorwaarden die bij de lening van een consumentenkrediet horen.
Dat houdt in dat er maximale looptijden zijn voor bepaalde bedragen. Deze zijn wettelijk vastgelegd. Men mag dus niet jaren erover doen om terug te betalen. Het maximum ligt rond de tien jaar. Voordeel van een persoonlijke lening is dat men sneller terug zal kunnen betalen. De rente ligt wel redelijk hoog, maar bij een hypothecaire lening komen weer extra kosten bekijken.
Een hypothecaire lening wordt desondanks wel vaak gekozen. Bijvoorbeeld wanneer men van plan is om de woning grondig te gaan verbouwen. Er is dan een hoger bedrag nodig. Bij de hypothecaire lening komen wel meer kosten kijken. Denk bijvoorbeeld aan de notariskosten en dossierkosten. Daarnaast moet de kredietnemer ook een schuldsaldoverzekering afsluiten. Dat lijkt allemaal erg nadelig, maar een hypothecaire lening kent een veel lagere rentevoet dan de persoonlijke lening. Bovendien mag men er ook langer over doen om de lening af te betalen. Wie dus voor een langere tijd een groot bedrag wil lenen, kan beter kiezen voor de hypothecaire lening.
Kan ik een renovatielening voor de badkamer gebruiken?
Ja, je kunt een renovatielening gebruiken voor het renoveren van je badkamer. Of je nu een hele nieuwe badkamer wenst of bvb. enkel een inloopdouche wenst te plaatsen, in beide gevallen kun je dienst doen op een renovatielening.