Een eigen huis kopen: een droom die velen delen. Maar als u een hypothecaire lening afsluit, krijgt u meer dan alleen een maandelijkse aflossing. Er komen een hoop extra kosten bij kijken, sommige duidelijk, andere iets meer verborgen. Wat moet u allemaal weten? En, belangrijker nog, hoe kunt u besparen? Laten we samen alle kostenposten doorlopen.
1. De Rentevoet: Het Grootste Prijskaartje
De rentevoet is dé kostenpost waar u de komende jaren mee te maken krijgt. Stel dat u een woning koopt van €325.000, u leent 80% van dat bedrag (€260.000) en betaalt dit over 25 jaar terug. Met een rente van 3,03% komt uw maandelijkse aflossing uit op €1.231,42.
Maar hier is het goede nieuws: rentevoeten variëren, en banken geven vaak kortingen. Als u bijvoorbeeld een rente van 2,08% kunt onderhandelen, daalt uw maandelijkse aflossing naar €1.109,69. Dat scheelt maandelijks €121,73 en over de looptijd zelfs meer dan €36.000!
Bespaartip:
- Vergelijk offertes van verschillende banken.
- Vraag een korting op basis van uw inkomen of energiebesparende investeringen.
2. Dossier- en Schattingskosten: Het Papierwerk
Dossierkosten
De bank mag maximaal €350 rekenen voor het aanleggen van een kredietdossier. Maar sommige banken rekenen dit helemaal niet aan.
Schattingskosten
Uw woning moet vaak worden geschat. Dit kost u doorgaans €250-€500, afhankelijk van of een schatter langs moet komen of dat de bank met statistische modellen werkt.
Bespaartip:
- Vraag vooraf of de bank bereid is deze kosten te schrappen. Bij acties of promoties worden dossierkosten soms kwijtgescholden.
3. Reserveringsvergoeding: Betalen voor Niet-Gebruikt Geld
Neemt u uw lening in schijven op, bijvoorbeeld bij een nieuwbouw? Dan betaalt u een reserveringsvergoeding over het nog niet opgenomen bedrag. Banken rekenen meestal 0,10% tot 0,20% per maand.
Bespaartip:
- Kijk naar banken die kortingen bieden bij energiebesparende maatregelen, zoals zonnepanelen of isolatie.
4. Schuldsaldoverzekering: Uw Veiligheidsnet
Een schuldsaldoverzekering beschermt uw gezin bij overlijden. Voor een lening van €260.000 betaalt een niet-roker van 37 jaar jaarlijks €337,40 (Aviza Life) tot €728,33 (AG Insurance) bij een dekking van 100%.
Bespaartip:
- Vergelijk verzekeraars grondig en wees niet bang om uw bank op scherp te zetten. U bent niet verplicht om de verzekering bij dezelfde bank af te sluiten.
5. Brandverzekering: Voor Uw Eigen Gemoedsrust
Een brandverzekering is vaak een voorwaarde om een lening te krijgen. De kosten? Reken op €250 tot €500 per jaar, afhankelijk van de waarde van de woning en de dekking.
Bespaartip:
- Vergelijk polissen online en vraag naar kortingen voor energiezuinige woningen.
6. Registratierechten: Een Onvermijdelijke Kost
Voor uw hypotheek betaalt u 1% registratierechten over het leenbedrag plus de zogenaamde aanhorigheden (meestal 10% van het leenbedrag). Voor een lening van €260.000 komt dit op €2.860.
7. Hypotheek- of Inschrijvingsrecht
Uw hypotheek moet worden geregistreerd in het hypotheekregister. Hiervoor betaalt u 0,30% op het leenbedrag inclusief aanhorigheden. In ons voorbeeld komt dit op €858, plus nog eens €270 voor bijkomende hypotheekkosten.
8. Ereloon van de Notaris
Het notaristarief is wettelijk vastgelegd. Bij een lening van €260.000 betaalt u ongeveer €798 aan ereloon.
9. Administratieve Kosten bij de Notaris
De notaris rekent extra voor administratieve taken die buiten het ereloon vallen. Deze kosten lopen op tot gemiddeld €813.
10. Uitgaven aan Derden
Hieronder vallen kosten die de notaris moet afdragen aan instanties, zoals het kadaster. In dit voorbeeld kost dat €304.
11. Recht op Geschriften en BTW
U betaalt nog een kleine belasting, het recht op geschriften (€100), en BTW op de diensten van de notaris (€423,14).
Hoe Bespaart u op deze Kosten?
- Onderhandel slim: Vraag kortingen op de rentevoet, dossierkosten en verzekeringen.
- Vergelijk offertes: Of het nu gaat om de lening, schuldsaldo- of brandverzekering, zorg dat u overal de voordeligste deal krijgt.
- Maak gebruik van premies: Voor energiezuinige woningen zijn er subsidies en kortingen mogelijk.
- Let op acties: Banken bieden regelmatig promoties aan, bijvoorbeeld het kwijtschelden van dossierkosten.
- Renovatielening: Ben je van plan in de toekomst te renoveren. Dan kan het een idee zijn nu minder te lenen en later een bijkomende renovatielening af te sluiten.
Conclusie: Weet waar je aan toe bent
Een woning kopen met een lening brengt meer kosten met zich mee dan alleen de maandelijkse aflossingen. Door slim te vergelijken en goed te onderhandelen, kunt u echter duizenden euro’s besparen. Laat u goed informeren en neem de tijd om verschillende opties te overwegen. Uiteindelijk is dit een investering in uw toekomst!
Lenen of Spaargeld gebruiken om een auto te kopen?