Een zichtrekening is de bankrekening voor je dagelijkse geldzaken: je loon of uitkering komt erop binnen, je betaalt ermee met je bankkaart en app, en je doet er overschrijvingen en domiciliëringen mee. Voor een zichtrekening betaal je meestal een vaste prijs per maand of per jaar voor een pakket, en rente krijg je er doorgaans niet of nauwelijks op.
Welke zichtrekening het best past, hangt af van hoe je bankiert: wie alles via de app doet, heeft genoeg aan een eenvoudig pakket; wie een kredietkaart, hulp in het kantoor of papieren overschrijvingen wil, kijkt naar een uitgebreider pakket. Hieronder vergelijk je de zichtrekeningen, vind je per bank een aparte pagina en lees je wat een rekening kost en hoe je gratis overstapt.
Zichtrekeningen vergelijken
Zichtrekeningen vergelijken doe je het snelst in de tabel hieronder: per rekening zie je de belangrijkste kenmerken. Via “Ga verder” kom je op de pagina van de bank, waar je de actuele voorwaarden en de tarievenlijst vindt en de rekening opent. Tarieven veranderen regelmatig; de tarievenlijst van de bank is altijd de juiste bron.
| Bank | Jaarlijkse beheerskosten | Gratis debetkaart(en) | |
|---|---|---|---|
 | € 0 | 2 | |
 | € 20 | 1 - Actief binnen de 5 minuten! | |
 | € 0 | 1 | Niet beschikbaar |
| € 0 | 1 | Niet beschikbaar |
Kies je rekening: alle rekeningen op een rij
Per bank vind je op simuleer.be een pagina met de pakketten van de zichtrekening, wat erin zit en hoe je de rekening opent. Kies hieronder de bank die je wilt bekijken.
KBC zichtrekening
De pakketten van KBC, van online tot uitgebreid, en hoe je de rekening opent.
Belfius zichtrekening
De Belfius-pakketten op een rij, met wat er in elk pakket zit.
ING zichtrekening
De zichtrekeningen van ING, ook voor jongeren, en hoe je ze opent.
Argenta zichtrekening
De pakketten van Argenta en welke diensten erin zitten.
Ook de AXA zichtrekening heeft een eigen pagina. Wil je geld opzijzetten in plaats van er dagelijks mee te betalen, dan kies je een andere rekening dan een zichtrekening:
Spaarrekening
Geld opzijzetten dat je vlot kunt opnemen, met basisrente en getrouwheidspremie.
Termijnrekening
Een bedrag vastzetten voor een vaste looptijd tegen een vaste rente.
Spaarrekening voor kinderen
Sparen op naam van je kind of kleinkind, van bij de geboorte.
Sparen
Alles over sparen en rendement: rekeningen, spaardoelen en rente.
Hoe kies je een zichtrekening?
Je kiest een zichtrekening op basis van hoe je bankiert, niet op de naam van de bank. Dezelfde bank heeft vaak een eenvoudig online pakket naast een uitgebreid pakket. Deze vijf criteria bepalen welk pakket bij je past:
| Criterium | Waar let je op? | Tip |
|---|---|---|
| Kosten | Vaste prijs per maand of per jaar en wat in het pakket inbegrepen is | Vergelijk de jaarkost bij jouw gebruik, niet enkel de pakketprijs |
| Bankkaart en kredietkaart | Is de debetkaart inbegrepen? Zit er een kredietkaart in het pakket of betaal je die apart? | Kredietkaart nodig? Bekijk kredietkaarten vergelijken |
| App of kantoor | Volledig online bankieren of persoonlijk advies in een kantoor | Verrichtingen aan het loket kunnen apart aangerekend worden |
| Buitenland | Betalen en geld afhalen buiten de eurozone | Kijk naar de wisselkoersmarge en de kosten per opname |
| Leeftijd en situatie | Jongerenrekening, gezamenlijke rekening of rekening voor ondernemers | Jongeren krijgen bij veel banken een aangepast pakket |
Een zichtrekening vergelijken loont het meest als je twee of drie pakketten naast elkaar zet met je eigen gebruik: hoeveel kaarten je nodig hebt, of je naar het kantoor gaat en hoe vaak je in het buitenland betaalt.
Wat is een zichtrekening?
Een zichtrekening, ook betaalrekening of gewone bankrekening genoemd, is een rekening waarop je geld onmiddellijk beschikbaar is: “op zicht”. Je loon of uitkering komt er doorgaans op binnen, en je gebruikt de zichtrekening om met je bankkaart te betalen, overschrijvingen te doen en vaste facturen via domiciliëring te laten betalen. Een zichtrekening is bedoeld om geld te gebruiken, niet om het te laten opbrengen: de rente op een zichtrekening is meestal nul of bijna nul. Het rekeningnummer is een IBAN dat in België met BE begint en 16 tekens telt.
Voor wie is een zichtrekening?
Om een zichtrekening te openen, moet de titularis tenminste 18 jaar oud zijn. Anders verschaft de bank geen toegang tot de tegoeden. De leeftijdslimiet kan wel omlaag, maar dan moet dit worden overlegd met de ouders en in samenspraak met de bank. Financiële instellingen kunnen een aanvraag tot opening van een zichtrekening afwijzen. Iedere bank bepaalt hiervoor hun eigen openingsvoorwaarden.
Wil je weten of je in aanmerking komt? Neem dan contact op met het agentschap en lees online de productfiche van de zichtrekening goed door. Zo ben je op de hoogte van alle voorwaarden en verloopt het aanvraagproces het spoedigst.
Sommige aanbieders maken een verschil in leeftijd. Zo is er een aanbieder die zichtrekeningen aanbiedt voor mensen tussen de 18 en de 28 jaar, en zichtrekeningen voor mensen vanaf 28 jaar. Dat heeft te maken met waar je staat in het leven: als 20-jarige student heb je andere behoeften dan als starter op de woningmarkt, met een vast contract (vanaf 28 jaar).
Soorten zichtrekeningen
Er zijn verschillende soorten zichtrekeningen. We zetten de meest voorkomende rekeningen op een rij:
- De persoonlijke zichtrekening: van deze zichtrekening ben alleen jij de eigenaar. Alleen u hebt toegang tot de rekening en bent de enige persoon die de tegoeden kan beheren;
- De zichtrekening met volmacht: je bent wel eigenaar van de rekening, maar machtigt nog een andere persoon om er gebruik van te kunnen maken. Je blijft de enige titularis van de rekening. Dat geeft je het recht op ieder moment de volmacht in te trekken. Dit is erg handig voor ouders met jonge kinderen. Zij kunnen een zichtrekening voor het kind openen, maar tegelijkertijd ook de uitgaven in het oog houden;
- De gemeenschappelijke zichtrekening: dit is een rekening die met meerdere personen wordt beheerd. De rekening wordt gedeeld met iemand anders. Denk aan een partner of een samenwonende. Daardoor ben je in staat gemeenschappelijke uitgaven van dezelfde rekening te beheren. Elke titularis kan de rekening afzonderlijk gebruiken. Een dergelijke zichtrekening openen of afsluiten gebeurt gezamenlijk;
- De geblokkeerde rekening: de rekening is standaard niet toegankelijk, maar wordt beheerd door verschillende personen. Dat houdt in dat iedere titularis uitdrukkelijk toestemming moet geven om een transactie te verrichten;
Een zichtrekening openen
Een zichtrekening kan op twee manieren worden geopend. Allereerst de meest handige manier: online. Dit kan via de website van de bank. Alle verrichtingen gebeuren dan ook online. Het beheer ervan en de opvolging ervan geschiedt ook online.
De andere optie is langsgaan bij de bank. Dan krijg je toegang tot de rekening van het bankkantoor, maar ook in de online omgeving. Hiervoor moet je een traditionele rekening openen.
In beide gevallen kun je de website van de bank of financiële instelling gebruiken om de rekening te openen. Hiervoor volg je de chronologische stappen. Denk alvorens de rekening te openen na over het plan voor de lange termijn: welke projecten wil je realiseren? En tot welk doel zal de rekening dienen? Wat verwacht je van de bank en welke waarden moet de bank hebben? Vergelijk verschillende aanbieders van zichtrekeningen voor een duidelijk overzicht van de meest voordelige Belgische aanbieders.
Benodigde documenten om een zichtrekening te openen
Om een zichtrekening te openen zijn een aantal documenten verplicht te overleggen. Deze documenten worden door de bank opgevraagd:
- Een bewijs van domicilie: hiermee bewijs je dat je ergens bent gehuisvest. Dit kan een attest zijn van de gemeente, een elektriciteitsfactuur of een stempel van de mutualiteit;
- Een recto-verso fotokopie van de identiteitskaart: dit spreekt voor zich, met dien verstande dat de kopie correct is en de informatie goed leesbaar is. Open je een zichtrekening met meerdere titularissen? Dan moeten van alle titularissen het identiteitsbewijs overlegd worden;
- Twee of drie laatste loonfiches.
Wanneer je deze documenten beschikbaar hebt, is het eenvoudig in een paar klikken een zichtrekening te openen. Dit kan volledig digitaal: zonder papier of zonder bezoek aan een kantoor. Bekijk de website van de financiële instelling naar keuze voor het stappenplan en voor de bijbehorende voorwaarden.
Werken met een zichtrekening
Je kunt op verschillende manieren de tegoeden van een zichtrekening aanwenden. Gebruik bijvoorbeeld:
- Een debet- of kredietkaart: hiermee heb je wereldwijd toegang tot je geld, kun je online en in de winkels betalen. Aan de bankautomaat of in een agentschap kan ook geld afgehaald worden;
- Overschrijvingen: zo kan geld van de ene naar de andere bankrekening worden overgemaakt;
- Een domiciliëring: wanneer je regelmatig hetzelfde bedrag moet voldoen (zoals de huur of aflossingen van je lening), kan je gebruikmaken van een domiciliëring. Dit is een contract tussen jou en de schuldeiser. Hiermee krijgt de schuldeiser toestemming om facturen via de zichtrekening te innen. Je hoeft dus zelf geen opdracht meer te maken;
- Doorlopende opdrachten: je bepaalt een vaste dag waarop je de bank de opdracht geeft om een maandelijkse betaling uit te voeren. Dit is handig voor een periodieke betaling van de huur of als je op een vast tijdstip in de maand een bedrag wilt overboeken van de zichtrekening naar de spaarrekening. Opdrachten kunnen altijd gewijzigd of opgezegd worden;
- Het agentschap: hier kun je je dagelijkse verrichtingen laten uitvoeren;
- Mobiele apps: voorbeelden van mobiele apps zijn Bancontact. Payconiq of de app van de financiële instelling van dienst.
Wat kost een zichtrekening?
Een zichtrekening kost in België meestal een vaste prijs per maand of per jaar voor een pakket (rekening, bankkaart en app), met daarnaast soms kosten per verrichting. Er bestaan ook pakketten zonder vaste kosten, soms met voorwaarden zoals volledig digitaal bankieren. Wat een zichtrekening jou echt kost, hangt af van wat je gebruikt:
| Kostenpost | Wat je betaalt | Waar vind je het? |
|---|---|---|
| Pakketprijs | Vaste prijs per maand of per jaar voor rekening, bankkaart en app | Tarievenlijst van de bank |
| Extra kaarten | Een tweede bankkaart of een kredietkaart kan extra kosten | Voorwaarden van het pakket |
| Verrichtingen aan het loket | Papieren overschrijvingen of hulp in het kantoor kunnen per verrichting aangerekend worden | Tarievenlijst van de bank |
| Geld afhalen | Bij een geldautomaat van een andere bank of in het buitenland kan een vergoeding gelden | Tarievenlijst van de bank |
| Betalen buiten de eurozone | Wisselkoersmarge en soms een vaste kost per betaling | Tarievenlijst van de bank |
Wie geen zichtrekening heeft of bij geen enkele bank een gewone rekening krijgt, heeft in België recht op de basisbankdienst: een eenvoudige zichtrekening met een wettelijk begrensd tarief. FOD Economie beschrijft de voorwaarden.
Rekenvoorbeeld: de jaarkost van een zichtrekening
De jaarkost van een zichtrekening bereken je als pakketprijs maal 12, plus de betaalde verrichtingen die je zelf doet. Een fictief voorbeeld: een pakket van € 3 per maand kost € 36 per jaar; doe je daarnaast tien keer per jaar een betaalde verrichting van € 1, dan betaal je € 46 per jaar. Een pakket van € 5 per maand waarin die verrichtingen inbegrepen zijn, kost € 60 per jaar. Wie die verrichtingen niet nodig heeft, is dus met het eenvoudigste pakket het goedkoopst uit. De bedragen zijn een voorbeeld, geen tarieven van een bank.
Bankieren met een app
Financiële instellingen bieden tegenwoordig vaak een bancaire app voor smartphones en tablets aan. Daarmee heb je altijd en overal toegang tot je zichtrekening. Je kunt hiermee op elk moment je uitgaven controleren en je geldzaken beheren. Het enige dat hiervoor noodzakelijk is, is het downloaden van de app en toegang tot internetbankieren.
Verschillende banken bieden verschillende functionaliteiten aan. Eén functionaliteit is bij iedere bank hetzelfde: een helder overzicht van de bij- en afschrijvingen. Het gebruik van een bancaire app is veilig: de omgeving is sterk beveiligd en vereist altijd een paswoord vooraleer het gebruikt kan worden.
Overstappen naar een andere bank
Overstappen naar een andere zichtrekening is in België gratis en verloopt via de bankoverstapdienst: je nieuwe bank zet je domiciliëringen en doorlopende opdrachten over en sluit je oude rekening af als je dat vraagt. Zo verloopt een overstap:
- Open een zichtrekening bij de nieuwe bank.
- Vraag bij de nieuwe bank de bankoverstap aan met het overstapformulier.
- De nieuwe bank brengt je domiciliëringen en doorlopende opdrachten over en laat je weten wanneer dat rond is.
- Geef je werkgever of uitkeringsinstelling en wie je regelmatig geld stort je nieuwe rekeningnummer.
- Laat je oude rekening afsluiten zodra alles over is.
Een tweede zichtrekening bij een andere bank houden mag ook. Dat geeft een reserve als een app of kaart uitvalt, maar je betaalt dan twee keer pakketkosten.
Zichtrekening of spaarrekening?
Een zichtrekening is een wezenlijk andere rekening dan een spaarrekening. De gelden van een zichtrekening zijn op ieder moment toegankelijk. Het is mogelijk geld op ieder moment van de rekening te halen om er een aankoop of een overschrijving mee te doen. Dat kan zowel in België als in het buitenland. Voor een zichtrekening geldt dat je geen rente ontvangt.
Bij een spaarrekening is het doel een financiële reserve op te bouwen, dus doorgaans haalt u daar geen geld vanaf. In ruil daarvoor ontvangt u rente over het opgebouwde bedrag. Met een spaarrekening kun je sparen om bijvoorbeeld een huwelijk te bekostigen, een reis te maken of onvoorziene onkosten te financieren. Je ontvangt over dit bedrag interesten. Het is mogelijk om op ieder moment geld bij te storten als eraf te halen.
Wil je geld laten opbrengen in plaats van het op je zichtrekening te laten staan, kijk dan naar sparen: daar lees je hoe een spaarrekening en een termijnrekening werken en wat ze opbrengen.
Goed om te weten over je zichtrekening
Deze regels gelden voor elke zichtrekening in België, bij welke bank je ook zit:
- Geen maximumbedrag. Er is geen wettelijk maximum aan het geld op een zichtrekening. De depositogarantie beschermt je tegoeden tot € 100.000 per persoon per bank, voor zicht-, spaar- en termijnrekeningen samen (Garantiefonds).
- Weinig of geen rente. Geld dat je niet dagelijks nodig hebt, staat beter op een spaarrekening of een termijnrekening.
- Rood staan is een krediet. Een negatief saldo kan enkel met een afgesproken kredietopening, en daarop betaal je debetrente. Opgelet, geld lenen kost ook geld.
- Vanaf 18 jaar zelf. Een minderjarige kan een zichtrekening hebben, maar een ouder opent ze mee en geeft toestemming.
Rekenhulpen voor je dagelijkse budget
Bij een zichtrekening hoort een budget. Met deze gratis rekenhulpen van simuleer.be maak je dat concreet:
- 50/30/20-budgetcalculator: verdeel je netto-inkomen over vaste kosten, vrije uitgaven en sparen.
- Hoeveel sparen per maand: bereken wanneer je je spaardoel bereikt.
- Samengestelde rente berekenen: zie wat je spaargeld over meerdere jaren opbrengt.
- Inflatiecalculator: zie hoeveel je geld door inflatie aan waarde verliest.
Alle rekenhulpen staan op de pagina tools.
Gidsen over bankieren en sparen
Meer lezen over banken en rekeningen in België? Deze gidsen gaan dieper in op de keuze van een bank:
- Beste bank in België: waarop je let
- De veiligste bank in België
- Revolut verplaatst Belgische klanten naar Belgische rekeningen
De drie nieuwste artikels over sparen op simuleer.be:
- Tv kijken zonder kabel: wat kost het en hoeveel bespaar je per maand?
- Slim geld besparen begint bij het kiezen van de juiste Vakman
- Hoe kan ik mijn financiële buffer berekenen?
Veelgestelde vragen over de zichtrekening
Korte antwoorden op de vragen die het vaakst gesteld worden over zichtrekeningen en spaargeld.
Er is geen wettelijk maximum aan het geld op een zichtrekening. De depositogarantie beschermt tegoeden tot € 100.000 per persoon per bank. Omdat een zichtrekening meestal geen rente geeft, zet je geld dat je niet dagelijks nodig hebt beter op een spaar- of termijnrekening.
Op een zichtrekening krijg je meestal geen of bijna geen rente. Een zichtrekening is bedoeld voor dagelijkse betalingen; rente krijg je op een spaarrekening of termijnrekening.
Op een zichtrekening krijg je over 10.000 euro meestal niets. Op een spaar- of termijnrekening reken je bedrag maal rente: bij een fictieve rente van 2% per jaar is dat € 200 bruto per jaar. Op die rente kan roerende voorheffing gelden, en de actuele rente vind je bij de bank.
Of € 2.000 per maand sparen veel is, hangt af van je netto-inkomen. Volgens de 50/30/20-vuistregel gaat 20% van je netto-inkomen naar sparen: € 2.000 per maand past dan bij een netto-inkomen van ongeveer € 10.000 per maand. Voor de meeste gezinnen is dat een hoog spaarbedrag.
Of 50.000 euro spaargeld veel is, hangt af van je leeftijd, inkomen en plannen. Een veelgebruikte vuistregel is eerst een buffer van drie tot zes maanden vaste uitgaven aan te leggen; wat daarboven komt, kan op een spaar- of termijnrekening of in een belegging meer opbrengen.
Geen enkele bank is voor iedereen de beste spaarbank. Vergelijk de basisrente en de getrouwheidspremie, hoe lang je geld moet blijven staan en of je vlot kunt opnemen. Kies de spaarrekening die past bij hoe lang je het geld wilt laten staan.
Simuleer.be vergelijkt rekeningen op kenmerken, niet op welke bank beter is. Voor een Belgische zichtrekening vergelijk je de pakketten die in België aangeboden worden op jaarkost, kaarten, app en kantoor.
De actuele prijs van elk pakket staat op de tarievenlijst van BNP Paribas Fortis. Simuleer.be noemt geen pakketprijzen van individuele banken omdat ze geregeld veranderen. Bereken de jaarkost als pakketprijs maal 12 plus de betaalde verrichtingen die je zelf doet.
Twee zichtrekeningen bij verschillende banken kan handig zijn als reserve wanneer een app of kaart uitvalt, en de depositogarantie geldt per bank. Daartegenover staan dubbele pakketkosten. Voor de meeste mensen volstaat één zichtrekening met een spaarrekening ernaast.
Hoe simuleer.be zichtrekeningen vergelijkt
Simuleer.be vergelijkt zichtrekeningen op kenmerken die je zelf kunt nakijken: wat een pakket bevat, welke kaarten erbij horen en of je via de app of in een kantoor bankiert. Simuleer.be noemt geen bank goedkoper of beter, omdat dat afhangt van je eigen gebruik. Via sommige links naar banken ontvangt simuleer.be een vergoeding; de actuele tarieven en voorwaarden staan altijd op de tarievenlijst van de bank zelf. Meer over de site lees je op over ons.