Rekeningen bij een bank zijn tegoeden op jouw naam waarop je geld ontvangt, betaalt of laat opbrengen. In België gebruik je meestal een zichtrekening voor dagelijkse betalingen en een spaar- of termijnrekening om geld opzij te zetten. Op elke rekening bij een Belgische bank is je tegoed beschermd tot 100.000 euro per persoon per bank.
Welke rekening je nodig hebt, hangt af van wat je met het geld wil doen: elke dag betalen, een buffer aanhouden die je altijd kunt opnemen, of een bedrag enkele jaren vastzetten tegen een vaste rente. Hieronder vind je alle soorten rekeningen op een rij, een vergelijkingstabel, een keuzehulp en de antwoorden op vragen over openen, kosten en het Centraal Aanspreekpunt.
Welke rekeningen bestaan er?
De rekeningen in België vallen uiteen in rekeningen om te betalen (de zichtrekening) en rekeningen om te sparen (spaarrekening, termijnrekening, kinderrekening en formules voor de lange termijn). Elke soort rekening heeft op simuleer.be een eigen pagina met uitleg en een vergelijking van de aanbieders.
Zichtrekening
De rekening voor je loon, je betalingen en je bankkaart, met een vaste prijs per maand of per jaar.
Spaarrekening
Geld opzijzetten dat je altijd kunt opnemen, met een basisrente en een getrouwheidspremie.
Spaarrekening met de hoogste rente
Een overzicht van de spaarrekeningen met momenteel de hoogste totale rente.
Gereglementeerde spaarrekeningen
Spaarrekeningen die aan de Belgische wettelijke regels voldoen, met een belastingvrije schijf op de rente.
Niet-gereglementeerde spaarrekeningen
Spaarrekeningen buiten die regels: de bank bepaalt de rente vrij, maar je betaalt belasting vanaf de eerste euro rente.
Termijnrekeningen
Een bedrag vastzetten voor een vaste looptijd, tegen een rente die vooraf vastligt.
Spaarrekeningen voor kinderen
Sparen op naam van je kind, met duidelijke afspraken over wie het geld wanneer mag opnemen.
Langetermijnsparen
Sparen voor later met een belastingvoordeel, meestal via een levensverzekering.
Spaarabonnementen
Elke maand automatisch een vast bedrag opzijzetten, zonder er telkens aan te denken.
Rekeningen vergelijken: alle soorten naast elkaar
De soorten rekeningen verschillen vooral in waarvoor je ze gebruikt, hoe de rente werkt, of je het geld vrij kunt opnemen, wat ze kosten en hoe je geld beschermd is. De tabel zet de soorten naast elkaar; de actuele rentes per bank staan op de vergelijkingspagina van elke soort, omdat banken ze geregeld aanpassen.
| Rekening | Waarvoor | Rente | Vrij opneembaar | Kosten | Waarborg |
|---|---|---|---|---|---|
| Zichtrekening | Loon, betalingen, bankkaart | Meestal geen | Ja | Pakketprijs per maand of jaar | Depositobescherming tot 100.000 euro |
| Gereglementeerde spaarrekening | Buffer en spaargeld | Basisrente + getrouwheidspremie | Ja | Meestal geen beheerskosten | Depositobescherming tot 100.000 euro |
| Niet-gereglementeerde spaarrekening | Sparen met eigen voorwaarden van de bank | Vrij bepaald door de bank | Volgens de voorwaarden van de rekening | Meestal geen beheerskosten | Depositobescherming tot 100.000 euro |
| Termijnrekening | Bedrag dat je een vaste periode niet nodig hebt | Vast voor de hele looptijd | Nee, pas op de vervaldag | Meestal geen beheerskosten | Depositobescherming tot 100.000 euro |
| Kinderrekening | Sparen op naam van een kind | Zoals een spaarrekening | Beperkt, volgens de afspraken bij het openen | Meestal gratis | Depositobescherming tot 100.000 euro |
| Langetermijnsparen | Sparen voor later met belastingvoordeel | Tak 21: gewaarborgde rente; tak 23: afhankelijk van fondsen | Nee, vroeg opnemen kost het belastingvoordeel | Instap- en beheerskosten mogelijk | Tak 21: beschermd tot 100.000 euro; tak 23: geen kapitaalgarantie |
| Spaarabonnement | Maandelijks automatisch sparen | Volgens de rekening of het fonds | Volgens de onderliggende rekening | Volgens de formule | Volgens de onderliggende rekening |
De depositobescherming van 100.000 euro geldt per persoon en per bank, voor alle rekeningen bij die bank samen. Wie meer dan 100.000 euro spaart, spreidt dat geld dus best over meerdere banken.
Hoe kies je de juiste rekening?
De juiste rekening kies je op basis van wanneer je het geld nodig hebt, niet op de naam van de bank. Deze vuistregels helpen je de juiste soort rekening te vinden:
- Je wil je loon ontvangen en betalen: een zichtrekening.
- Je wil een buffer die je meteen kunt gebruiken: een gereglementeerde spaarrekening.
- Je hebt een bedrag dat je een vaste periode niet nodig hebt: een termijnrekening.
- Je spaart voor je pensioen: langetermijnsparen.
- Je wil sparen zonder er telkens aan te denken: een spaarabonnement.
- Je spaart voor je kind: een spaarrekening voor kinderen.
Deze pagina helpt je het juiste product kiezen. Wil je eerst bepalen hoeveel je spaart en waarvoor, lees dan de gids over sparen als doel, met rekentools en vuistregels.
Wat is de beste bank om een rekening te openen?
Er is geen beste bank voor iedereen: de beste bank om een rekening te openen is de bank waarvan de prijs, de app, de kaarten en de dienstverlening passen bij hoe jij bankiert. Vergelijk daarom de jaarkost inclusief kaarten en verrichtingen, of je een kantoor nodig hebt of alles via de app doet, en de totale rente op de spaarrekening die je erbij neemt.
Een bankrekening openen
Een bankrekening open je online via de app of website van de bank, meestal met itsme of je elektronische identiteitskaart, of in een kantoor. De bank moet je identiteit controleren en vraagt daarom je identiteitskaart en je adres. Een zichtrekening op eigen naam open je vanaf 18 jaar; voor een minderjarige openen de ouders de rekening.
Kan ik zomaar een bankrekening openen?
Ja, een bankrekening openen kan in principe zonder speciale voorwaarden, en je mag rekeningen hebben bij meerdere banken. Een bank mag een gewone rekening wel weigeren. Wie wettig in de Europese Unie verblijft, heeft in België recht op een basisbankdienst: een eenvoudige zichtrekening met de basisverrichtingen tegen een beperkte prijs.
Een bankrekening openen bij een andere bank: overstappen
Overstappen naar een rekening bij een andere bank is gratis via de bankoverstapdienst. De nieuwe bank zet je doorlopende betaalopdrachten en domiciliëringen over en sluit op jouw vraag de oude rekening af.
Wat kost een rekening?
Een rekening openen is bij de meeste banken gratis; de kosten zitten in het gebruik. Bij een zichtrekening betaal je een pakketprijs per maand of per jaar, met daarbovenop soms kosten voor extra kaarten of verrichtingen. Spaarrekeningen en termijnrekeningen hebben meestal geen beheerskosten, maar op de rente betaal je roerende voorheffing.
- Gereglementeerde spaarrekening: rente tot een jaarlijks vastgelegde schijf is vrijgesteld, daarboven 15% roerende voorheffing.
- Niet-gereglementeerde spaarrekening en termijnrekening: 30% roerende voorheffing vanaf de eerste euro rente.
- Zichtrekening: de jaarkost hangt af van het pakket en hoeveel kaarten en verrichtingen je gebruikt.
Welke bank heeft een volledig gratis rekening?
Welke bank de beste gratis betaalrekening biedt, hangt af van hoe je bankiert. Verschillende banken bieden een betaalrekening (zichtrekening) zonder pakketprijs aan, vaak onder voorwaarden: enkel digitaal bankieren, een beperkt aantal kaarten of een leeftijdsgrens. Een volledig gratis rekening bestaat dus, maar vergelijk de jaarkost voor jouw eigen gebruik. De kostentabel op de pagina zichtrekening vergelijken zet de pakketten naast elkaar.
Goed om te weten: je rekeningen, de bank en de overheid
Deze regels gelden voor elke rekening in België, bij welke bank je ook zit.
Welke rekeningen staan er op mijn naam?
Welke rekeningen er op je naam staan, zie je gratis in het Centraal Aanspreekpunt (CAP) van de Nationale Bank. Het CAP registreert alle bankrekeningen, effectenrekeningen en bepaalde financiële contracten van iedereen in België. Je raadpleegt je eigen gegevens online met itsme of je elektronische identiteitskaart.
Kan de overheid op je bankrekening kijken?
De overheid kan niet zomaar je verrichtingen op een bankrekening bekijken. Het CAP toont welke rekeningen je hebt en periodiek hun saldo, geen afzonderlijke betalingen. De fiscus mag het CAP enkel raadplegen in de gevallen die de wet bepaalt, zoals een fiscaal onderzoek, en moet voor details over je verrichtingen een aparte procedure volgen.
Mag de bank zomaar op mijn rekening kijken?
De bank ziet je verrichtingen omdat ze die zelf uitvoert. De antiwitwaswetgeving verplicht de bank ongebruikelijke verrichtingen te controleren en soms naar de herkomst van geld te vragen. Aan derden geeft de bank je gegevens enkel door als de wet dat oplegt, bijvoorbeeld aan het CAP of in een gerechtelijk onderzoek.
Slapende of stille rekeningen
Een slapende of stille rekening is een rekening waarop vijf jaar lang geen verrichting en geen contact met de titularis was. De bank moet dan de titularis of de erfgenamen zoeken. Vindt ze niemand, dan stort ze het geld door naar de Deposito- en Consignatiekas van de FOD Financiën. Slapende tegoeden zoek je op via MyMinfin.
Buitenlandse rekeningen aangeven
Een rekening bij een buitenlandse bank meld je zelf aan het CAP en je vermeldt ze in je belastingaangifte. Belgische banken doen die melding zelf; bij een buitenlandse bank ligt de verplichting bij jou.
Laatste gidsen over sparen en rekeningen
De nieuwste artikels over sparen en rekeningen op simuleer.be, met nieuws over spaarrentes en praktische tips.
- Slim geld besparen begint bij het kiezen van de juiste Vakman
- Hoe kan ik mijn financiële buffer berekenen?
- Maximale Getrouwheidspremie op spaarboekjes zakt naar 1,50% vanaf juli
Veelgestelde vragen over rekeningen
Korte antwoorden op de vragen die het vaakst gesteld worden over rekeningen in België.
Rekeningen zijn tegoeden op jouw naam bij een bank. Op een rekening ontvang je geld, betaal je of laat je geld opbrengen. De bekendste rekeningen zijn de zichtrekening voor dagelijkse betalingen en de spaarrekening voor geld dat je opzijzet.
Er is geen wettelijk maximum aan het aantal rekeningen. Je mag rekeningen hebben bij meerdere banken. Op een gereglementeerde spaarrekening geldt de belastingvrije schijf wel per persoon, over al je gereglementeerde spaarrekeningen samen.
Een bankrekening openen is bij de meeste Belgische banken gratis. Bij een zichtrekening betaal je daarna wel de pakketprijs per maand of per jaar. Een spaarrekening of termijnrekening heeft meestal geen beheerskosten.
Verschillende banken bieden een zichtrekening zonder pakketprijs aan, vaak onder voorwaarden: enkel digitaal bankieren, een beperkt aantal kaarten of een leeftijdsgrens. Kijk naar de jaarkost voor jouw gebruik, inclusief kaarten en verrichtingen.
De bank ziet je verrichtingen omdat ze die zelf uitvoert. De antiwitwaswet verplicht de bank ongebruikelijke verrichtingen te controleren en soms naar de herkomst van geld te vragen. Aan derden geeft de bank je gegevens enkel door als de wet dat oplegt.
Stille of slapende rekeningen zijn rekeningen waarop vijf jaar lang geen verrichting en geen contact met de titularis was. De bank gaat dan op zoek naar de titularis of de erfgenamen. Vindt ze niemand, dan gaat het geld naar de Deposito- en Consignatiekas, waar je het kunt terugvragen.
Hoe we vergelijken
Simuleer.be vergelijkt rekeningen van banken die in België actief zijn op basis van hun publieke voorwaarden: kosten, rente, opneembaarheid en bescherming. We noemen geen enkele bank beter of goedkoper in het algemeen; welke rekening past, hangt af van je eigen gebruik. Sommige links naar aanbieders kunnen affiliatelinks zijn; dat verandert niets aan de uitleg op deze pagina. Meer over de werking van de site lees je op de pagina over ons.
Klaar om te kiezen? Begin met de vergelijking van de zichtrekeningen of de spaarrekeningen.