Lenen betekent dat een bank of kredietverstrekker je nu een bedrag geeft dat je met rente terugbetaalt in vaste maandelijkse aflossingen. In België kies je tussen een lening op afbetaling (persoonlijke lening, auto-, renovatie- of groene lening), een kredietopening en een hypothecaire lening voor je woning.
Welke lening past, hangt af van drie dingen: waarvoor je leent, hoeveel en hoe lang. Op deze pagina vind je alle leningtypes in één overzicht, een keuzehulp, rekenhulpen en de regels die voor elke lening gelden. Vergelijk daarna het jaarlijkse kostenpercentage in een gratis simulatie.
Andere voorbeelden van leningen
Kies je lening
Elke tegel leidt naar een eigen pagina met uitleg, voorwaarden en een simulatie voor dat leningtype. Ze staan in de volgorde waarin lezers er het vaakst naar zoeken.
Persoonlijke lening
Vrij te besteden bedrag met een vaste maandaflossing, voor elk project zonder factuur.
Hypothecaire lening
Voor de aankoop, bouw of grote verbouwing van een woning, met de woning als waarborg.
Wil je niet voor een specifiek doel lenen, begin dan bij de persoonlijke lening. Leen je voor een woning, dan is de hypothecaire lening meestal de logische keuze.
Hoe kies je de juiste lening?
De juiste lening volgt uit het doel van je uitgave. Een lening met een doel (auto, renovatie, energiebesparende werken) vraagt een bestelbon, offerte of factuur, maar de kredietverstrekker kan het risico daardoor beter inschatten. Een vrij besteedbare lening vraagt geen bewijs van de uitgave. Deze tabel zet de leningtypes naast elkaar.
| Leningtype | Waarvoor | Soort krediet | Wat je meestal voorlegt |
|---|---|---|---|
| Persoonlijke lening | Elk project, vrij te besteden | Lening op afbetaling | Loonfiches, identiteitskaart |
| Renovatielening | Verbouwing van je woning | Lening op afbetaling met doel | Offerte of factuur van de werken |
| Groene lening | Isolatie, warmtepomp, zonnepanelen | Lening op afbetaling met doel | Offerte of factuur van energiebesparende werken |
| Autolening, motorlening, fietslening | Een voertuig | Lening op afbetaling met doel | Bestelbon of aankoopfactuur |
| Mobilhome-lening | Mobilhome, camper, caravan | Lening op afbetaling met doel | Bestelbon of aankoopfactuur |
| Vakantielening | Reis of vakantie | Lening op afbetaling | Loonfiches, identiteitskaart |
| Hypothecaire lening | Aankoop, bouw of grote verbouwing van een woning | Hypothecair krediet | Compromis of bouwplannen, inkomen, eigen inbreng |
Lening op afbetaling of kredietopening?
Een lening op afbetaling geeft je één bedrag met een vaste rente, een vaste maandaflossing en een vaste einddatum: je weet vooraf exact wat de lening kost. Een kredietopening is een geldreserve waaruit je opneemt wanneer je wil en die je weer aanvult. Ze is flexibel, maar je betaalt rente zolang er een bedrag openstaat. Voor één duidelijke aankoop is een lening op afbetaling meestal overzichtelijker, voor onvoorziene kleine uitgaven een kredietopening.
Waarvoor kun je geld lenen?
Je kunt lenen voor bijna elke privé-uitgave: een woning, verbouwing, energiebesparende werken, een auto, fiets of motor, een reis, een huwelijk of studiekosten. Zelfstandigen lenen voor hun zaak met een bedrijfslening in plaats van een consumentenkrediet. Wie meerdere lopende kredieten heeft, kan ze oversluiten tot één lening met één maandaflossing.
Rekenhulpen en simulaties
Bereken eerst wat je kunt dragen, simuleer daarna wat de lening kost. Deze tools zijn gratis en je hoeft geen persoonlijke gegevens in te vullen.
Leningsimulatie
Bereken je maandaflossing en vergelijk het aanbod van verschillende kredietverstrekkers.
Goed om te weten voor elke lening
Deze regels gelden voor elke lening aan een particulier in België, ongeacht het type of de kredietverstrekker.
Wat kost geld lenen?
De totale kost van een lening staat in het jaarlijkse kostenpercentage (JKP): rente plus alle verplichte kosten, uitgedrukt per jaar. Vergelijk leningen daarom altijd op het JKP en het totale terug te betalen bedrag, niet enkel op de maandaflossing. Een langere looptijd verlaagt de maandaflossing, maar verhoogt wat je in totaal betaalt. De overheid legt voor consumentenkredieten een maximaal JKP op, afhankelijk van het bedrag en het soort krediet. Bij een hypothecaire lening komen daar nog notaris-, registratie- en dossierkosten bij (bijkomende leningskosten).
Wie kan een lening aanvragen?
Je moet meerderjarig zijn, in België wonen en een regelmatig inkomen kunnen aantonen. De kredietverstrekker moet je terugbetalingscapaciteit nagaan: hij kijkt naar je inkomen, je vaste lasten en je lopende kredieten. Daarvoor raadpleegt hij verplicht de Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank, waar elke lening aan een particulier geregistreerd staat. Voor elke lening krijg je vooraf de SECCI-fiche met de Europese standaardinformatie, zodat je aanbiedingen naast elkaar kunt leggen.
Hoeveel kun je lenen?
Hoeveel je kunt lenen, hangt af van je netto-inkomen, je vaste kosten en de looptijd. Reken eerst uit welke maandaflossing comfortabel in je budget past, met ruimte voor onverwachte uitgaven, en simuleer dan welk bedrag daarbij hoort. Leen nooit meer dan je project kost.
Wat als je je lening niet kunt afbetalen?
Neem bij betalingsproblemen meteen contact op met je kredietverstrekker: een aangepaste looptijd of een tijdelijk uitstel is vaak bespreekbaar zolang je niet te ver achterstaat. Blijven aflossingen onbetaald, dan wordt de achterstand gemeld aan de Centrale voor Kredieten aan Particulieren en wordt het moeilijker om later nog te lenen. Stapelen de schulden zich op, dan helpt een erkende dienst voor schuldbemiddeling, bijvoorbeeld bij het OCMW of het CAW, kosteloos.
Wil je weten welke maandaflossing bij jouw bedrag hoort? Maak een gratis leningsimulatie en vergelijk het aanbod.
Laatste gidsen over lenen
Onze nieuwste artikels over leningen, rente en terugbetalen verschijnen hier automatisch.
- Geld lenen voor een garagebox
- Privé geld lenen als particulier: alle mogelijkheden
- Met spoed een minilening aanvragen
Veelgestelde vragen over lenen
Korte antwoorden op de vragen die het vaakst gesteld worden over lenen en simuleren.
Een lening op afbetaling is een consumentenkrediet waarbij je een vast bedrag in één keer ontvangt en dat terugbetaalt in vaste maandelijkse aflossingen over een vaste looptijd, tegen een vaste rentevoet. De persoonlijke lening, autolening en renovatielening zijn de bekendste vormen.
Vul in de leningsimulatie het bedrag, de looptijd en het doel in. Je ziet dan meteen de maandaflossing en het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) bij verschillende kredietverstrekkers. Een simulatie is gratis en vrijblijvend; de definitieve voorwaarden krijg je pas na je aanvraag bij de kredietverstrekker.
Open de simulatie op de pagina autolening, kies nieuwe of tweedehandse wagen en vul het te lenen bedrag en de looptijd in. Hou de bestelbon bij de hand: de kredietverstrekker vraagt die bij de aanvraag.
Tel de offertes van je werken op en simuleer dat bedrag op de pagina renovatielening. Gaat het om energiebesparende werken, simuleer dan ook een groene lening en vergelijk beide maandaflossingen.
Een renovatielening is interessant als je werken wil spreiden over een kortere looptijd dan een woonkrediet en geen hypotheek wil vestigen. Voor zeer grote verbouwingen kan een hypothecair krediet een lagere maandlast geven, maar dan met akte- en registratiekosten.
Dat is verstandig als de maandaflossing comfortabel in je budget past naast je vaste kosten, en als de looptijd korter is dan de tijd dat je de motor wil houden. Reken ook verzekering, uitrusting en onderhoud mee voor je beslist.
Voor een motor kies je meestal een motorlening (lening op afbetaling met de bestelbon als basis) of een persoonlijke lening. Welke het voordeligst is, hangt af van het bedrag, de looptijd en je profiel: vergelijk daarom het JKP in een simulatie in plaats van op naam van de kredietverstrekker te kiezen.
Het snelst gaat een kredietopening die je al hebt of een minilening, gevolgd door een online persoonlijke lening. Elke Belgische kredietverstrekker moet wel eerst je terugbetalingscapaciteit controleren en de Centrale voor Kredieten aan Particulieren raadplegen, dus geld zonder controle bestaat niet bij een erkende kredietverstrekker.
Een minilening vraag je aan bij een kredietverstrekker die erkend is door de FOD Economie. Kleine bedragen vallen onder dezelfde wet op het consumentenkrediet als grotere leningen, met dezelfde controle op je terugbetalingscapaciteit.
Met een autolening word je eigenaar van de wagen en kies je zelf hoe lang je hem houdt. Bij private lease betaal je een vast maandbedrag voor het gebruik, vaak met onderhoud en verzekering inbegrepen, maar is de wagen nooit van jou. Financieren past bij wie lang met dezelfde auto rijdt, lease bij wie om de paar jaar wil wisselen.
Hoe we leningen vergelijken
Simuleer.be zet leningen van verschillende Belgische banken en kredietverstrekkers naast elkaar op basis van hun voorwaarden en het JKP dat ze voor een gesimuleerd bedrag en een gesimuleerde looptijd opgeven. We geven geen persoonlijk financieel advies en je hoeft geen gegevens in te vullen om te simuleren: een aanvraag doe je altijd zelf bij de kredietverstrekker van je keuze.
Simuleer.be is gratis voor jou. We werken samen met partners en ontvangen van sommige een vergoeding wanneer een bezoeker via onze site een aanvraag doet of klant wordt. Meer over wie achter de site zit lees je op over ons.