Een uitvaartverzekering is een levensverzekering (meestal tak 21) waarbij je premie betaalt en de verzekeraar bij je overlijden een vooraf gekozen kapitaal uitkeert om je begrafenis of crematie te betalen. Dat kapitaal gaat naar de begunstigde die je zelf kiest: een familielid of rechtstreeks de begrafenisondernemer.
Welke uitvaartverzekering bij je past, hangt af van het kapitaal dat je wilt verzekeren, je leeftijd, hoe lang je premie wilt betalen (maandelijks, jaarlijks of in één keer) en of je een gezondheidsverklaring of een wachttijd aanvaardt. Een afscheid met koffietafel, rouwjuwelen of grafsteen kost meer dan een eenvoudige begrafenis of crematie, dus stem het kapitaal af op je wensen. Hieronder vergelijk je aanbieders in een tabel en lees je wat een uitvaartverzekering kost, welke waarborgen en uitsluitingen gelden en wat de voor- en nadelen zijn.
De uitvaartverzekering is een van de verzekeringen die we op simuleer.be vergelijken.
Wat is de beste uitvaartverzekering?
De beste uitvaartverzekering is de polis die past bij je leeftijd, het kapitaal dat je nodig hebt en hoe lang je premie wilt betalen; geen aanbieder is voor iedereen de beste. Vergelijk uitvaartverzekeringen op deze punten:
- Verzekerd kapitaal: genoeg voor de uitvaart die je wenst, en of het kapitaal geïndexeerd wordt.
- Premie en betaalduur: maandelijks, jaarlijks of een eenmalige premie, en hoe lang je betaalt.
- Gezondheidsverklaring of wachttijd: wat gebeurt er als je kort na het afsluiten overlijdt.
- Begunstigde: kan je vrij kiezen tussen familie en begrafenisondernemer.
- Diensten: bijstand voor nabestaanden, repatriëring uit het buitenland.
In de tabel hieronder zie je enkele aanbieders naast elkaar. Een voorbeeld is het DELA Uitvaartzorgplan van de Belgische uitvaartspecialist DELA.
Wat zeggen consumentenorganisaties over de beste uitvaartverzekering?
De Consumentenbond is een Nederlandse organisatie en test uitvaartverzekeringen op de Nederlandse markt; die resultaten gelden niet voor Belgische contracten. In België vergelijkt Test Aankoop geregeld verzekeringen voor zijn leden. Een rangschikking verandert met de tarieven en hangt af van je profiel, daarom noemen wij geen winnaar: vergelijk zelf op kapitaal, premie, betaalduur, wachttijd en inbegrepen diensten.
Wat is de goedkoopste uitvaartverzekering?
Er is geen uitvaartverzekering die voor iedereen de goedkoopste is. De premie hangt af van je leeftijd bij het afsluiten, het verzekerde kapitaal, de betaalduur en of je een gezondheidsverklaring invult of een wachttijd aanvaardt. Vraag daarom bij meerdere aanbieders een premie voor hetzelfde kapitaal en dezelfde betaalduur, en vergelijk ook wat er naast het kapitaal inbegrepen is, zoals bijstand en repatriëring.
Bij elke aanbieder kies je zelf het verzekerde kapitaal en de betaalperiode binnen de grenzen van het product. De actuele kapitaalgrenzen, betaalperiodes en premies staan in de productfiche van de verzekeraar; die vergelijk je het best naast elkaar voor je tekent.
Voorbeeld van een uitvaartverzekering: het DELA Uitvaartzorgplan
Het DELA Uitvaartzorgplan is een individuele levensverzekering (Tak 21) aangeboden door DELA in België. De Dela uitvaartverzekering heeft als doel om financiële zorgen voor je nabestaanden te voorkomen wanneer je komt te overlijden. Hier zijn enkele belangrijke kenmerken en voordelen van het DELA Uitvaartzorgplan op basis van de verstrekte informatie:
- Financiële bescherming: Het plan biedt dekking voor uitvaartkosten, zodat je nabestaanden niet belast worden met deze financiële last.
- Hulp bij administratieve zaken: DELA biedt ondersteuning bij administratieve beslommeringen die gepaard gaan met een overlijden.
- Levenslange dekking: Je bent levenslang verzekerd vanaf de eerste premiebetaling.
- Kinderen tot 18 jaar meeverzekerd: Kinderen tot 18 jaar zijn meeverzekerd onder het plan.
- Uitsluitingen: Het DELA Uitvaartzorgplan dekt geen overlijden dat het gevolg is van zelfmoord binnen het jaar na de inwerkingtreding van de polis, vrijwillige deelname aan een collectieve gewelddaad, terreur of oorlog (uitgezonderd professionele omstandigheden) en het plegen van een misdaad of wanbedrijf als (mede)dader.
Het is belangrijk om de Algemene Voorwaarden en de Bijzondere Voorwaarden van de DELA Uitvaartverzekering zorgvuldig door te nemen, omdat deze documenten bindend zijn. Als je specifieke vragen hebt over de verzekering, raad ik je aan contact op te nemen met DELA via de verstrekte contactinformatie op hun website.
Meer over de formules, het kapitaal en de betaalduur van dit product lees je op onze pagina over het DELA Uitvaartzorgplan.
Waarom een uitvaartverzekering?
Een begrafenis of crematie is niet goedkoop. Wie voor een eenvoudige uitvaart kiest, zal daarvoor een bedrag van ongeveer € 5.000 moeten reserveren. In veel gevallen komen daar nog extra kosten bij: graf- of urnenmuur concessie, eventuele rouwjuwelen, rouwmaaltijd, …. In België kan een crematie of begrafenis al gauw € 7.000 kosten. Als de overledene geen uitvaartverzekering heeft afgesloten, worden die kosten vaak verhaald op de nabestaanden. Geen fijne gedachte. Gelukkig kan je dit vandaag op voorhand regelen.
Wat kost een uitvaartverzekering?
Wat een uitvaartverzekering kost, verschilt per persoon: de premie hangt vooral af van je leeftijd bij het afsluiten, het verzekerde kapitaal en de betaalduur. Wie een uitvaartverzekering jong afsluit, betaalt een lagere maandpremie dan voor dezelfde polis op latere leeftijd, omdat de premie over meer jaren gespreid wordt. Maak daarom bij elke aanbieder een simulatie met dezelfde gegevens.
| Factor | Effect op de premie van een uitvaartverzekering |
|---|---|
| Leeftijd bij het afsluiten | hoe ouder, hoe hoger de premie voor hetzelfde kapitaal |
| Verzekerd kapitaal | een hoger kapitaal geeft een hogere premie |
| Betaalduur | een kortere betaalduur geeft een hogere premie per maand |
| Eenmalige premie (koopsom) | je betaalt alles in één keer; op hoge leeftijd vaak de enige mogelijkheid |
| Gezondheidsverklaring of wachttijd | zonder medische vragen geldt vaak een wachttijd waarin overlijden door ziekte niet volledig gedekt is |
| Bijkomende diensten | bijstand, repatriëring of indexering van het kapitaal kunnen meetellen in de premie |
Wat kost een uitvaartverzekering voor 60-plussers?
Voor 60-plussers is de maandpremie van een uitvaartverzekering hoger dan voor jongere verzekerden, omdat de betaalduur korter is en het overlijdensrisico hoger. Vanaf een bepaalde leeftijd aanvaarden sommige verzekeraars enkel nog een eenmalige premie (koopsom). Wij vermelden geen premiebedragen, omdat die per aanbieder en per profiel verschillen: vraag een simulatie voor je eigen leeftijd en kapitaal.
Is de ene uitvaartverzekeraar goedkoper dan de andere?
Geen enkele uitvaartverzekeraar is voor iedereen de goedkoopste. De premie verschilt per profiel, dus je weet pas wat voor jou het voordeligst is als je bij elke aanbieder een simulatie maakt met exact hetzelfde kapitaal, dezelfde betaalduur en dezelfde leeftijd, en ook vergelijkt wat er naast het kapitaal inbegrepen is.
Wat kost een begrafenis in intieme kring?
Een begrafenis of crematie in intieme kring kost minder dan een uitgebreide uitvaart, omdat posten zoals een grote koffietafel, veel rouwbrieven en een grote aula wegvallen. De vaste kosten blijven wel: de begrafenisondernemer, de kist of urne, de crematie of het graf en de administratie. Vraag een begrafenisondernemer een gedetailleerde offerte en stem het kapitaal van je uitvaartverzekering daarop af.
Wil je naast een uitvaartverzekering ook je andere polissen naast elkaar leggen? Op de overzichtspagina vind je alle verzekeringen die we vergelijken.
Hoe gaat een uitvaartverzekering in zijn werk?
Als je een uitvaartverzekering wilt afsluiten, vergaar je een bedrag in de tijd waarmee je een begrafenis of crematie kan betalen na je overlijden. De verzekeraar kan je informatie geven over het bedrag dat je moet reserveren voor een persoonlijke uitvaart die voldoet aan jouw wensen.
Vanaf het moment dat je een uitvaartverzekering hebt afgesloten, ben je verzekerd vanaf de eerste premiebetaling. Zodra het eindbedrag is bereikt, moet je geen premie meer te betalen. Je bent dus levenslang verzekerd maar betaalt niet leveslang. Na je overlijden wordt het geld overgemaakt aan de gekozen begrafenisondernemer of aan de begunstigden die je zelf hebt gekozen in de polis. Dit leg je op voorhand vast.
Op welke wijze wordt het eindbedrag bereikt?
Bij een uitvaartverzekering wordt er toegewerkt naar een bedrag dat nodig is voor het betalen van jouw begrafenis of crematie. Je kunt dat bedrag langzaam bij elkaar vergaren door een aantal zelf te bepalen jaren maandelijks een premie te betalen. Je kunt de premie ook halfjaarlijks of jaarlijks betalen. Een enkeling kiest ervoor om het hele bedrag in één keer te storten via een koopsom of eenmalige premie. Houd er rekening mee dat niet iedere verzekeraar al deze opties voor het betalen van de premie ondersteunt. Daar moet je dus rekening mee houden bij het afsluiten van een uitvaartverzekering.
Wanneer een uitvaartverzekering afsluiten?
Het maakt weinig uit op welk moment in je leven een uitvaartverzekering wordt afgesloten. In principe mag iedereen vanaf 18 jaar en ouder dat doen. Als je je kinderen wilt mee verzekeren is dat mogelijk, zonder meerpremie mits eenvoudige melding.
Je kan bij bijvoorbeeld, tot de leeftijd van 69 jaar een uitvaartverzekering afsluiten met maandelijkse premies. Vanaf 70 jaar is dat bij sommigen enkel nog mogelijk via een koopsom of eenmalige premie.
Gezondheidsverklaring
Voorafgaand aan de acceptatie van een uitvaartverzekering zal door sommige verzekeraars worden gevraagd om een gezondheidsverklaring in te vullen. Het kan ook nodig zijn om ook een medische vragenlijst in te vullen.
De verzekeraar wil daarmee het risico afdekken dat je kort na het afsluiten van een begrafenisverzekering komt te overlijden wegens een ziekte. De uitkomst van de medische vragenlijst heeft consequenties voor de hoogte van de premie, soms in combinatie met een eventuele wachttijd, de zgn. carensperiode.
Wachttijd
Er zijn ook verzekeraars die geen gezondheidsverklaring vragen, maar standaard een wachttijd van twee jaar instellen. Voor deze uitvaartverzekering is dan ook geen medische acceptatie nodig. Gedurende de wachttijd zijn de kosten van je begrafenis niet gedekt als je overlijdt aan een natuurlijke dood of als gevolg van een ziekte. Als je overlijden te wijten is aan een ongeluk zijn de kosten van de begrafenis wel volledig gedekt. Het eindbedrag wordt bij een uitvaartverzekering in dat geval op de rekening van de familie gestort. Zij kunnen daar de begrafenis of crematie mee betalen.
Waarborgen en uitsluitingen van een uitvaartverzekering
Een uitvaartverzekering keert het verzekerde kapitaal uit bij overlijden, zodra een eventuele wachttijd voorbij is. Vaak horen er ook diensten bij, zoals bijstand voor de nabestaanden en repatriëring van het stoffelijk overschot als je in het buitenland overlijdt. Uitsluitingen die vaak in de voorwaarden staan:
- overlijden door ziekte tijdens de wachttijd, als je geen gezondheidsverklaring invulde;
- zelfdoding in het eerste jaar na het afsluiten;
- overlijden door oorlog of oproer;
- overlijden veroorzaakt door een opzettelijke daad van de begunstigde.
De exacte waarborgen en uitsluitingen verschillen per verzekeraar; je vindt ze in de algemene voorwaarden en de productfiche van de uitvaartverzekering.
De fiscus en de beste uitvaartverzekering
Als iemand komt te overlijden, moet je rekening houden met eventuele afdrachten aan de belastingdienst. Het geld dat voor de uitvaart naar de familie wordt overgemaakt, is vrijgesteld van belastingen.
De voordelen van een uitvaartverzekering
Het afsluiten van een uitvaartverzekering is minder taboe aan het worden in België. De belangrijkste reden is dat je familie zich niet druk hoeft te maken over de kosten van de begrafenis of crematie. Maar er zijn meer redenen waarom mensen een uitvaartverzekering wensen af te sluiten. Een belangrijke reden is, dat de verzekerde levenslang gedekt is vanaf de eerste premiebetaling.
Je kiest zelf of de verzekeraar het verzekerd kapitaal uitkeert aan de begrafenisondernemer of aan de zelf gekozen begunstigden in de polis voor betaling van de uitvaartfactuur. Eén van de mogelijke extra diensten die worden aangeboden is, dat als je overlijdt in het buitenland, de verzekeraar de kosten van repatriëring dekt. Ook die van de familieleden in sommige gevallen.
Nadelen van een uitvaartverzekering
Een uitvaartverzekering heeft ook nadelen die je best afweegt voor je tekent:
- Bij een lange betaalduur kan je in totaal meer premie betalen dan het kapitaal dat wordt uitgekeerd.
- Het kapitaal is niet altijd geïndexeerd: door de inflatie kan het later te klein zijn voor dezelfde uitvaart.
- Stop je met betalen, dan wordt het contract afgekocht of premievrij gemaakt, vaak met verlies.
- Wie al genoeg spaargeld opzij heeft gezet voor de uitvaart, heeft een uitvaartverzekering minder nodig.
Een uitvaartverzekering voor je gezin
Een uitvaartverzekering geldt per verzekerde persoon. Wil je ook je partner verzekeren, dan sluit je meestal voor elk een eigen contract af, met een eigen kapitaal en een eigen begunstigde. Zo hoeven je kinderen of je partner de uitvaartkosten later niet zelf te dragen.
Invloed op de uitvaart
Een persoonlijke uitvaart is de nieuwe standaard geworden. Dit betekent dat je als verzekerde invloed kunt uitoefenen op het verloop van de uitvaartdienst. Dat kan doordat steeds meer uitvaartverzekeraars digitale services ontwikkelen om je uitvaartwensen kenbaar te maken: de zgn. digitale wilsbeschikking.
Op deze manier kun je zelf beslissen over de afscheidsbloemen die gebruikt moeten worden, de muziek die tijdens de uitvaart moet worden gedraaid, welke teksten uitgesproken moeten worden, etc.
Meer over uitvaart- en levensverzekeringen
Deze pagina’s gaan dieper in op een concreet product en op verwante verzekeringen.
Rechtstreeks een premie berekenen? Deze aanbieders van een uitvaartverzekering bieden een online simulatie aan (alfabetisch):
Veelgestelde vragen over de uitvaartverzekering
Een antwoord op de vragen die we vaak ontvingen van onze bezoekers over de overlijdensverzekering.
Een levensverzekering biedt tal van fiscale voordelen op de premies die je aan je verzekeringsmaatschappij betaalt. Dit betekent dat als je jonger bent dan 65 jaar en de aangewezen begunstigden directe familieleden (tot de tweede graad) of echtgenoten zijn, je kunt profiteren van belastingvermindering. Bovendien, als je een individuele levensverzekering hebt, kan de hoogte van deze belastingvermindering worden afgestemd op jouw persoonlijke situatie. Je verzekeraar kan je ook laten weten dat je via specifieke verzekerings- of spaarcontracten van belastingvoordelen op je levensverzekering kunt genieten. En het beste van alles is dat het kapitaal dat aan de begunstigden wordt uitgekeerd belastingvrij is, zolang de betaalde premies geen belastingvoordelen hebben genoten. Het is echter belangrijk op te merken dat in sommige gevallen het gestorte kapitaal aan de begunstigden moet worden opgenomen in de nalatenschap, wat aanleiding geeft tot bepaalde rechten.
Een begrafenisverzekering dekt de kosten van een traditionele begrafenis, inclusief de grafkist, de begraafplaats, en de ceremonie. Een crematieverzekering dekt daarentegen de kosten van een crematie, zoals de crematie zelf, de urn en de crematieceremonie. Het belangrijkste verschil ligt dus in de soort uitvaart die wordt gedekt, waarbij de begrafenisverzekering geschikt is voor begrafenissen en de crematieverzekering voor crematies.
Wachttijden en medische controles variëren per verzekeraar en type polis. Sommige uitvaartverzekeringen hebben geen wachttijd en vereisen geen medische controles, terwijl anderen mogelijk een wachttijd hebben voor bepaalde dekkingen of een medische beoordeling vereisen, vooral bij hogere verzekerde bedragen. Het is belangrijk om de voorwaarden van de specifieke uitvaartverzekering te controleren voordat je deze afsluit.
Ja, in veel gevallen kun je de begunstigden van je uitvaartverzekering wijzigen. Dit proces kan verschillen per verzekeraar, maar over het algemeen kun je contact opnemen met je verzekeringsmaatschappij om de wijzigingen door te geven. Het is belangrijk om de voorwaarden van je polis te controleren en te begrijpen hoe en wanneer je wijzigingen kunt aanbrengen.
Als je je premies niet meer kunt betalen, kan je uitvaartverzekering worden stopgezet of worden omgezet naar een premievrije polis, afhankelijk van de voorwaarden van je verzekering. Sommige verzekeraars bieden de mogelijkheid om de dekking te verminderen om de premies betaalbaar te houden. Het is belangrijk om contact op te nemen met je verzekeringsmaatschappij om opties te bespreken en te voorkomen dat je dekking verliest.
Ja, in veel gevallen kun je je uitvaartverzekering overdragen naar een andere verzekeringsmaatschappij. Dit proces staat bekend als ‘portabiliteit’. Het is echter belangrijk om de voorwaarden van je huidige polis en de nieuwe verzekeraar te controleren, aangezien niet alle polissen portabiliteit toestaan en er mogelijk beperkingen of kosten aan verbonden zijn. Het is raadzaam om contact op te nemen met beide verzekeringsmaatschappijen om de mogelijkheden en vereisten te bespreken voordat je een beslissing neemt.
Ja, uitvaartverzekeraars bieden vaak extra opties en aanvullende dekkingen aan. Deze omvatten diensten zoals rouwadvies, repatriëring van overledenen, en uitbreiding van de dekking voor hogere bedragen of specifieke kosten. Daarnaast kunnen ze hulp bieden bij uitvaartplanning, zoals het coördineren van diensten en het regelen van bloemen en muziek. Het is essentieel om met je verzekeraar te bespreken welke opties beschikbaar zijn en wat het beste past bij jouw wensen en behoeften.
Als je overlijdt voordat je uitvaartverzekering voltooid is, blijft de verzekeringsdekking geldig zoals beschreven in de polisvoorwaarden. De uitkering zal dan beschikbaar zijn voor je nabestaanden om de kosten van je uitvaart te dekken. In sommige gevallen kunnen er echter beperkingen zijn, zoals een wachttijd voor bepaalde dekkingen of een terugbetaling van de betaalde premies als de polis nog niet volledig actief was. Het is verstandig om de specifieke voorwaarden van je uitvaartverzekering te raadplegen en eventuele vragen te bespreken met je verzekeraar.
De maandpremie van een uitvaartverzekering hangt af van je leeftijd bij het afsluiten, het verzekerde kapitaal en de betaalduur. Hoe jonger je start en hoe langer je betaalt, hoe lager de maandpremie. Maak bij elke aanbieder een simulatie met dezelfde gegevens om de premies te vergelijken.
Bij sommige verzekeraars kan je tot 69 jaar een uitvaartverzekering met maandpremies afsluiten. Vanaf 70 jaar is dat vaak enkel nog mogelijk met een eenmalige premie (koopsom). De leeftijdsgrenzen verschillen per aanbieder.