De verplichte BA auto is de goedkoopste verzekering die je kunt afsluiten voor je auto. Deze verzekering dekt alleen de schade die je aan anderen toebrengt. Dat betreft lichamelijke schade, schade aan de voertuigen die door jou worden aangereden en schade aan andere spullen die door jouw auto worden geraakt. De eigen schade die ontstaat bij het ongeval wordt niet gedekt. Toch is de verplichte BA auto een nuttige verzekering, want die voorkomt dat je financieel in de problemen komt als er een grote claim op je wordt gedaan. De verplichte BA auto kan eenvoudig worden uitgebreid met aanvullende verzekeringen.
Waarom is de burgerlijke aansprakelijkheid verplicht?
De Belgische overheid heeft de verplichte BA auto in het leven geroepen om te voorkomen dat verkeersdeelnemers onnodig veel schade lijden als de veroorzaker van een ongeval zelf de herstelkosten en de medische kosten niet kan betalen. Elke gemotoriseerde deelnemer aan het verkeer moet daarom zorgen voor burgerlijke aansprakelijkheid. Doordat elke Belg zo’n verzekering heeft is er een collectieve bescherming voor als bij een ongeval gewond raakt of als je auto total loss wordt verklaard. Bestuurders mogen zelf beslissen of ze een aanvullende verzekering willen afsluiten voor hun eigen schade.
Wat is de sanctie als je onverzekerd gaat autorijden?
De burgerlijke aansprakelijkheid is niet voor niets een verplichte verzekering. Als je zonder verplichte BA auto aan het verkeer deelneemt ben je in overtreding. Als je daarbij wordt betrapt krijg je gegarandeerd een boete en is verder rijden niet toegestaan. Meestal wordt ook je rijbewijs ingenomen. Je bent ook verantwoordelijk voor het verwijderen van de auto van de plaats van de aanhouding. Wie zonder verplichte BA auto een ongeval veroorzaakt riskeert een gevangenisstraf en een boete. Ook in dat geval wordt je rijbewijs ingenomen. Alle schade die je hebt berokkend aan andere weggebruikers moet je zelf vergoeden.
Wanneer volstaat een verplichte BA auto?
Omdat een verplichte BA auto niet de schade dekt aan de eigen auto, wordt deze verzekering vooral veel gebruikt door de eigenaren van een oudere auto. Die auto’s hebben weinig restwaarde. Het zal bij een grote schade niet de moeite waard zijn om de auto te laten herstellen. Als je het risico van eigen lichamelijke schade wilt verzekeren kun je dat doen met een aanvullende verzekering bestuurdersdekking. Andere aanvullende verzekeringen die vaak in combinatie met de verplichte BA auto worden afgesloten zijn een verzekering voor pechhulp en een verzekering voor rechtsbijstand.
Voor welk bedrag ben je met de verplichte BA auto verzekerd?
De bedragen die kunnen worden uitgekeerd na een ongeval zijn behoorlijk hoog. Als er een grote materiële schade is, kan het schadebedrag oplopen tot maximaal 129 miljoen euro. Voor lichamelijke schade is er geen maximum vergoedingsgrens. Het heeft voor verzekeraars geen zin om in discussie te gaan over de minimale voorwaarden voor een verplichte BA auto. Deze voorwaarden zijn door de overheid vastgesteld en die zijn bindend. Toch zijn niet alle verplichte BA auto verzekeringen identiek. Verzekeraars voegen soms extraatjes toe om klanten te trekken, zoals het beschikbaar stellen van vervangend vervoer en pechhulp.
Het verhaalsrecht van de verzekeraar bij de verplichte BA auto
Als je een verplichte BA auto hebt kan je gedrag ertoe leiden dat de verzekeraar het volledig uitgekeerde schadebedrag of een deel daarvan terugeist. Als dat gebeurt zijn daar gegronde redenen voor. De verzekeraar zal alle schadevergoedingen terugeisen als blijkt dat jij opzettelijk een ongeval hebt veroorzaakt. Een andere reden om alle uitgekeerde bedragen bij jou te claimen is als je verzwijgt dat je niet zelf hebt gereden maar een 18-jarig kind, dat het ongeval heeft veroorzaakt. Het is niet verboden om de auto te laten besturen door een 18-jarig kind, maar dat moet altijd vooraf worden meegedeeld aan de verzekeraar.
Een deel van de uitgekeerde schade terugeisen bij de verplichte BA auto
De mogelijkheden om een deel van de aan derden uitgekeerde schade te verhalen op de verzekerde zijn veel groter. Dat zal de verzekeraar doen als je je niet houdt aan de regels voor het gebruik van de auto. Een voorbeeld daarvan is als je gaat rijden onder invloed van drugs, alcohol of middelen met een hallucinerende werking. Ook als je teveel mensen in de auto vervoert of hen laten plaatsnemen op een plek die daarvoor niet is bedoeld, zoals de kofferbak, kan schade worden teruggeëist.
Onverantwoordelijke gedrag met een verplichte BA auto
Voor wie moedwillig de verkeersregels aan zijn laars lapt en onverantwoordelijk gedrag vertoont, is het ook niet vanzelfsprekend dat de verzekeraar alle schade vergoedt. Een bestuurder die zonder een geldig rijbewijs gaat rijden of zich niet houdt aan de voorwaarden van het rijbewijs, riskeert dat een deel van de schade op hem wordt verhaald. Ook bestuurders die deelnemen aan niet georganiseerde wedstrijden met auto’s, of weigeren om de premie te betalen van de verplichte BA auto, hebben kans dat zij bij een ongeval een deel van de aan slachtoffers uitbetaalde schade zelf moeten betalen.
Wat kost een verplichte BA auto?
De verplichte BA auto is de goedkoopste verzekering die je kunt afsluiten om in een auto te mogen rijden. De tarieven van deze verzekeringen zijn afhankelijk van meerdere factoren. Veel invloed heeft het gedrag van de bestuurder in de afgelopen 5 jaar. Wie veel ongevallen heeft veroorzaakt moet meer premie betalen dan iemand die schadevrij heeft gereden en geen aanspraak heeft gemaakt op de verzekering. Als je onder de 30 jaar bent of boven de 60 zal je vanwege een groter risico ook meer premie moeten betalen voor de verplichte BA auto.
De invloed van de auto op de premie van de verplichte BA auto
De premie van de verplichte BA auto kan flink oplopen als je een grote, zware auto hebt met veel vermogen. Dat zijn allemaal kenmerken die aanduiden dat er een groter risico op een ongeval is. Met een grote zware auto, die een krachtige motor heeft, zal veel sneller worden gereden dan met een kleine simpele auto. Daardoor is het risico op een ongeval groter en betaal je meer premie voor de verplichte BA auto.
