In België hebben veel mensen een lening op afbetaling. Er kunnen verschillende redenen zijn om een lening op afbetaling af te sluiten. Het gaat dan bijvoorbeeld om de aanschaf van een auto of de investering in het vergroenen van de woning, zoals bijvoorbeeld zonnepanelen. Ontdek welke soorten leningen mogelijk zijn en hoe je de goedkoopste lening op afbetaling kunt vinden.
Hoe werkt een lening op afbetaling?
In principe is het namelijk zo dat de meest energiezuinige aankopen ook meteen de goedkoopste leningen op afbetaling zijn. Een lening op afbetaling is niet hetzelfde als een persoonlijke lening. Een persoonlijke lening is wel een vorm van een lening op afbetaling.
Wanneer men bijvoorbeeld een duurzame auto aanschaft of het huis wil vergroenen aan de hand van een milieuvriendelijke renovatie, kan men de goedkoopste lening krijgen. Daarvoor worden vaak wel bewijzen gevraagd. Bijvoorbeeld een verkoopcontract waarin staat vermeld dat men een groene auto wil aanschaffen. Deze bewijzen zijn nodig om de lening te krijgen.
De enige lening waarbij er geen bewijslast is, is de persoonlijke lening. Dit is ook een lening op afbetaling, maar wel de duurste variant die in ons land mogelijk is.
Maandelijks aflossen
Wie kiest voor een lening op afbetaling, zal over het algemeen de lening maandelijks afbetalen. De kredietverstrekker zal niet enkel op basis van het doel van de lening de kosten vaststellen. Er wordt ook naar andere factoren gekeken. Denk bijvoorbeeld aan hoe lang de lening loopt. Bij leningen met een langere looptermijn zal de rente oplopen. Dit betekent dat het jaarlijkse kostenpercentage stijgt, wanneer de afnemer ervoor kiest om voor een langere periode geld terug te betalen.
Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) kan ook om een andere reden fors verhoogd worden. Bijvoorbeeld als de leentermijn behoorlijk kort is. Wanneer men van plan is om veel geld binnen een paar maanden terug te betalen, kan er door de verstrekker immers maar weinig op verdiend worden. In zo’n geval zal de rente stijgen. Door een lening voor langere periode af te nemen, is het voor degene die een lening aangaat een stuk gemakkelijker om de lening af te kunnen betalen. Jaarlijks kan het JKP ook stijgen, waardoor de rente toch duurder wordt.
Lening op afbetaling vergelijken en aanvragen
De meeste rentes van een lening op afbetaling worden deels ook bepaald op basis van de marktrente. Als de marktrente behoorlijk gestegen is, zullen de rentes bij de volgende indexatie ook toenemen. Bij een lening op afbetaling wordt altijd de rente vastgelegd wanneer het contract start. Op die manier weet de afnemer zeker wat hij moet betalen en kunnen onaangename verrassingen voorkomen worden.
In veel gevallen zal een kredietverstrekker ervoor kiezen de rente aan te passen, als andere bedrijven dat ook doen. Dat betekent dat de meeste leningen op afbetalingen behoorlijk gevoelig zijn voor wat de concurrent doet. Kredietgevers komen vaak op gezette tijden met kortingen. Als er bijvoorbeeld een groot auto-evenement is, komt het weleens voor dat de rentes van autoleningen verlaagd worden. Die acties gelden overigens maar tijdelijk. Daarna zal de kredietverstrekker de rentes weer verhogen, waarna de rest van de aanbieders weer volgt.
Hoe de goedkoopste lening op afbetaling vinden
Het kan goedkoper zijn om online een lening op afbetaling aan te sluiten, in plaats van bij een kantoor. Om te weten of dit het geval is, is het verstandig om van tevoren een online simulatie uit te voeren. Bij een simulatie worden een aantal gegevens gevraagd, om zo de hoogte van de lening en de rente daarover te kunnen bepalen. Via het formulier kan daarna ook meteen de lening worden aangevraagd. Een traditionele lening en een online lening verschillen in wezen niet veel van elkaar.
In beide gevallen moet de kredietverstrekker met een formulier met wettelijke informatie en de algemene voorwaarden overleggen. Het kan best ingewikkeld zijn om een lening op afbetaling te starten, omdat er veel verschillende aanbieders zijn. Daarom is het belangrijk om leningen op afbetaling met elkaar te vergelijken. Op die manier wordt duidelijk welke aanbieder de goedkoopste tarieven en beste voorwaarden hanteert.
Er zijn verschillende simulaties mogelijk, afhankelijk van de gekozen lening. Een lening op afbetaling kan bijvoorbeeld een autolening, renovatielening of persoonlijke lening zijn.
