Vanaf 1 juli 2025 mogen banken nog maximaal 1,50% getrouwheidspremie geven op spaarboekjes. Dat is een gevolg van de dalende rentevoeten in Europa, die worden bepaald door de Europese Centrale Bank (ECB).
Wat betekent dit voor jou?
De getrouwheidspremie is een extra rente die je krijgt als je geld minstens 12 maanden op je spaarrekening laat staan. De overheid legt hier een limiet op, om te vermijden dat banken té hoge rentes beloven. Die limiet wordt twee keer per jaar aangepast: op 1 januari en op 1 juli.
De nieuwe maximumgrens van 1,50% komt er omdat de rente waartegen banken zelf geld lenen bij de ECB momenteel laag blijft. Zolang die rente onder de 3% blijft, mogen banken ook geen hoge getrouwheidspremies geven. En dat is nu dus het geval.
Wie bepaalt de rentevoeten en waarom?
De Europese Centrale Bank (ECB) is de instelling die beslist over de rentevoeten in de eurozone. Zij bepalen hoeveel het kost voor commerciële banken om geld te lenen bij de ECB. Die rente noemen we de herfinancieringsrente.
Waarom is dat belangrijk? Omdat banken die kost meestal doorrekenen aan hun klanten. Als de ECB de rente verlaagt, wordt geld lenen goedkoper — wat de economie kan stimuleren. Maar het zorgt er ook voor dat je minder rente krijgt op je spaarboekje.
De Belgische overheid koppelt de toegelaten getrouwheidspremie op spaarrekeningen aan die Europese rente. Zakt de ECB-rente, dan moeten banken ook hun rentes op spaarboekjes verlagen, zelfs als ze dat liever niet doen.
Waarom mogen banken niet zomaar zelf hoge rentes geven?
In België zijn gereglementeerde spaarboekjes onderworpen aan wettelijke grenzen voor de basisrente en de getrouwheidspremie. Dat is wettelijk vastgelegd door de overheid, via de Koninklijke Besluiten, en geldt voor alle banken die zulke spaarrekeningen aanbieden.
Waarom?
- Bescherming van spaarders
Als banken vrij spel zouden krijgen, zouden sommige mogelijk met extreem hoge rentes proberen klanten te lokken. Dat lijkt interessant, maar in de praktijk kan het riskant zijn. Want hoe gaat een bank die hoge rente betalen als het economisch slechter gaat? De overheid wil vermijden dat de bank failliet gaat en jij je een deel van je geld kwijt bent. - Voorkomen van instabiliteit
Stel dat één bank 5% rente geeft en massaal geld aantrekt. Dan komen andere banken onder druk om mee te doen, ook als ze dat financieel niet aankunnen. Dat kan leiden tot een renteoorlog, en in het slechtste geval zelfs tot faillissementen of paniek in de sector. - Gelijke spelregels voor iedereen
De overheid wil een stabiel en betrouwbaar spaarklimaat. Daarom zijn er plafonds: bijvoorbeeld dat de getrouwheidspremie niet hoger mag zijn dan de helft van de maximum basisrente. En die basisrente is weer gekoppeld aan de rente van de Europese Centrale Bank.
Dus: zolang de ECB-rente laag blijft, mogen banken ook niet méér geven. Dat is wettelijk zo bepaald.
En wat met Argenta?
Op dit moment biedt enkel Argenta’s Groeirekening nog een hogere getrouwheidspremie van 1,55%. Maar ook zij zullen hun rente binnenkort moeten verlagen om onder de wettelijke grens te blijven.
“Spaarders denken soms dat een hogere rente altijd beter is. Maar kijk ook naar andere factoren: hoe lang je geld vastzit, of je het op elk moment kunt afhalen, en of er alternatieven zijn zoals termijnrekeningen of staatsbons,”zegt Olivier Dierickx, oprichter van Simuleer.be.
Tip van Simuleer.be: Wil je weten welke spaarformule het meeste oplevert in jouw situatie? Gebruik onze gratis simulatie en vind de spaarrekening met de hoogste rente. Vergelijk zeker ook de looptijden en voorwaarden.
Bankieren zonder bank: Hoe embedded finance onze financiële gewoontes herschrijft