Steeds meer Belgen sluiten opnieuw een woonkrediet af, maar hoe weet je of het nu het juiste moment is? Laten we even de recente data bekijken. Daarnaast gids ik je graag door de wereld van rentevoeten (hoe deze te vergelijken), krediettypes, trends en slimme keuzes, met concrete antwoorden op jouw vragen.
Hypothecaire lening in 2025: het overzicht in cijfers
In het tweede kwartaal van 2025 werden bijna 55.000 nieuwe hypothecaire leningen afgesloten in België, goed voor een totaalbedrag van iets meer dan 10 miljard euro. Dat blijkt uit cijfers van Febelfin. Die cijfers liggen 15,7% hoger in aantal en zelfs 30,4% hoger in bedrag dan in dezelfde periode van 2024. Dat betekent dat Belgen opnieuw grotere bedragen ontlenen, ondanks een rente die nog steeds boven de 3% ligt.
Het gemiddelde bedrag voor een aankooplening steeg van €196.000 in 2024 naar €211.000 in 2025. Voor bouwleningen was de stijging nog forser: van €206.500 naar €250.000. Renovatiekredieten klommen van €63.000 naar €75.000. Hieronder een samenvattende tabel:
| Type lening | Gemiddeld bedrag in 2024 | Gemiddeld bedrag in 2025 | Evolutie |
|---|---|---|---|
| Aankoop woning | €196.000 | €211.000 | +7,7% |
| Bouwkrediet | €206.500 | €250.000 | +21,0% |
| Renovatiekrediet | €63.000 | €75.000 | +19,0% |
De totale kredietaanvragen overschreden zelfs de 79.000 in aantal, met een aangevraagd totaalbedrag van bijna 16 miljard euro. Daarmee zet de stijgende trend zich al zes kwartalen op rij voort.
Rentevoeten stabiel, maar de verschillen groot
Op basis van cijfers van de Nationale Bank van België lag de rente in mei 2025:
- Gemiddeld 3% voor leningen met een vaste rente van meer dan 10 jaar
- Gemiddeld 4,26% voor leningen met een rentevaste periode van minder dan 1 jaar
Die spreiding verklaart waarom het aandeel van vaste rentecontracten hoog blijft: ongeveer 93% van de kredietnemers kiest vandaag voor een formule met minstens 10 jaar vaste rente.
TIP: Wist je dat je de rentevoeten eenvoudig kunt opvolgen via de rentebarometer van Immotheker Finotheker.
Sterke groei voor aankoop + renovatie
Opvallend is dat vooral het aantal leningen voor aankoop + renovatie fel toenam (+44,2% t.o.v. 2024). Dat komt mogelijk door de blijvende vraag naar energie-efficiënte woningen en het effect van fiscale stimuli. Ook het aantal kredieten voor de bouw van een woning steeg met 16,6%.
Energie-efficiënte kredieten in de lift
In de eerste helft van 2025 werden 21.800 leningen verstrekt die voldeden aan de definitie van een energie-efficiënte lening (≤ 159 kWh/m²/jaar volgens EPC). Deze leningen waren samen goed voor 4,4 miljard euro. Banken moeten hierover rapporteren aan de Nationale Bank, wat het belang onderstreept van ecologische renovaties.
Bouwrente vs. klassieke woonlening
Bij nieuwbouw of grondige renovaties werkt men vaak met een bouwkrediet. Hierbij krijg je het bedrag niet in één keer, maar wordt het in schijven uitbetaald. Zo betaal je in het begin enkel intresten op het reeds opgenomen deel (de zogeheten prefinanciering).
| Kenmerk | Bouwlening | Klassieke lening |
|---|---|---|
| Uitbetaling | In schijven (per factuur) | In één keer |
| Eerste betalingen | Alleen intresten | Aflossing + intresten |
| Geschikt voor | Nieuwbouw of grote renovaties | Aankoop bestaande woning |
Die gefaseerde uitbetaling maakt een bouwlening aantrekkelijk als je project over meerdere maanden gespreid wordt. Let wel: sommige banken rekenen extra dossier- of reserveringskosten aan per schijf
Simulatie maandlasten en terugbetaling
Een belangrijke afweging bij het afsluiten van een woonlening is hoeveel je maandelijks zal aflossen. Hieronder een simulatie bij een rente van 3% en looptijd van 25 jaar.
| Geleend bedrag | Maandelijkse aflossing | Totale terugbetaling | Totale intresten |
| €200.000 | €948,42 | €284.526,00 | €84.526,00 |
| €250.000 | €1.185,52 | €355.657,00 | €105.657,00 |
| €300.000 | €1.422,63 | €426.789,00 | €126.789,00 |
Hierin zijn notariskosten (€7.000-€12.000), schuldsaldoverzekering en brandverzekering nog niet inbegrepen. Die kunnen samen oplopen tot 10 à 15% van het leenbedrag.
Veelgestelde vragen over woonleningen
Banken verwachten doorgaans 10 tot 20% eigen inbreng, afhankelijk van je profiel. Voor wie <35 jaar is of voor een eerste woning koopt, zijn sommige banken iets soepeler. De registratiebelasting (3% of 12%, afhankelijk van gewest en type aankoop) moet vaak volledig zelf gefinancierd worden.
Uitzonderlijk kan dit met hulp van ouders (borgstelling of schenking) of als het pand ondergewaardeerd wordt ten opzichte van de koopprijs. Banken zijn hier wel zeer terughoudend in.
Herfinancieren loont enkel als het renteverschil minstens 1 procentpunt bedraagt. Hou rekening met wederbeleggingsvergoedingen, nieuwe notariskosten en dossierkosten.
Steeds meer banken bieden kortingen op de rente voor wie investeert in energiezuinige renovaties. Denk aan warmtepompen, dakisolatie, zonnepanelen of hoogrendementsramen. Men promoot dit vaak onder de naam groene lening.
Conclusie: cijfers geven vertrouwen, maar blijf kritisch
De cijfers van Febelfin en de Nationale Bank tonen een duidelijk herstel van de hypotheekmarkt. Meer Belgen durven opnieuw grotere bedragen lenen, en banken stellen zich iets soepeler op bij stabiele rente.
Toch blijft een hypothecair krediet een langdurige financiële verbintenis. Laat je niet enkel leiden door gemiddelden. Kijk naar jouw netto inkomen, je financiële buffer, de waarde van je woning en je toekomstplannen. Kies voor zekerheid als dat je rust geeft.
Zelf op zoek naar een geschikte woonlening? Start vandaag nog met vergelijken en ontdek welke hypothecaire kredietformule het beste past bij jouw situatie.
