Waarom is beleggen in ETF’s zo populair?

De laatste jaren zijn ETF’s (Exchange Traded Funds) uitgegroeid tot een van de meest populaire beleggingsinstrumenten onder zowel beginnende als ervaren beleggers. Wat maakt deze beleggingsproducten zo aantrekkelijk, en waarom kiezen steeds meer Belgen voor ETF’s? Kun je echt rijk worden door maandelijks te beleggen? In dit artikel ontdek je alle voordelen van ETF’s, de risico’s en hoe je als Belgische belegger kunt profiteren van deze interessante beleggingsmogelijkheid.

Wat is een ETF?

Een ETF is een beleggingsfonds dat op de beurs verhandeld wordt, net als een aandeel. ETF’s volgen doorgaans een index, zoals de BEL 20, S&P 500, of de Euro Stoxx 50. Dit betekent dat wanneer je een ETF koopt die een specifieke index volgt, je in feite een stukje bezit van alle aandelen die in die index zitten. Dit maakt ETF’s een efficiënte manier om een breed gespreide portefeuille op te bouwen zonder dat je individuele aandelen hoeft te kopen.

Passief versus actief beleggen

Een belangrijk kenmerk van ETF’s is dat ze meestal passief beheerd worden. Dit betekent dat de beheerder niet actief probeert om de markt te verslaan, zoals bij actief beheerde fondsen, maar simpelweg de index volgt. Dit passieve beheer zorgt voor lagere kosten, wat een groot voordeel is voor beleggers die op zoek zijn naar kostenefficiënte beleggingsoplossingen.

Waarom zijn ETF’s populair?

Vooral de lage kostenstructuur is een reden waarom vaak voor ETF’s gekozen wordt.

Lage kostenstructuur

Een van de belangrijkste redenen waarom ETF’s zo populair zijn, is de lage kostenstructuur. In vergelijking met actief beheerde beleggingsfondsen hebben ETF’s doorgaans lagere beheerkosten. Omdat ze een index volgen en niet actief worden beheerd, vallen de beheerskosten vaak een stuk lager uit. Voor beleggers betekent dit dat ze meer van hun rendement behouden, aangezien minder geld opgaat aan vergoedingen.

Geen instap- of uitstapkosten

In veel gevallen rekenen ETF-aanbieders geen instap- of uitstapkosten. Dit verlaagt de drempel voor beleggers om in en uit de markt te stappen en biedt meer flexibiliteit dan traditionele beleggingsfondsen.

Brede diversificatie

Diversificatie is een essentieel onderdeel van een succesvolle beleggingsstrategie. Door te beleggen in ETF’s krijgen beleggers de kans om hun geld te spreiden over een groot aantal activa binnen één enkele transactie. Hierdoor verklein je het risico van verlies, aangezien je niet afhankelijk bent van de prestaties van één enkel bedrijf of sector. Dit maakt ETF’s ideaal voor beleggers die op zoek zijn naar een gemakkelijke en betaalbare manier om een gediversifieerde portefeuille op te bouwen.

Wereldwijde blootstelling

ETF’s bieden beleggers ook toegang tot markten die anders moeilijk bereikbaar zijn. Wil je bijvoorbeeld beleggen in opkomende markten of in een specifieke sector zoals technologie of gezondheidszorg? Dan kun je via een ETF eenvoudig toegang krijgen tot een breed scala aan bedrijven in deze markten, zonder dat je daar individuele aandelen hoeft te kopen.

Eenvoud en toegankelijkheid

Een ETF is een van de meest toegankelijke beleggingsinstrumenten. Ze kunnen gekocht en verkocht worden op de beurs, net als gewone aandelen, en vereisen geen uitgebreide kennis van specifieke bedrijven of sectoren. ETF’s bieden een gemakkelijke manier voor beginners om te beleggen, maar zijn ook geliefd bij doorgewinterde beleggers die op zoek zijn naar een eenvoudige manier om hun portefeuille te diversifiëren.

Transactiemogelijkheden tijdens beursuren

In tegenstelling tot beleggingsfondsen, die slechts eenmaal per dag verhandeld kunnen worden, bieden ETF’s de mogelijkheid om te handelen tijdens beursuren. Dit betekent dat je op elk moment van de dag kunt inspelen op veranderingen in de markt, wat vooral handig is in volatiele markten.

Verschillende soorten ETF’s

Aandelen-ETF’s

De meest voorkomende ETF’s zijn aandelen-ETF’s, die een mandje van aandelen volgen. Denk hierbij aan index-ETF’s die populaire indices zoals de S&P 500 of de MSCI World repliceren. Dit type ETF’s biedt een brede blootstelling aan de aandelenmarkt.

Obligatie-ETF’s

Obligatie-ETF’s zijn gericht op obligatiemarkten en bieden beleggers de kans om te investeren in staatsobligaties, bedrijfsobligaties of andere vormen van schuldpapier. Dit type ETF’s is populair bij beleggers die op zoek zijn naar stabielere, minder volatiele investeringen.

Grondstoffen-ETF’s

Beleggen in grondstoffen zoals goud, zilver of olie kan risicovol en ingewikkeld zijn. Grondstoffen-ETF’s maken het echter eenvoudig om blootstelling te krijgen aan deze markten zonder de noodzaak om de grondstoffen fysiek te bezitten.

Sector- en thematische ETF’s

Voor beleggers die geïnteresseerd zijn in specifieke sectoren, zoals technologie, gezondheidszorg of duurzame energie, zijn er sector- en thematische ETF’s. Deze ETF’s volgen bedrijven binnen een bepaalde sector of thema, wat beleggers in staat stelt om in te spelen op trends en ontwikkelingen.

De risico’s van beleggen in ETF’s

Marktrisico

Hoewel ETF’s diversificatie bieden, zijn ze nog steeds onderhevig aan marktrisico. Wanneer de bredere markt waarin een ETF belegt slecht presteert, kan de waarde van de ETF dalen. Het is daarom belangrijk om ETF’s te kiezen die passen bij je beleggingsdoelen en risicobereidheid.

Liquiditeitsrisico

Sommige ETF’s kunnen minder liquide zijn, vooral diegene die in kleinere markten of minder populaire activa beleggen. Dit betekent dat er op bepaalde momenten minder vraag kan zijn naar de ETF, wat het moeilijker maakt om deze te verkopen tegen een gunstige prijs.

Volatiliteit in sector- of thematische ETF’s

Sector- en thematische ETF’s kunnen onderhevig zijn aan grotere schommelingen in waarde, afhankelijk van de prestaties van de onderliggende sector of thema. Dit maakt ze minder geschikt voor beleggers die op zoek zijn naar stabiliteit.

Voor- en nadelen van ETF’s

Voordelen

1. Lage kosten: De kostenstructuur van ETF’s is meestal lager dan die van actief beheerde fondsen.
2. Diversificatie: Eén enkele ETF kan blootstelling bieden aan honderden of zelfs duizenden aandelen.
3. Eenvoudige verhandelbaarheid: ETF’s kunnen gekocht en verkocht worden zoals aandelen, wat beleggers flexibiliteit biedt.
4. Toegang tot verschillende markten: Beleggers kunnen toegang krijgen tot opkomende markten, sectoren en grondstoffen.

Nadelen

1. Beperkte flexibiliteit bij passief beheer: ETF’s zijn meestal passief beheerd, waardoor beleggers geen gebruik kunnen maken van actief beheerstrategieën.
2. Risico van marktvolatiliteit: Wanneer de markt daalt, daalt ook de waarde van de ETF.
3. Mogelijke liquiditeitsproblemen: Sommige gespecialiseerde ETF’s kunnen minder liquide zijn, wat invloed kan hebben op de verkoopprijs.

Voor wie zijn ETF’s geschikt?

ETF’s zijn geschikt voor een breed scala aan beleggers, van beginners tot ervaren beleggers. Ze bieden een kostenefficiënte manier om een gediversifieerde portefeuille op te bouwen zonder de noodzaak voor diepgaande analyse van individuele aandelen. Echter, beleggers moeten zich wel bewust zijn van de risico’s en zich richten op ETF’s die aansluiten bij hun persoonlijke beleggingsdoelen.

Beginners en ETF’s

Voor beginnende beleggers zijn ETF’s ideaal vanwege hun eenvoud en lage kosten. Omdat ze een index volgen, hoef je je geen zorgen te maken over het kiezen van de juiste aandelen.

Gevorderde beleggers

Voor meer ervaren beleggers bieden ETF’s een manier om specifieke strategieën toe te passen. Door verschillende ETF’s te combineren, kunnen beleggers gericht inspelen op marktkansen en hun portefeuille verder diversifiëren.

Jonge finfluencers verkiezen vaak accumulerende ETF’s

In de afgelopen jaren hebben zogenoemde “finfluencers” – financiële influencers die via sociale media hun kennis en ervaring delen – een belangrijke rol gespeeld in het populair maken van beleggen in ETF’s. Vooral op platformen zoals Instagram, YouTube en TikTok geven finfluencers tips en adviezen voor het opbouwen van vermogen, en een van de meest gehoorde adviezen gaat over het investeren in accumulerende ETF’s.

Wat zijn accumulerende ETF’s?

Bij ETF’s heb je twee opties: accumulerende ETF’s en uitkerende ETF’s. Accumulerende ETF’s herinvesteren de dividenden automatisch in het fonds, waardoor beleggers geen dividenduitkeringen in cash ontvangen maar deze direct opnieuw worden geïnvesteerd. Uitkerende ETF’s daarentegen keren het dividend uit aan de belegger, die vervolgens zelf kan kiezen of hij dit wil herinvesteren of besteden.

Vooral accumulerende ETF’s zijn enorm populair bij finfluencers. Waarom? Het herinvesteren van dividenden zorgt voor het effect van samengestelde rente.

Samengestelde rente: een krachtig groeimechanisme

Samengestelde rente, ook wel het “rente-op-rente” effect genoemd, is een belangrijk concept in de wereld van beleggen. Wanneer dividenden herbelegd worden, verdient een belegger in de volgende periode niet alleen rendement op de initiële investering, maar ook op het herbelegde dividend. Dit creëert een sneeuwbaleffect, waardoor de waarde van de investering op de lange termijn aanzienlijk sneller kan groeien.

Stel bijvoorbeeld dat een belegger een accumulerende ETF heeft die jaarlijks een rendement van 7% oplevert. Door het effect van samengestelde rente kan de belegger op lange termijn een veel hoger rendement behalen dan wanneer de dividenden zouden worden uitgekeerd en niet herbelegd. Finfluencers promoten dit vaak omdat ze beseffen dat de kracht van samengestelde rente vooral op lange termijn significant is.

Populaire ETF’s: de accumulerende S&P 500 en MSCI World

Veel finfluencers verwijzen specifiek naar accumulerende ETF’s die de S&P 500 of de MSCI World index volgen. Dit komt door de voordelen van brede spreiding en bewezen rendementen die deze indices bieden.

Waarom de S&P 500 en MSCI World?

1. Brede spreiding: De S&P 500 omvat de 500 grootste bedrijven in de Verenigde Staten, terwijl de MSCI World Index beleggers blootstelling biedt aan honderden bedrijven uit ontwikkelde markten over de hele wereld. Door in een ETF te beleggen die een van deze indices volgt, krijg je als belegger toegang tot een wereldwijd gespreide portefeuille van grote, vaak stabiele bedrijven.
2. Stabiel rendement op lange termijn: Historisch gezien hebben de S&P 500 en de MSCI World Index een solide rendement behaald. Deze indices weerspiegelen de bredere economie en zijn daarom minder gevoelig voor schommelingen in een enkele sector of regio. Voor veel beleggers, en zeker voor beginners, bieden deze indices een aantrekkelijke mix van stabiliteit en groei.
3. Minder beheer en eenvoud: Door simpelweg te kiezen voor een ETF die een brede index zoals de S&P 500 of MSCI World volgt, hoef je niet telkens individuele aandelen te analyseren of te selecteren. Dit verlaagt de drempel voor nieuwe beleggers en maakt het makkelijker om te profiteren van de markten op lange termijn zonder diepgaande kennis van afzonderlijke bedrijven.

Belastingvoordeel van accumulerende ETF’s

Finfluencers benadrukken vaak ook dat accumulerende ETF’s belastingvoordelen kunnen opleveren, vooral voor Belgische beleggers. Omdat dividenden binnen de ETF worden herbelegd in plaats van uitgekeerd, hoef je geen roerende voorheffing te betalen op het dividend. Dit kan de belastingdruk verlagen en maakt accumulerende ETF’s extra aantrekkelijk.

De kracht van langetermijnbeleggen met accumulerende ETF’s

Door te beleggen in accumulerende ETF’s van de S&P 500 of MSCI World en te profiteren van het effect van samengestelde rente, kunnen beleggers op lange termijn een substantiële portefeuille opbouwen. Veel finfluencers raden daarom aan om regelmatig en consistent in deze ETF’s te beleggen, zonder te focussen op kortetermijnresultaten. Dus een vast bedrag per maand te storten, ongeacht de beurs goedkoop of duur staat.

Conclusie: waarom zou jij in ETF’s moeten beleggen?

Beleggen in ETF’s biedt veel voordelen, zoals lage kosten, brede diversificatie en gemakkelijke verhandelbaarheid. Voor zowel beginnende als ervaren beleggers zijn ETF’s een aantrekkelijke optie om een stabiele en evenwichtige beleggingsportefeuille op te bouwen. De verscheidenheid aan ETF’s maakt het mogelijk om te kiezen voor producten die aansluiten bij specifieke doelen, risicotolerantie en interesses.

Start vandaag met beleggen via Saxo Bank

Wil je zelf aan de slag met beleggen in ETF’s? Saxo Bank biedt een breed scala aan ETF’s en geeft je de tools en kennis om slimme beleggingsbeslissingen te nemen. Open een rekening bij Saxo Bank en ontdek hoe eenvoudig en voordelig het kan zijn om te beleggen in ETF’s.