om zowel de woonkwaliteit als de energie-efficiëntie te verbeteren. Om huiseigenaren hierin te ondersteunen, biedt de Vlaamse overheid de Mijn VerbouwLening aan. Deze renovatielening stelt particulieren en organisaties in staat om tegen gunstige voorwaarden noodzakelijke verbouwingswerken te financieren.
Wat is de Mijn VerbouwLening?
De Mijn VerbouwLening is een overheidsinitiatief dat leningen tot 60.000 euro verstrekt voor renovatiewerken die gericht zijn op het verbeteren van de woningkwaliteit en energieprestaties. Denk hierbij aan isolatiewerken, installatie van zonnepanelen, warmtepompen en andere energiebesparende maatregelen. Deze lening vervangt sinds 1 september 2022 de eerdere Energielening en Energielening+.
Voor wie is de Mijn VerbouwLening bedoeld?
De lening is beschikbaar voor verschillende doelgroepen:
- Particuliere eigenaar-bewoners: Personen die eigenaar zijn van een woning of appartement en deze als hoofdverblijfplaats hebben of binnen 36 maanden na aanvraag zullen betrekken. Er gelden inkomensgrenzen die jaarlijks worden aangepast. Voor aanvragen vanaf 1 januari 2025 geldt een maximum inkomen van 53.880 euro voor alleenstaanden, en 76.980 euro voor koppels, te verhogen met 4.320 euro per persoon ten laste.
- Verhuurders: Zowel particuliere verhuurders als sociale verhuurmaatschappijen kunnen de lening aanvragen, mits zij voldoen aan specifieke voorwaarden zoals het hanteren van een maximale huurprijs en het aanbieden van een maandelijkse huurkorting.
- Niet-commerciële instellingen of coöperatieve vennootschappen: Organisaties zoals vzw’s die gebouwen bezitten voor eigen gebruik of voor verhuur via sociale verhuurkanalen.
- Verenigingen van mede-eigenaars (VME): Voor gemeenschappelijke renovaties in appartementsgebouwen kunnen VME’s een lening aanvragen met een looptijd tot 25 jaar en een bedrag tot 60.000 euro, aangevuld met 25.000 euro per appartement.
Voor welke werken kan de lening worden gebruikt?
De Mijn VerbouwLening kan worden aangewend voor diverse renovatiewerken, waaronder:
- Dakrenovatie: Isolatie en vernieuwing van het dak.
- Buitenmuurrenovatie: Gevelisolatie en -renovatie.
- Vernieuwing van ramen en deuren: Plaatsing van energie-efficiënte beglazing en kozijnen.
- Installatie van energiezuinige systemen: Zoals (hybride) warmtepompen, zonneboilers, warmtepompboilers en zonnepanelen.
- Binnenrenovatie: Werken aan elektriciteit, sanitair en andere interieurverbeteringen.
Let op dat voor sommige werken, zoals binnenrenovatie en installaties van elektriciteit en sanitair, doe-het-zelf werkzaamheden zijn toegestaan. Voor andere categorieën is het inschakelen van een professionele aannemer verplicht.
Wat zijn de financiële voorwaarden?
- Leningsbedrag: Minimaal 1.250 euro en maximaal 60.000 euro.
- Looptijd: Maximaal 25 jaar.
- Rentevoet: Voor aanvragen vanaf 4 februari 2025 bedraagt de rentevoet 1,5% voor de volledige looptijd van de lening. Deze rentevoet wordt jaarlijks aangepast op basis van de wettelijke rentevoet.
Er worden geen dossierkosten in rekening gebracht bij het afsluiten van de Mijn VerbouwLening.
Hoe kan ik de Mijn VerbouwLening aanvragen?
Aanvragen kunnen eenvoudig online worden ingediend via het Mijn VerbouwLoket. Voor specifieke gevallen, zoals aanvragen door VME’s of verhuurders, is het raadzaam contact op te nemen met het lokale Energiehuis voor begeleiding en verdere informatie.
Belangrijke aandachtspunten
- Combinatie met andere premies: Het is mogelijk om de Mijn VerbouwLening te combineren met de Mijn VerbouwPremie. In dat geval wordt de premie gebruikt voor de vervroegde aflossing van de lening.
- Voorwaarden voor het pand: De woning of het appartement moet in het Vlaamse Gewest liggen en minstens 15 jaar oud zijn op de aanvraagdatum. Voor bepaalde investeringen, zoals zonnepanelen, volstaat het dat de woning vóór 1 januari 2014 op het elektriciteitsnet is aangesloten.
- Inkomensgrenzen: De inkomensgrenzen worden jaarlijks aangepast. Controleer de actuele grenzen op het moment van uw aanvraag.
De Mijn VerbouwLening biedt een uitstekende mogelijkheid om uw woning te renoveren en energie-efficiënter te maken met financiële steun van de overheid. Overweeg deze optie om uw wooncomfort te verhogen en tegelijkertijd bij te dragen aan een duurzamer Vlaanderen.
Bronnen
- Vlaamse overheid – https://www.vlaanderen.be/lenen-voor-een-woning/mijn-verbouwlening
- Mijn VerbouwLoket – https://loket.mijnverbouwpremie.be
Het verkrijgen van een renovatielening bij de overheid kan een uitstekende manier zijn om energetische renovaties aan je woning uit te voeren en tegelijkertijd te profiteren van financiële voordelen. In dit artikel gaan we dieper in op de renovatieleningen die worden aangeboden door de Vlaamse overheid, met de focus op de voorwaarden, het proces van aanvraag, de rentesubsidie, en meer.
Renovatiekrediet met rentesubsidie
Een renovatiekrediet met rentesubsidie is een financieringsvorm die wordt aangeboden door de Vlaamse overheid om eigenaars van woningen of appartementen aan te moedigen energiezuinige renovaties uit te voeren. Dit krediet kan worden aangevraagd in combinatie met een hypothecaire lening voor de aankoop van het pand. Het doel is om de energieprestatie van de woning te verbeteren, vooral bij panden met een slecht energielabel (label E of F).
Voorwaarden van de overheid renovatielening
Voordat je in aanmerking komt voor een overheid renovatielening met rentesubsidie, moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen:
- Locatie: De woning of het appartement moet gelegen zijn in het Vlaamse Gewest.
- Energielabel: Bij eigendomsoverdracht moet de woning een energielabel E of F hebben. Voor appartementen gelden specifieke labels afhankelijk van het jaar van eigendomsoverdracht.
- Hoofdzakelijk particulier gebruik: De woning of het appartement moet hoofdzakelijk bestemd zijn voor privédoeleinden.
- Gecombineerd met hoofdkrediet: Het renovatiekrediet kan alleen worden aangevraagd als er ook een hypothecaire lening wordt afgesloten voor de verwerving van de woning of het appartement.
- Maximale looptijd: De maximale looptijd van het renovatiekrediet bedraagt 20 jaar en mag niet langer zijn dan de looptijd van het hoofdkrediet.
Hoe Overheid Renovatiekrediet aanvragen?
Het proces van het aangaan van een renovatiekrediet met rentesubsidie omvat de volgende stappen:
- Aanvraag renovatiekrediet: Het renovatiekrediet moet samen en gelijktijdig met het hoofdkrediet voor de aankoop van het pand worden afgesloten bij dezelfde kredietgever.
- Keuze van kredietgever: Verschillende banken en sociale kredietmaatschappijen bieden renovatiekredieten aan. Je financiële instelling regelt alles voor de aanvraag.
- Meerdere renovatiekredieten: Het is mogelijk om meerdere renovatiekredieten toegekend te krijgen als je meer dan één pand hebt aangekocht dat aan de voorwaarden voldoet.
Kies je financiële instelling
- banken: Argenta, Axa(opent in nieuw venster), Bank J.Van Breda(opent in nieuw venster), Bank Nagelmackers(opent in nieuw venster), Belfius(opent in nieuw venster), Beobank(opent in nieuw venster), BNP Paribas Fortis(opent in nieuw venster), Bpost bank(opent in nieuw venster), Credimo(opent in nieuw venster), Crelan(opent in nieuw venster), DVV verzekeringen(opent in nieuw venster), Elantis(opent in nieuw venster), Europabank(opent in nieuw venster), ING(opent in nieuw venster), KBC(opent in nieuw venster), Keytrade bank(opent in nieuw venster), Triodos (opent in nieuw venster)en vdk bank(opent in nieuw venster)
- of sociale kredietmaatschappijen: Hypostart(opent in nieuw venster), N.V. Elk zijn Huis(opent in nieuw venster), Onesto Kredietmaatschappij(opent in nieuw venster),
Rentesubsidie: Belangrijkste voordeel!
Een van de belangrijkste voordelen van het renovatiekrediet met rentesubsidie is de financiële ondersteuning van de Vlaamse overheid in de vorm van een rentesubsidie. Deze subsidie wordt jaarlijks terugbetaald en hangt af van verschillende factoren, waaronder de energie-efficiëntie van de renovaties.
De hoogte van de rentesubsidie wordt bepaald aan de hand van het verschil tussen de marktrentevoet en de gesubsidieerde rentevoet. Hoe energiezuiniger de woning gerenoveerd wordt, hoe groter de rentesubsidie is. In sommige gevallen kan zelfs een negatieve rente mogelijk zijn, wat betekent dat je minder rente betaalt dan de marktrentevoet.
Terugbetaling rente en controle op EPC
De rente op het renovatiekrediet wordt betaald aan de financiële instelling waar het krediet is afgesloten. De Vlaamse overheid betaalt jaarlijks een deel van deze rente terug in de vorm van een rentesubsidie, die automatisch wordt uitbetaald na controle door het Vlaams Energie- en Klimaatagentschap (VEKA).
Het VEKA voert ook controles uit op het energieprestatiecertificaat (EPC) van de woning of het appartement na 5 jaar om te verifiëren of de energiezuinige renovaties zijn uitgevoerd zoals vereist.
Enkele voorbeeldberekeningen voor de Renovatielening van de Overheid
Hieronder vindt u een samenvatting van voorbeeldberekeningen voor rentesubsidies op renovatieleningen, gebaseerd op verschillende marktrentevoeten en gewenste energielabels.
Deze voorbeelden illustreren hoe de rentesubsidie wordt toegepast op verschillende leningsbedragen, afhankelijk van het gewenste energielabel voor de renovatie. De berekeningen tonen de concrete rentesubsidie die wordt verkregen bij het behalen van energiezuinigere labels, en hoe deze subsidie kan leiden tot lagere rentebetalingen of zelfs negatieve rentetarieven voor huiseigenaren die investeren in energie-efficiënte renovaties.
| Voorbeeld | Marktrentevoet | Gewenst Label | Leningsbedrag | Betaalde rente | Rentesubsidie |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3,5% | B | €45.000 | €1.741 | €1.492 |
| 2 | 2,5% | C | €30.000 | €728 | €728 |
| 3 | 4% | A | €60.000 | €2.321 | €2.031 |
| 4 | 0,5% | D | €20.000 | €98 | €390 |
Deze tabel geeft een overzicht van de marktrentevoet, het gewenste energielabel, het leningsbedrag, de betaalde rente en de concrete rentesubsidie voor elk van de vier voorbeelden.
Conclusie
Het verkrijgen van een renovatielening bij de overheid, met name een renovatiekrediet met rentesubsidie van de Vlaamse overheid, kan een aantrekkelijke optie zijn voor eigenaars die hun woning energiezuiniger willen maken. Door te voldoen aan de voorwaarden en het proces van aanvraag correct te volgen, kunnen huiseigenaren profiteren van financiële voordelen en tegelijkertijd bijdragen aan een duurzamere toekomst.
Veelgestelde vragen
Nee, alleen renovatiekredieten met periodieke kapitaalterugbetaling komen in aanmerking. Het hoofdkrediet kan echter wel in de vorm van een bulletkrediet of krediet met wedersamenstelling van kapitaal zijn.
Ja, uitkoop van een aankoopkrediet door een kredietnemer wordt beschouwd als een nieuw aankoopkrediet.
Ja, het komt in aanmerking als het kadert in een uitonverdeeldheidtreding.
Nee, een schenking onder last komt niet in aanmerking.
Ja, in sommige gevallen kunnen aankoop- en renovatieleningen worden opgesplitst in verschillende voorschotten, maar het renovatiekrediet kan niet worden opgesplitst.
Ja, maar het renovatiekrediet moet altijd samen met het hoofdkrediet voor aankoop van het pand worden afgesloten bij dezelfde kredietgever.
Nee, als er geen EPC-residentieel kan worden opgemaakt, is het niet mogelijk om een rentesubsidie aan te vragen.
Bron: Vlaanderen.be
Is mijn renovatielening fiscaal aftrekbaar?