Een autoverzekering is in België verplicht voor elke ingeschreven auto: de burgerlijke aansprakelijkheid (BA) vergoedt de schade die je met je wagen aan anderen toebrengt. Schade aan je eigen auto dek je pas met een mini-omnium (diefstal, brand, glasbreuk, natuurkrachten) of een full omnium (ook je eigen ongevallen).
Welke formule je kiest, hangt vooral af van de waarde van je auto: een nieuwe of recente wagen verzeker je meestal in full omnium, een auto van enkele jaren oud in mini-omnium en een oudere auto met een lage restwaarde enkel in BA. Hieronder vind je de aanbieders naast elkaar, een keuzetabel, wat je premie bepaalt, wat je nodig hebt om af te sluiten en een overzicht per situatie. Wil je ook je woning, reis of gezondheid verzekeren, dan kun je alle verzekeringen vergelijken.
Autoverzekeringen vergelijken: de aanbieders naast elkaar
Deze cijfers kunnen verschillen van de huidige tarieven die de verzekeringsmaatschappij hanteert. Doe daarom steeds een simulatie bij de verzekeraar zelf.
De vergelijkingstabel hierboven zet aanbieders van autoverzekeringen naast elkaar. Een premie krijg je pas na een simulatie met je eigen gegevens, want elke verzekeraar rekent met de bestuurder, de auto en het schadeverleden.
Welke autoverzekering kies je?
Een autoverzekering bestaat altijd uit de verplichte BA, eventueel aangevuld met een mini-omnium of een full omnium. De tabel zet de formules naast elkaar.
| Formule | Wat is gedekt | Past bij |
|---|---|---|
| BA | Schade aan anderen: letsels van passagiers, voetgangers en fietsers, schade aan voertuigen en eigendommen | Elke auto (verplicht); enkel BA bij een oude auto met een lage restwaarde |
| BA + mini-omnium | BA plus diefstal, brand, glasbreuk, natuurkrachten en aanrijding met dieren (verschilt per verzekeraar) | Een auto van enkele jaren oud |
| BA + full omnium | Mini-omnium plus schade aan je eigen auto na een ongeval in fout of zonder tegenpartij en vandalisme | Een nieuwe of recente auto, een auto op lening of leasing |
| Kilometerverzekering | Zelfde formules, met een premie volgens de gereden kilometers | Wie weinig rijdt |
Twijfel je tussen twee formules, vergelijk dan de jaarpremie van het verschil met wat je auto nog waard is: hoe lager de waarde, hoe minder een omnium oplevert.
Is een autoverzekering verplicht in België?
Ja, de verzekering burgerlijke aansprakelijkheid (BA) is wettelijk verplicht voor elk motorrijtuig dat op de openbare weg rijdt of staat. Dat legt de wet van 21 november 1989 op. De BA vergoedt de schade die de bestuurder aan anderen veroorzaakt: letsels van passagiers, voetgangers en fietsers, en schade aan andere voertuigen en eigendommen. Je eigen auto en je eigen letsels als bestuurder vallen niet onder de BA.
Zonder verzekering krijg je geen nummerplaat: de verzekeraar vraagt de inschrijving van je auto aan bij de DIV zodra het contract loopt. Een ingeschreven auto die op de openbare weg staat, moet altijd verzekerd zijn, ook als je er niet mee rijdt. Meer over de verplichte basis lees je in wat je moet weten over de verplichte BA-autoverzekering.
Hoe lang mag je rijden zonder autoverzekering?
Geen enkele dag. Rijden zonder geldige BA-autoverzekering is strafbaar: je riskeert een strafrechtelijke boete en een verval van het recht tot sturen. Veroorzaak je zonder verzekering een ongeval, dan vergoedt het Gemeenschappelijk Motorwaarborgfonds de slachtoffers, maar het fonds vordert die bedragen daarna van jou terug.
Wie is verantwoordelijk?
Als je een auto hebt ben je zelf verantwoordelijk dat je daarvoor de beste autoverzekering afsluit. Zoals al is aangegeven kun je voor de verplichte verzekering burgerlijke aansprakelijkheid kiezen, maar in dat geval wordt schade aan je eigen voertuig niet gedekt. Voor de beste autoverzekering met betere dekkingsvoorwaarden heb je keus uit een groot aantal opties. Welke opties je kiest is je eigen verantwoordelijkheid.
Houd er rekening mee, dat de beste autoverzekering persoonlijk is. Maar als je je auto uitleent aan iemand, ben je er als eigenaar wel verantwoordelijk voor dat die persoon een verzekering burgerlijke aansprakelijkheid heeft.
Drie formules voor de beste autoverzekering
Bij de meeste verzekeraars kun je kiezen uit drie formules voor de beste autoverzekering.
- De eerste en meest eenvoudige is de al eerder besproken BA verzekering. Deze verzekering dekt alleen de schade die de automobilist veroorzaakt met zijn auto bij derden.
- De mini-omnium verzekering dekt ook de schade die ontstaat door natuurkrachten, dieren, glasbreuk, diefstal of een poging daartoe en brand.
- De full-omnium verzekering dekt ook alle schade aan je eigen auto. Verzekeraars kunnen nog aanvullende beste autoverzekeringen aanbieden. De bedoeling daarvan is, dat jouw eigen auto beter beschermd is. De drie formules van de beste autoverzekering worden nu wat meer in detail behandeld.
1. BA autoverzekering
Zoals al is beschreven is de beste autoverzekering voor de laagste premie de verplichte verzekering burgerlijke aansprakelijkheid, kortweg BA-verzekering. Als je met je auto schade veroorzaakt aan een andere auto of aan spullen van iemand anders, wordt die schade door de verzekering vergoed. Dat kan een andere auto zijn, maar ook een tuin of een woning waar je tegenaan bent gereden. De beste autoverzekering voor burgerlijke aansprakelijkheid vergoedt ook de gevolgschade als er sprake is van persoonlijk letsel, zoals medische kosten, verlies van inkomen en arbeidsongeschiktheid bij de slachtoffers. Dit geldt ook voor de passagiers die bij de veroorzaker van het ongeval in de auto zitten.
2. Mini Omnium autoverzekering
Als je voor jouw beste autoverzekering op zoek bent naar wat meer dekking voor je eigen auto, kun je kiezen voor de mini omnium autoverzekering.
Die beschermt je tegen alle schade aan je auto, waar iemand anders niet aansprakelijk voor kan worden gesteld. Voorbeelden daarvan zijn stormschade, beschadigingen vanwege pogingen tot diefstal of inbraak in de auto, brandschade of aanrijdingen met dieren.
De lijst met dekkingen is niet wettelijk vastgelegd. Daarom is het goed om de mini omnium verzekeringen van verschillende verzekeraars te vergelijken. Je vindt dan vanzelf de beste autoverzekering voor jouw auto.
3. Full Omnium Verzekering
Voor een volledige dekking tegen alle schade die jij zelf veroorzaakt met je auto is de beste autoverzekering de full omnium verzekering. Deze verzekering lijkt sterk op de mini omnium verzekering, maar hij vergoedt ook de schade aan je eigen auto die het gevolg is van situaties waarin je zelf een ongeluk veroorzaakt.
De voorwaarden waaraan de aanvullende risico’s in vergelijking met de burgerlijke aansprakelijkheid moeten voldoen zijn niet wettelijk vastgelegd. Je vindt jouw beste autoverzekering met full omnium dekking door te omschrijven welke risico’s je naast de BA wilt afdekken. Je kunt ook een full omnium verzekering als standaard pakket af te nemen.
Omnium of mini-omnium: wat past bij je auto?
Kies een full omnium zolang zware schade aan je eigen auto je financieel pijn doet: bij een nieuwe auto, een recente tweedehandswagen of een auto op lening of leasing. Een mini-omnium past als je auto nog genoeg waard is om tegen diefstal, brand en glasbreuk te verzekeren, maar een full omnium niet meer opweegt tegen de vergoeding die je bij schade nog krijgt. Enkel BA volstaat voor een oude auto met een lage restwaarde. Meer per situatie: omnium voor een tweedehandsauto en full omnium.
Rekenvoorbeeld: zo werkt de franchise in een omnium
Een omnium vergoedt schade aan je eigen auto min de franchise, het bedrag dat je zelf draagt. Stel dat je full omnium een franchise van € 500 heeft en dat de herstelling na een parkeerschade € 1.800 kost: de verzekeraar betaalt dan € 1.300 en jij € 500. Bij een schade van € 400 krijg je niets terug, want het bedrag blijft onder de franchise. De bedragen zijn een voorbeeld, geen tarief: een lagere franchise geeft een hogere premie, een hogere franchise een lagere premie. Wie geen eigen risico wil dragen, bekijkt een omnium zonder franchise.
Hoeveel vergoedt een omnium na diefstal of totaal verlies?
Na diefstal of totaal verlies vergoedt een omnium de waarde van je auto volgens de afschrijvingsregel in je contract. Veel verzekeraars vergoeden in de eerste maanden de factuurwaarde en schrijven daarna elke maand een percentage af. Vergelijk die afschrijvingsregel naast de premie: twee omniumpolissen met dezelfde premie kunnen na een paar jaar een heel verschillend bedrag uitkeren.
Wat kost een autoverzekering per jaar?
Wat een autoverzekering per jaar kost, verschilt zo sterk per bestuurder en per auto dat een gemiddeld bedrag weinig houvast geeft: een jonge bestuurder met een krachtige wagen in full omnium betaalt een veelvoud van een ervaren bestuurder met een kleine auto in enkel BA. Een betrouwbare prijs krijg je enkel met een simulatie of offerte op basis van je eigen gegevens. Vraag er meerdere aan voor dezelfde formule, dezelfde franchise en dezelfde aanvullende waarborgen.
De restwaarde van oudere auto’s is zo laag, dat de premies van full omnium verzekeringen daar niet mee in verhouding staan. Dan wordt voor de beste autoverzekering gekozen voor de mini omnium verzekering of de BA verzekering.
Wat is de goedkoopste autoverzekering in België?
Geen enkele verzekeraar is voor iedereen de goedkoopste autoverzekering: elke verzekeraar weegt leeftijd, woonplaats, auto en schadeverleden anders. Consumentenorganisaties zoals Test Aankoop vergelijken premies voor modelprofielen, maar je eigen premie kan daar ver van afwijken. Vergelijk dus altijd met je eigen gegevens.
Wat kost een autoverzekering per maand?
De premie van een autoverzekering wordt per jaar berekend, maar de meeste verzekeraars laten je ook per kwartaal of per maand betalen. Sommige verzekeraars rekenen een toeslag voor gespreide betaling, waardoor het jaarbedrag hoger uitvalt dan bij één betaling. Vraag in de offerte het jaarbedrag bij maandelijkse betaling.
Wordt je autoverzekering elk jaar duurder?
Veel contracten bevatten een indexclausule, waardoor de premie van je autoverzekering op de jaarlijkse vervaldag kan stijgen. Een schadegeval in fout kan je premie bovendien verhogen via het bonus-malussysteem van je verzekeraar. Een autoverzekering kun je jaarlijks opzeggen tot drie maanden vóór de vervaldag: het vervaldagbericht is het moment om opnieuw te vergelijken.
Hoe wordt de premie bepaald?
De premie van een autoverzekering hangt af van het risicoprofiel van de bestuurder en de auto. Verzekeraars kijken vooral naar:
- de leeftijd en de rijervaring van de hoofdbestuurder;
- het schadeverleden van de afgelopen vijf jaar;
- de woonplaats;
- het vermogen, de waarde en het type auto;
- het aantal kilometers per jaar en het gebruik (privé, woon-werk, beroepsmatig);
- de gekozen formule, de franchise en de aanvullende waarborgen.
Voor sommigen is een kilometerverzekering bvb. voordeliger dan de standaard autoverzekering.
Hoe beïnvloeden bonus-malus en schadeverloop de premie?
Het wettelijke bonus-malussysteem voor autoverzekeringen is in België sinds 2002 afgeschaft; elke verzekeraar gebruikt nu een eigen systeem. Wat bij elke verzekeraar telt, is het attest van schadeverloop: het toont de schadegevallen van de afgelopen vijf jaar. Je verzekeraar moet dat attest binnen 15 dagen na je vraag bezorgen, en een nieuwe verzekeraar baseert er je premie op.
Goed rijgedrag belonen
Verzekeraars maken gebruik van allerlei regels waarmee een autobezitter de premie van de beste autoverzekering zelf kan beïnvloeden. Om dat te doen hoeft hij zich alleen maar goed te gedragen in het verkeer. Naarmate het aantal veroorzaakte ongevallen daalt, gaat ook de premie van de beste autoverzekering omlaag. Als een automobilist 5 jaar lang geen aanspraak heeft gemaakt op de beste autoverzekering, kan zijn premie wel 30 procent lager zijn dan van iemand die wel schade heeft veroorzaakt.
Wat zijn de waarborgen en uitsluitingen van een autoverzekering?
Een autoverzekering bestaat uit de verplichte BA, eventueel een mini- of full omnium, en aanvullende waarborgen die je los kiest. Wat niet gedekt is, staat in de uitsluitingen van de algemene voorwaarden.
Welke aanvullende waarborgen bestaan er?
De meeste verzekeraars bieden bij een autoverzekering deze aanvullende waarborgen aan:
- Bestuurdersverzekering: je eigen letsels als bestuurder, die de BA niet dekt.
- Rechtsbijstand: juridische hulp om je schade te verhalen of je te verdedigen.
- Pechbijstand: takelen en herstelling langs de weg, in België en vaak ook in het buitenland.
- Vervangwagen: een auto zolang de jouwe in herstelling is.
Welke uitsluitingen gelden meestal?
In de BA vergoedt de verzekeraar de slachtoffers altijd, ook bij een zware fout van de bestuurder, maar hij kan het bedrag dan van die bestuurder terugvorderen. Dat gebeurt onder meer bij rijden onder invloed van alcohol of drugs, rijden zonder geldig rijbewijs en deelname aan snelheidswedstrijden. In de omnium vallen slijtage, opzettelijke schade en schade bij rijden onder invloed doorgaans buiten de dekking. Lees de uitsluitingen in de voorwaarden na voor je tekent.
Autoverzekering voor jonge bestuurders
Jonge bestuurders betalen voor dezelfde autoverzekering meestal een hogere premie, omdat verzekeraars weinig rijervaring als een hoger risico inschatten. De premie daalt naarmate je jaren schadevrij rijdt. Een auto met een bescheiden vermogen en een hogere franchise beperken de premie. Geef altijd de echte hoofdbestuurder op: wie een ouder als hoofdbestuurder opgeeft terwijl de jongere bijna altijd rijdt, riskeert bij schade een lagere vergoeding of een terugvordering. Meer tips voor jonge bestuurders en studenten.
Autolening en autoverzekering: waar let je op?
Koop je een auto met een autolening, dan staan de lening en de autoverzekering los van elkaar: je kiest de verzekeraar vrij. Sommige kredietgevers vragen wel een omnium zolang de lening loopt, omdat de auto hun waarborg is; lees de kredietvoorwaarden na. Een lening en een verzekering bij dezelfde bank kan praktisch zijn, maar vergelijk beide apart op hun eigen voorwaarden. Let op, geld lenen kost ook geld.
Een autoverzekering online afsluiten: zo verloopt het
Een autoverzekering online afsluiten kan bij de meeste verzekeraars volledig digitaal, in vijf stappen:
- Simuleer de premie bij een of meer verzekeraars met je gegevens als bestuurder en die van je auto.
- Vergelijk dezelfde formule, franchise, afschrijvingsregel en aanvullende waarborgen.
- Vraag het attest van schadeverloop op bij je huidige verzekeraar.
- Teken het contract; de verzekeraar vraagt de nummerplaat aan bij de DIV of laat je bestaande plaat overzetten.
- Zeg je oude autoverzekering op, ten laatste drie maanden vóór de vervaldag of bij de verkoop van je auto.
Wat heb je nodig om een autoverzekering af te sluiten?
Voor een simulatie of contract vraagt de verzekeraar deze documenten en gegevens:
| Document | Waarvoor |
|---|---|
| Rijbewijs (datum van uitreiking) | Rijervaring van de bestuurder |
| Attest van schadeverloop | Schadeverleden van de afgelopen vijf jaar |
| Gelijkvormigheidsattest of inschrijvingsbewijs | Technische gegevens van de auto |
| Aankoopfactuur | Verzekerde waarde bij een omnium |
| Identiteitskaart | Gegevens van de verzekeringnemer |
Wat zijn de grootste autoverzekeraars in België?
Wij vermelden o.a. de KBC autoverzekering, Yuzzu autoverzekering, DVV autoverzekering en de Beobank autoverzekering.
Tot de grote aanbieders van autoverzekeringen in België horen onder meer AG, AXA, Ethias, P&V, KBC en Belfius, in willekeurige volgorde. Daarnaast verkopen makelaars, banken en online verzekeraars autoverzekeringen. De grootte van een verzekeraar zegt niets over jouw premie of jouw dekking: vergelijk de voorwaarden.
Alles over de autoverzekering per situatie
Op simuleer.be vind je per formule, per bestuurder en per verzekeraar een aparte gids. Kies hieronder de situatie die bij jou past.
Autoverzekering per formule
Van de verplichte BA tot een omnium zonder franchise: wat elke formule dekt en voor welke auto ze past.
Specifiek per auto: verplichte BA voor een auto, mini-omnium voor een grote auto, omnium voor een kleine auto, omnium voor een middelgrote auto, omnium voor een grote auto en omnium voor een tweedehandsauto.
Autoverzekering per bestuurder en type auto
De premie van een autoverzekering hangt sterk af van wie rijdt en waarmee. Deze gidsen gaan dieper in op je profiel.
Autoverzekering per verzekeraar
Wat de formules en voorwaarden van een verzekeraar inhouden, lees je op de pagina van die verzekeraar.
Ander voertuig? Bekijk ook de oldtimerverzekering, de motorverzekering en de verzekering voor een brommer of scooter.
Ja, ook voor een oldtimer kun je een autoverzekering afsluiten. Meer info daarover op onze pagina over oldtimer verzekeringen.
Hoe vergelijkt simuleer.be autoverzekeringen?
Simuleer.be zet de formules en voorwaarden van autoverzekeringen neutraal naast elkaar en verkoopt zelf geen verzekeringen. Hoe we vergelijken en hoe de site verdient, lees je hieronder.