Een groene lening is een lening op afbetaling waarmee je energiebesparende werken financiert, zoals isolatie, zonnepanelen, een warmtepomp of hoogrendementsbeglazing, meestal met een looptijd van 2 tot 10 jaar. Banken rekenen er vaak een lagere rente voor dan voor een gewone persoonlijke lening, op voorwaarde dat je met een offerte of factuur aantoont dat het om energiewerken gaat.
Welke groene lening voor jou het voordeligst is, hangt af van je leenbedrag en looptijd. Vergelijk daarom altijd het jaarlijks kostenpercentage (JKP), want dat bevat de rente én alle kosten. In de vergelijking hieronder zie je de aanbieders naast elkaar. Verderop lees je welke werken in aanmerking komen, wie een groene lening krijgt, hoe je ze combineert met Mijn VerbouwLening en premies, en wat een groene lening per maand kost. Wat de werken zelf kosten, lees je bij zonnepanelen, een warmtepomp of een zonneboiler.
Let op, geld lenen kost ook geld. De groene lening is een van de leningen die we op simuleer.be vergelijken.
| Bank | Rente (JKP)* | Maandelijkse aflossing | Totale interest | Gratis simulatie |
|---|---|---|---|---|
 | 3,65% | € 179,17 | € 600,19 |
Waarom een groene lening?
Veel mensen kunnen niet in één keer investeren in een groene investering. Voorheen gaf de Vlaamse regering dan een groene renovatielening, maar het verstrekken van leningen is volgens de overheid toch een taak van de banken. Daarom kan men nu alleen nog groene leningen bij banken afsluiten. Ook voor een gewone renovatielening kun je bij je bank terecht.
Dat is overigens geen slecht nieuws, want de rentes die banken rekenen over groene leningen zijn veel lager dan de tarieven van de overheid. Een groene lening afsluiten is daarmee erg aantrekkelijk geworden.
Voor welke werken kan je een groene lening gebruiken?
Een groene lening dient voor werken die het energieverbruik van je woning verlagen of zelf hernieuwbare energie opwekken. Elke bank heeft een eigen lijst van werken die in aanmerking komen; de werken in de tabel staan bij de meeste aanbieders op die lijst.
| Soort werk | Voorbeelden | Bewijs dat de bank meestal vraagt |
|---|---|---|
| Isolatie | dak, muren, spouw, vloer | offerte of factuur van de aannemer |
| Beglazing en ramen | hoogrendementsglas, nieuwe ramen | offerte of factuur |
| Hernieuwbare energie | zonnepanelen, zonneboiler, warmtepomp | offerte of factuur van de installateur |
| Ventilatie en regeling | ventilatie met warmteterugwinning, slimme thermostaat | offerte of factuur |
| Energieadvies | energieaudit, EPC na renovatie | factuur van de energiedeskundige |
Twijfel je of jouw werk erbij hoort, controleer dan de lijst in de voorwaarden van de bank voor je aanvraagt. Werken die niet op die lijst staan, zoals een nieuwe keuken of badkamer, financier je met een renovatielening.
Wie komt in aanmerking voor een groene lening?
Je komt in aanmerking voor een groene lening als je meerderjarig bent, in België woont, een regelmatig inkomen hebt en de lening kan terugbetalen. De bank toetst bij elke aanvraag deze punten:
- Leeftijd en woonplaats: 18 jaar of ouder, met een adres in België.
- Terugbetalingscapaciteit: de bank bekijkt je inkomen, je vaste lasten en je lopende kredieten.
- Centrale voor Kredieten aan Particulieren: elke kredietgever raadpleegt dit register van de Nationale Bank; een geregistreerde betalingsachterstand maakt een nieuwe lening moeilijk.
- Bewijs van de werken: een offerte of factuur, soms ook een EPC of energieaudit.
- Eigenaar of huurder: eigenaars krijgen het makkelijkst een groene lening; als huurder heb je meestal de toestemming van de eigenaar nodig.
Voor Mijn VerbouwLening van de Vlaamse overheid gelden andere voorwaarden, waaronder een inkomensgrens. Die lees je verderop in de sectie over Mijn VerbouwLening en premies.
Soorten groene leningen
Er zijn twee verschillende soorten groene leningen. Welke groene lening het slimst is om af te sluiten, verschilt per persoon. Wie een klein bedrag nodig heeft, kan kiezen voor een persoonlijke lening op afbetaling. De rente ligt iets hoger en meestal wordt er een voorwaarde gesteld dat de persoonlijke lening alleen mag worden uitgegeven aan groene investeren.
Voordeel van een persoonlijke lening op afbetaling is wel dat de looptijd vaak korter is. Anderzijds is het ook mogelijk bij een grote investering te kiezen voor de hypothecaire lening. De looptijd is dan langer, waardoor het maandbedrag minder wordt. Wel zijn er meer voorwaarden en handelingen aan verbonden.
Persoonlijke lening op afbetaling
Ten eerste de persoonlijke lening op afbetaling. De groene lening in de vorm van een persoonlijke lening op afbetaling is anders dan de normale persoonlijke lening. Bij een open persoonlijke lening mag de kredietnemer zelf weten waar hij het geld aan uitgeeft, zolang het niet illegaal is. Bij een persoonlijke lening op afbetaling in de vorm van een groene lening is dit niet het geval. De bank zal vaak een goedkoper rentetarief rekenen bij groene leningen, maar de aanvrager moet dan wel bewijzen zoals een offerte of factuur kunnen tonen waar hij het geld aan wil besteden.
Een persoonlijke lening kent een mindere looptijd. Daardoor ligt het maandbedrag weliswaar hoger, maar is men eerder weer klaar met de afbetaling. De rente ligt wel iets hoger, maar het is niet nodig om bijvoorbeeld naar de notaris te gaan of dossierkosten te betalen.
Hypothecaire lening
Bij een hypothecaire lening is dat wel het geval. Wie een hypothecaire lening voor een groene lening aan wil vragen, zal merken dat banken een stuk terughoudender zijn dan bij het afsluiten van een persoonlijke lening. Men moet naar de notaris, notariskosten betalen en ook dossierkosten worden over de rente heen berekend. Daardoor kan het jaarlijks kostenpercentage (JKP) fors stijgen. Toch is de rente doorgaans lager dan bij een persoonlijke lening.
De hypothecaire lening wordt in de basis niet vaak meer gedaan. Toch is dat bij een groene lening wel anders, want banken lenen dan meestal wel honderd procent van de investering. Geef bij het aanvragen van een hypothecaire lening dus zeker aan dat het hier om een groene investering gaat.
| Leningtype | Looptijd | Dossierkosten | Notaris verplicht | Geschikt voor |
|---|---|---|---|---|
| Persoonlijke lening op afbetaling | 1 – 10 jaar | Nee | Nee | kleinere en middelgrote energiewerken |
| Hypothecaire lening | 10 – 25 jaar | Ja | Ja | grote renovaties, vaak samen met een aankoop |
Voorwaarden groene lening
Geld lenen is niet gratis. Dat geldt ook voor het afsluiten van een groene lening. Hoezeer we het milieu een handje willen helpen, wanneer men de lening niet kan betalen kan de investering niet gedaan worden. Er zijn dus zeker voorwaarden verbonden aan het afsluiten van een groene lening.
Zo wordt bijvoorbeeld gekeken naar welke investeringen men wil gaan doen. Deze investeringen moeten vastgelegd zijn in een offerte of in een factuur. Daarnaast zal de bank kijken naar het inkomen van de aanvrager. Kan hij de lening wel binnen de looptijd met rente terugbetalen? Er wordt ook gekeken of de aanvrager nog andere leningen heeft lopen en of deze correct zijn terugbetaald.
Bij een groene lening hoort een bewijslast. Dat houdt in dat men bij aanvraag altijd zal worden gevraagd hoe hij de groene investering voor zich ziet.
Kosten van groene leningen
Bij het afsluiten van een lening horen altijd kosten. Net als bij de hypothecaire lening of persoonlijke lening wordt er ook bij een groene lening een vergoeding gevraagd voor het lenen van een bedrag. Ook over een energiekrediet wordt gewoon rente gevraagd. Toch zijn de rentes op energieleningen doorgaans een stuk lager dan bij de normale leningen. Hoeveel rente men betaalt, hangt onder meer af van het gewenste leenbedrag en het terugbetalingstermijn. Bij een groene lening profiteert men doorgaans wel van een veel scherper tarief.
Hoe hoog de kosten van het afsluiten van een lening zijn, is samengevat in een prijskaartje van de lening. Deze is te vinden als percentage van de totale kosten. Dit is het jaarlijks kostenpercentage, ofwel het JKP. Bij een hypothecaire lening zijn ook bijvoorbeeld de dossierkosten opgenomen in het JKP. Bij een persoonlijke lening staat het JKP gelijk aan de rente. Kredietverstrekkers zijn verplicht om het JKP bij de lening te vermelden. Zeker bij een groene lening ligt het JKP een pak lager.
Afbetalingstermijn groene lening
Ten slotte is het belangrijk eerst eens af te vragen of het wel verstandig is om een groene lening af te sluiten. Soms is het verstandiger geen lening af te sluiten, bijvoorbeeld omdat men het niet kan betalen. Kredietverstrekkers zijn in ieder geval verplicht om de Zwarte Lijst te bekijken voordat ze een lening verstrekken. Op deze lijst wordt bijgehouden wie er een lening heeft en deze niet op tijd heeft terugbetaald. Mensen die op deze lijst staan, hebben een jaar de tijd om hun verplichtingen alsnog te voldoen. Zo niet, dan blijft men nog tien jaar op de lijst staan.
Consumenten moeten zich dus afvagen of ze een groene lening op tijd kunnen aflossen. Zo niet, dan volgen er meestal boetes. In sommige gevallen is het verstandiger te wachten tot men er financieel beter voor staat. Soms is het ook mogelijk om de leningen samen te voegen. Zo wordt de maandelijkse terugbetaling verlaagd.
Rekenvoorbeeld: wat kost een groene lening per maand?
Een groene lening van € 15.000 over 60 maanden kost bij een JKP van 4% ongeveer € 276 per maand, of € 16.546 in totaal. Bij een JKP van 6% betaal je ongeveer € 289 per maand en € 17.333 in totaal: zo’n € 790 meer voor dezelfde werken. De twee percentages zijn een voorbeeld om het effect van het JKP te tonen, geen aanbod van een bank.
| JKP (voorbeeld) | Maandlast | Totaal terug te betalen | Kosten van het krediet |
|---|---|---|---|
| 4% | € 276 | € 16.546 | € 1.546 |
| 6% | € 289 | € 17.333 | € 2.333 |
Voor jouw bedrag en looptijd zie je de echte maandlast van een groene lening in de vergelijking bovenaan deze pagina. Kijk daarbij naar het JKP en het totaal terug te betalen bedrag, niet alleen naar de maandlast: een langere looptijd verlaagt de maandlast, maar verhoogt de totale kost. Let op, geld lenen kost ook geld.
Groene leningen vergelijken via online simulatie
Overtuigd van het nut van een groene lening? Dan is het mogelijk er direct online een af te sluiten. Via een online simulatie kan men de goedkoopste energielening vinden. Daarbij worden alle tarieven van alle aanbieders op een rijtje gezet. Zo wordt meteen duidelijk wat de kosten van de lening zijn, evenals de hoogte van de maandelijkse aflossing.
Met een online simulator is het heel eenvoudig uit te vinden welke groene lening het meest geschikt is voor het gewenste project. Zo kan men extra voordelig een groene lening aanvragen.
Groene lening, Mijn VerbouwLening en premies combineren
Naast de groene lening van een bank bestaan er overheidsleningen en premies voor energiewerken, en die kan je vaak combineren. Wat voor jou het voordeligst is, hangt af van je gewest en je inkomen.
Mijn VerbouwLening in Vlaanderen
Mijn VerbouwLening is een lening van de Vlaamse overheid voor energetische renovaties, bedoeld voor gezinnen met een lager inkomen en kwetsbare eigenaars. Je vraagt Mijn VerbouwLening aan bij het Energiehuis van je regio, niet bij een bank. Het maximumbedrag, de rente en de inkomensgrenzen worden geregeld aangepast; de actuele voorwaarden staan op vlaanderen.be. Kom je niet in aanmerking, dan is een groene lening bij een bank het gangbare alternatief.
Mijn VerbouwPremie naast een groene lening
Mijn VerbouwPremie is een Vlaamse premie voor onder meer isolatie, nieuwe ramen, een warmtepomp en een zonneboiler. Die premie krijg je pas na de werken, op basis van de factuur, terwijl een groene lening de werken vooraf financiert. Je kan daarom het volledige bedrag lenen en een deel vervroegd aflossen zodra de premie binnen is; vraag bij de bank vooraf of vervroegd aflossen kosten meebrengt.
Groene lening in Brussel en Wallonië
In het Brussels Gewest biedt het Brussels Woningfonds een eigen Groene lening voor energiewerken aan, met voorwaarden die afhangen van je inkomen. Ook in Wallonië bestaan gewestelijke leningen voor renovatie en energiewerken. Bekijk die voorwaarden voor je bij een bank leent.
Plan je naast energiewerken ook een bredere verbouwing, zoals een nieuwe badkamer of keuken? Dan is een renovatielening vaak de betere keuze voor dat deel van de werken.
Is een groene lening fiscaal aftrekbaar?
Nee, voor een nieuwe groene lening op afbetaling krijg je in België geen belastingvoordeel. De vroegere federale belastingvermindering voor groene leningen is afgeschaft, en in Vlaanderen bestaat de woonbonus niet meer voor nieuwe woonkredieten. Maakt de groene lening deel uit van een oudere hypothecaire lening, dan hangt een eventueel voordeel af van het gewest en de datum waarop je die lening afsloot; vraag dat na bij je bank of bij de FOD Financiën.
Groene lening voor een elektrische auto
Voor een elektrische of hybride wagen bieden veel banken een groene autolening aan, vaak tegen een lagere rente dan een gewone autolening. Een groene autolening valt onder de autoleningen en niet onder de groene leningen voor je woning; alles over de voorwaarden lees je in onze gids over de groene autolening.
Is het slim om een elektrische auto te leasen?
Een elektrische auto leasen is slim als je om de paar jaar een nieuwe wagen wilt zonder zelf het risico op waardeverlies te dragen: je betaalt een vaste maandprijs en de wagen blijft van de leasemaatschappij. Kopen met een groene autolening loont vaak meer als je de wagen lang houdt, want na de laatste aflossing is hij van jou. Vergelijk de totale kost over dezelfde periode, inclusief verzekering en onderhoud.
Is er nog een premie voor een elektrische auto?
Vlaanderen gaf tijdelijk een premie voor de aankoop van een nieuwe elektrische wagen door particulieren, maar die premie loopt niet meer. Controleer de actuele situatie bij de Vlaamse overheid voor je in je budget rekent op een subsidie voor een elektrische auto.
Waarom ik een groene lening voor zonnepanelen nam?
Vanuit mijn eigen ervaring kan ik zeggen dat het een eenvoudige manier was om de overstap naar duurzame energie te maken zonder direct grote uitgaven te moeten doen.
Een van de grootste voordelen van een groene lening voor zonnepanelen is dat je direct kunt beginnen met besparen op je energierekening. Het geld dat je normaal zou uitgeven aan elektriciteit, wordt nu gebruikt om de lening af te betalen. Dit betekent dat je je financiën op lange termijn gezond houdt, terwijl je tegelijkertijd bijdraagt aan een groenere toekomst.
Een ander voordeel is dat het installeren van zonnepanelen de waarde van je huis zal verhogen. Potentiële kopers zijn steeds meer geïnteresseerd in woningen met groene energievoorzieningen, wat betekent dat je investering niet alleen goed is voor het milieu, maar ook voor je eigen portemonnee op lange termijn.
Kortom, een groene lening aangaan, voor zonnepanelen in mijn geval, was voor mij een zeer logische keuze.
Meer over groen lenen per project
Deze gidsen gaan dieper in op lenen voor één soort energiewerk of voor een groene wagen.
Laatste artikels over lenen
De recentste nieuwsberichten en gidsen over lenen op simuleer.be.
- Lenen voor een zwembad
- Geld lenen voor het plaatsen van een laadpaal
- Goedkoopste autolening voor studenten: Maak meteen de vergelijking
Veelgestelde vragen over de groene lening
Een simulatie duurt meestal minder dan 2 minuten. Je geeft het leenbedrag en de looptijd in, waarna je direct een overzicht krijgt.
Ja, op onze website, Simuleer.be kun je eenvoudig verschillende groene leningen naast elkaar simuleren om de goedkoopste optie te vinden.
Nee, je hoeft geen klant te zijn. De meeste banken laten iedereen online hun groene lening simuleren, ook zonder bestaande relatie.
Een groene lening is specifiek bedoeld voor energiebesparende investeringen. Een renovatielening heeft een breder doel en hogere rente.
Ja, KBC biedt vaak een lagere rentevoet voor energievriendelijke investeringen via een groene lening, mits bewijsstukken aanwezig zijn.
Bij sommige banken kan dat, maar vaak is een EPC-attest of factuur vereist om aan te tonen dat het om een energiemaatregel gaat.
Ja, als huurder kun je soms een groene lening afsluiten, maar je hebt meestal toestemming van de eigenaar nodig.
Dat hangt af van het project en je terugbetalingscapaciteit. Maar banken geven je leningen tot 50.000 euro of zelfs meer. Terwijl zo’n installatie voor bij je thuis vaak slechts € 5.000 of minder kost.
Ja, je kunt bijvoorbeeld zonnepanelen, een warmtepomp en dakisolatie samenvoegen in één groene lening, zolang je dat bewijst met offertes of facturen.
Je mag vervroegd terugbetalen, maar sommige banken rekenen een wederbeleggingsvergoeding. Controleer dit in de kredietovereenkomst.
In België is de rente van een groene lening doorgaans niet fiscaal aftrekbaar, tenzij ze deel uitmaakt van een hypothecaire lening.
Ja, je kunt een groene lening combineren met premies van Fluvius of andere instanties, wat je investering nog voordeliger maakt.
De looptijd varieert meestal tussen 24 en 120 maanden, afhankelijk van het bedrag en de bankvoorwaarden.
Ja, voor groene leningen is vaak geen eigen inbreng nodig. De bank financiert meestal 100% van de investering.
Ja, veel banken bieden een online aanvraagmodule met simulatie. Je ontvangt meteen een voorstel met rente en aflossing. Start met een vergelijking te maken op onze website.
Onder een groene lening vallen werken die het energieverbruik van je woning verlagen of hernieuwbare energie opwekken: isolatie van dak, muren of vloer, hoogrendementsbeglazing, zonnepanelen, een zonneboiler, een warmtepomp en ventilatie met warmteterugwinning. De exacte lijst verschilt per bank.
De rente van een groene lening verschilt per bank, leenbedrag en looptijd en ligt vaak lager dan bij een gewone persoonlijke lening. Vergelijk altijd het jaarlijks kostenpercentage (JKP): dat bevat de rente en alle kosten. De actuele tarieven zie je in de vergelijking bovenaan deze pagina.
De voordeligste groene lening is de lening met het laagste JKP voor jouw bedrag en looptijd. Dat verschilt per situatie, dus vergelijk meerdere aanbieders met hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd voor je beslist.
Methodologie
Simuleer.be vergelijkt financiële producten van erkende banken, verzekeraars en kredietverstrekkers. Voor elke aanbieder verzamelen we tientallen gegevenspunten en controleren we regelmatig openbare bronnen zoals officiële websites, tarieven, simulatietools en andere relevante documentatie. We volgen de regelgeving en richtlijnen van instanties zoals de FSMA en passen onze informatie aan zodra voorwaarden wijzigen. Onze vergelijkingen geven voorrang aan aanbieders met klantgerichte voorwaarden, zoals transparante tarieven, duidelijke voorwaarden, beperkte bijkomende kosten, gebruiksvriendelijke aanvraagprocedures en snelle verwerking. Producten met onduidelijke communicatie, buitensporige kosten of beperkte flexibiliteit scoren lager in onze beoordeling. Alle content wordt zo vaak als mogelijk gecontroleerd en geüpdatet door de oprichter, Olivier Dierickx, op basis van actuele gegevens en gebruikerservaringen. Onze methodologie wordt minstens jaarlijks geëvalueerd en waar nodig tussentijds bijgestuurd. Zo garanderen we dat bezoekers op Simuleer.be kunnen rekenen op onafhankelijke, actuele en betrouwbare informatie.