Heb je ooit nagedacht over wat er gebeurt als een crimineel toegang krijgt tot je bankrekening en daarna al jouw geld steelt? Deze angstaanjagende gedachte komt tegenwoordig bij velen naar boven, zeker nu online fraude blijft toenemen. Maar hier komt de grote vraag: Moet je bank je geld terugbetalen als je het slachtoffer bent van financiële criminaliteit? Laten we deze vraag eens grondig onderzoeken.
De Realiteit van Financiële Fraude
Laten we beginnen bij het begin, was is de huidige situatie?
- Toename van online oplichting: Met de opkomst van digitale transacties neemt ook het aantal gevallen van online oplichting toe. Criminelen vinden steeds inventievere manieren om toegang te krijgen tot persoonlijke en financiële gegevens van mensen.
- Spoofing en phishing: Een van de meest voorkomende vormen van online fraude is spoofing, waarbij oplichters zich voordoen als legitieme organisaties om gebruikers te misleiden. Dit kan gebeuren via valse e-mails, berichten of telefoontjes die eruitzien alsof ze afkomstig zijn van je bank of andere vertrouwde instanties.
TIP: Gebruik de Safeonweb browserextentie om na te gaan hoe betrouwbaar een website is. Heb je een frauduleuze e-mail of bericht ontvangen? Stuur deze dan naar verdacht@safeonweb.be.
Wat te doen als je slachtoffer bent geworden?
Dan moet je meteen actie ondernemen en je kaart stopzetten. Laten we dit even meer in detail bespreken:
- Neem onmiddellijk actie: Als je merkt dat er verdachte activiteiten zijn op je bankrekening, is het cruciaal om onmiddellijk actie te ondernemen. Contacteer je bank en meld het incident.
- Card Stop en politieaangifte: Blokkeer alle betaalkaarten en contacteer Card Stop op het nummer op 078 170 170 om verdere frauduleuze transacties te voorkomen. Daarnaast is het aan te raden (volgens Safeonweb) om aangifte te doen bij de lokale politie om het incident te documenteren.
Wettelijke Bescherming voor Consumenten
Welke bescherming biedt de wet jou in geval van fraude?
- Artikel VII.44 van het Wetboek economisch recht: Deze wet bepaalt dat consumenten aansprakelijk zijn voor frauduleuze transacties, maar de aansprakelijkheid is beperkt tot een bedrag van 50 euro. Dit betekent dat de bank verantwoordelijk is voor het terugbetalen van het gestolen bedrag, met uitzondering van de eerste 50 euro.
- Grove nalatigheid: Echter, in gevallen van grove nalatigheid van de klant, is de bank niet verplicht tot vergoeding. Grove nalatigheid kan bijvoorbeeld zijn het bewaren van bankgegevens op een onveilige manier of het niet melden van de fraude aan de bank.
Een terugvordering is echter niet eenvoudig!
Cijfers van Ombudsfin (van 2022) tonen aan dat in minder dan vier op de tien dossiers online fraude leidt tot een positieve bemiddeling met de bank.
- Complexe interpretatie: De interpretatie van wat als grove nalatigheid wordt beschouwd, kan complex zijn en is vaak onderwerp van discussie tussen banken en klanten. Het is uiteindelijk aan een rechter om te bepalen of er sprake is van nalatigheid.
- Moeilijkheden bij terugvordering: Uit gegevens blijkt dat het niet altijd eenvoudig is om vergoeding te verkrijgen voor opgelopen schade door online fraude. Dit kan leiden tot discussies en uitdagingen voor consumenten die proberen hun geld terug te krijgen.
Conclusie
In een tijdperk van toenemende online fraude is het belangrijk voor consumenten om zich bewust te zijn van hun rechten en verantwoordelijkheden bij het omgaan met financiële criminaliteit. Hoewel de wetgeving enige bescherming biedt, blijft de interpretatie van wat als nalatigheid wordt beschouwd een complexe kwestie.
Het is essentieel voor consumenten om proactieve maatregelen te nemen om zichzelf te beschermen en verdachte activiteiten onmiddellijk te melden bij hun bank.