Een verzekering waarvan de lading niet wordt gedekt door de naam is de beste brandverzekering. Die naam doet vermoeden dat je alleen schade vergoed krijgt als er brand is geweest, maar dat is niet het geval. Deze verzekering had beter een woonverzekering genoemd. Want dankzij deze verzekering wordt ook schade door weersomstandigheden en vandalisme gedekt. Daarnaast ben je door de brandverzekering ook beschermd als je zelf schade hebt veroorzaakt aan eigendommen van andere personen. Als huurder ben je wettelijk verplicht om een brandverzekering te hebben. Als eigenaar van een woning niet.
Wat dekt een brandverzekering?
De beste brandverzekering bestaat uit een groot aantal standaard dekkingen. Deze dekkingen zijn wettelijk verplicht en onderdeel van elke brandverzekering. Verzekeraars hebben de mogelijkheid om daarnaast nog een aantal aanvullende dekkingen aan te bieden. Als verzekerde moet je zo’n heel pakket aan dekkingen afnemen.
Het is dus niet mogelijk om een keuze te maken uit de verschillende aanvullende dekkingen. Bij optionele dekkingen is dat wel het geval. Die optionele dekkingen zijn eigenlijk aanvullende verzekeringen op de brandverzekering, zoals een verzekering tegen diefstal en een verzekering voor een hogere vergoeding vanwege onvoorziene herstelkosten.
1. Basisdekkingen
In het volgende overzicht zijn de dekkingen opgesomd die deel uitmaken van elke brandverzekering. Dat zijn schade door brand, explosies en implosies, schade door een vliegtuig of helikopter, schade door een dier na een aanrijding met een auto, schade door wateroverlast, storm, hagel, bliksem en andere natuurrampen, schade door terrorisme, schade door stookolie, rook- en roetschade en schade door glasbreuk. In dit overzicht zijn dus zo’n beetje alle gebeurtenissen opgenomen die schade aan een woning kunnen veroorzaken. Het is goed om te weten dat het bij de beste brandverzekering niet alleen het herstel van schade aan de woning betreft, maar ook aan de inboedel.
2. Aanvullende dekkingen
Verzekeraars kunnen een pakket met aanvullende dekkingen aanbieden bij de beste brandverzekering. Je hebt als verzekerde alleen de mogelijkheid om het hele pakket af te nemen. Aanvullende dekkingen zijn bijvoorbeeld expertisekosten, kosten voor het redden van bewoners, de kosten voor vervangende woonruimte, kosten om potentiële extra of nieuwe schade te voorkomen, sloopkosten, kosten voor het verwijderen en vervoeren van puin, kosten voor de opslag van de inboedel tijdens herstelwerkzaamheden, burgerlijke aanspraak voor je eigen woning en voor de eigendommen van anderen.
Dit zijn dekkingen van de beste brandverzekering die te maken hebben met de vervolgkosten voor de herstelwerkzaamheden.
Is het als huurder verplicht om de beste brandverzekering af te sluiten?
Een verplichting om een brandverzekering af te sluiten bestaat in België alleen als je huurder of verhuurder bent van een woning. Dat komt voort uit de plicht om het gehuurde in de oorspronkelijke staat op te leveren als je vertrekt. Schade, die het gevolg is van één van de eerder genoemde oorzaken, kunnen worden verhaald op de deze verzekering.
Een andere reden waarom een huurder verplicht is om een brandverzekering af te sluiten, is de verzekering van je aansprakelijkheid jegens anderen. Als je buren in hetzelfde pand schade ondervinden van wateroverlast of brand in jouw appartement, zal jouw brandverzekering die schade dekken.
Ben je als eigenaar verplicht om een brandverzekering af te sluiten?
De eigenaar van een woning is wettelijk niet verplicht om een brandverzekering af te sluiten. Dat is enigszins merkwaardig, want als er grote schade aan je woning ontstaat helpt deze verzekering je in financiële zin om het herstel van de schade zo soepel mogelijk te laten verlopen. Hoewel er geen verplichting bestaat zal het in de praktijk vrijwel nooit voorkomen dat een eigenaar van een woning geen brandverzekering heeft. Dat komt doordat banken deze verzekering als voorwaarde stellen om een hypotheek te verstrekken.
Moet een verhuurder de beste brandverzekering afsluiten?
Als verhuurder van woonruimte is het, net als voor een huurder, verplicht om de beste brandverzekering af te sluiten. Daarop kun je aanspraak maken als er aan de inboedel van de huurder schade ontstaat. Zoals wanneer er waterschade ontstaat door overvloedige regenval of als er een grote tak door het raam van het appartement van de huurder naar binnen waait.
Als er in het appartement schade ontstaat door de schuld van de huurder zal hij bij zijn eigen beste brandverzekering een claim moeten indienen. Dat is ook het geval als er schade ontstaat aan gemeenschappelijke voorzieningen, zoals de elektriciteitskasten.
Welke waarde krijgt de inboedel bij een brandverzekering?
Als verzekerde met een beste brandverzekering is het verstandig om ook je inboedel mee te verzekeren. Het is goed om even na te denken over de waarde die aan de inboedel wordt toegekend. Moet je kijken naar de reële waarde of de nieuwwaarde?
Meestal wordt aangeraden om voor de inboedel, dus alle losse dingen in de woning, de nieuwwaarde op te geven. Immers, als er een brand is geweest moet je alle spullen opnieuw aanschaffen voor de nieuwprijs.
Bijzondere situaties bij de beste brandverzekering
Het komt soms voor dat een huurder van een kamer geen eigen beste brandverzekering wil afsluiten. De verhuurder heeft dat wel. In dat geval kunnen de verhuurder en de huurder afspreken dat de huurder niet financieel hoeft op te draaien voor de schade als hij die zelf veroorzaakt. Dat heet dat je afstand doet van verhaal. Verhuurders gaan daar meestal wel mee akkoord, maar zullen daarvoor een hogere huurprijs in rekening brengen. Het risico dat de huurder bij afstand doen van verhaal loopt, is dat eventuele schade die zij veroorzaken bij de buren door henzelf moet worden betaald.
Wat kost een brandverzekering gemiddeld?
Hoe wordt de prijs van een brandverzekering bepaald? Je kunt brandverzekeringen van de verschillende aanbieders online vergelijken. Als je de beste brandverzekering hebt gevonden kan die online worden afgesloten. Het is goed om te weten waarvan de hoogte van de premie afhankelijk is.
Dat zijn het gebruik van risicovolle materialen in de woning, de kans op inbraak vanwege de ligging van de woning, de waarde van de woning of het appartement en de mate van dekking die door de verzekeraars wordt gehanteerd. Door te switchen naar een andere verzekeraar heb je de kans om flink wat te besparen op de premie van de beste brandverzekering.