Beleggen of ondernemen: wat betekent het voor jouw geld?

Beleggen of ondernemen bepaalt vooral je risico en je belastingdruk: bij beleggen betaal je meestal 30% roerende voorheffing op dividenden en rente, bij een eigen zaak via een vennootschap reken je met 20 tot 25% vennootschapsbelasting op de winst.

Welke piste het meeste oplevert, hangt af van je inkomen, je tijd en hoeveel verlies je kunt missen: beleggen kost minder tijd, een eigen zaak geeft meer controle maar ook meer risico.

Hieronder lees je een rekenvoorbeeld, de belangrijkste risico’s en de fiscale regels voor beide in België.

Onderstaande Europese bedrijven laten zien wat investeren in innovatie kan opleveren, en waarom rendement en risico altijd samengaan.

Wil je weten hoeveel een belegging voor jou kan opbrengen? Vergelijk de beleggingsmogelijkheden op Simuleer.be.

ASML: De stille kracht achter NVIDIA

ASML’s EUV-lithografiemachines vormen de ruggengraat van de hedendaagse chipproductie. Deze technologie, ontwikkeld in het Nederlandse Veldhoven, stelt fabrikanten wereldwijd in staat om steeds kleinere en krachtigere chips te maken.

ASML heeft een monopolie op deze onmisbare technologie, en met klanten zoals TSMC en Samsung speelt Europa een cruciale rol in de technologische vooruitgang.

Revolut: De Europese revolutie in FinTech

Revolut, ontstaan in het Verenigd Koninkrijk, is niet zomaar een digitale bank; het is Europa’s meest waardevolle tech-startup geworden. Met meer dan 50 miljoen gebruikers wereldwijd biedt het bedrijf veel meer dan traditionele bankdiensten.

Van aandelenhandel en digitale valuta tot reizen en data roaming, Revolut heeft het bankwezen opnieuw uitgevonden.

Dit succes laat zien dat Europa niet alleen kan concurreren, maar ook kan leiden in de FinTech-sector.

Adyen: De motor achter wereldwijde betalingen

Als het gaat om betalingsverkeer, staat het Nederlandse Adyen aan de top. Dit bedrijf verwerkt transacties voor giganten als Netflix, Uber en eBay en heeft laten zien dat Europese bedrijven de wereldwijde markt kunnen domineren.

Door innovatieve technologie te combineren met gebruiksgemak, bevestigt Adyen Europa’s positie als leider in de wereld van FinTech.

Spotify: Het Zweedse geluid van innovatie

De manier waarop we muziek consumeren, is radicaal veranderd door Spotify. Wat begon als een Zweeds experiment, groeide uit tot een platform met 489 miljoen actieve gebruikers. Spotify heeft niet alleen de muziekindustrie getransformeerd, maar ook de moderne streaming-economie gecreëerd. Het succes van Spotify is een bewijs van Europa’s vermogen om wereldwijd impact te maken in de technologie- en entertainmentsector.

Airbus: Europese innovatie in de lucht

In de luchtvaartindustrie staat Airbus als een symbool van Europese samenwerking en innovatie. Het Europese vliegtuigbouwbedrijf levert consistent high-tech vliegtuigen die wereldwijd worden gebruikt.

Terwijl concurrent Boeing recentelijk met meerdere schandalen en technische problemen worstelt, laat Airbus zien hoe betrouwbaarheid en innovatie hand in hand gaan.

DeepMind: Europese AI aan de frontlinie

DeepMind, opgericht in het Verenigd Koninkrijk en nu onderdeel van Google, heeft enkele van de meest baanbrekende doorbraken in kunstmatige intelligentie gerealiseerd.

Van het versnellen van medicijnontwikkeling tot het verbeteren van medische diagnostiek, DeepMind laat zien dat Europa ook in de AI-sector voorop kan lopen.

Europa’s potentieel is grenzeloos

Europese bedrijven zoals ASML, Revolut, Adyen, Spotify, Airbus en DeepMind bewijzen dat innovatie hier floreert. Maar om dit succes verder uit te bouwen, is meer ambitie en minder bureaucratie nodig. “Zonder Europa zou de wereld stilvallen,” zegt Olivier Dierickx terecht.

Daarnaast toont Europa ook zijn kracht in de medische sector, met bedrijven zoals Roche uit Zwitserland, Philips Healthcare uit Nederland en Bayer uit Duitsland. Deze bedrijven spelen een cruciale rol in de ontwikkeling van baanbrekende medische technologie en farmaceutische innovaties, wereldwijd! 

Laat dat een aanmoediging zijn voor beleidsmakers en ondernemers om de weg vrij te maken voor de volgende golf van Europese innovaties.

Met focus, samenwerking en visie kan Europa beter concurreren en kunnen bedrijven ook domineren.

Het is tijd om het verhaal te veranderen. Innovatie leeft in Europa – en hoe. Maar een beter Europees beleid is cruciaal.

Rekenvoorbeeld: € 10.000 beleggen versus investeren in je zaak

Stel dat je € 10.000 opzij hebt. Beleg je dat tegen een gemiddeld rendement van 5% per jaar, dan levert dat ongeveer € 500 bruto per jaar op; na de roerende voorheffing van 30% hou je daarvan ongeveer € 350 netto over. Steek je dezelfde € 10.000 in je eigen zaak (voorraad, materiaal of marketing) en haal je daarmee bijvoorbeeld € 2.000 extra winst, dan betaalt je vennootschap daarop doorgaans 20% vennootschapsbelasting (het verlaagd tarief voor kmo’s), goed voor ongeveer € 1.600 netto winst. Dat laatste bedrag is wel onzeker: die omzet moet er eerst staan, terwijl het rendement op een belegging historisch gezien stabieler is over lange periodes.

Risico: wat kun je verliezen bij beleggen of ondernemen?

Bij beleggen is het grootste risico dat je ingelegd geld daalt in waarde: aandelen en fondsen kunnen tijdelijk of blijvend minder waard worden, zonder garantie op herstel. Bij ondernemen loop je een breder risico: niet alleen het geld dat je erin steekt, maar ook je tijd, eventuele schulden en je inkomen als de zaak niet aanslaat. Een belangrijk verschil: bij beleggen kun je meestal elke dag (een deel van) je geld opnemen, bij een eigen zaak zit je kapitaal vaak jarenlang vast.

Hou je niet van onzekerheid, dan is een combinatie vaak verstandiger dan alles op één kaart zetten: bekijk de spaaralternatieven op Simuleer.be voor het deel van je geld dat je liever niet blootstelt aan risico.

Subsidies voor wie een zaak start in België

Rechtstreekse Europese subsidies voor individuele starters zijn er amper; wie in België een zaak start, kan wel rekenen op Belgische en Vlaamse steun. VLAIO biedt bijvoorbeeld steun voor innovatieve starters en kmo’s, met premies voor onderzoek, groei of overname. Welke subsidies er momenteel beschikbaar zijn, hangt af van je sector, je locatie en of je project als innovatief geldt; VLAIO beoordeelt dat per aanvraag. Beleggen in aandelen of fondsen geeft geen recht op zulke subsidies — dat voordeel ligt dus bij ondernemen, niet bij beleggen.

Belgische fiscaliteit op beleggen en ondernemen

Op beleggen betaal je in België meestal 30% roerende voorheffing op dividenden en rente, en een beurstaks bij de aan- en verkoop van effecten (FOD Financiën). Heb je een grote effectenportefeuille, dan kan ook de jaarlijkse taks op effectenrekeningen van toepassing zijn. Op winst uit een eigen zaak via een vennootschap betaal je vennootschapsbelasting: het gewone tarief is 25%, kmo’s kunnen onder voorwaarden het verlaagd tarief van 20% krijgen op de eerste schijf van de winst. Werk je als zelfstandige in eigen naam, dan valt je winst onder de personenbelasting, met tarieven die stijgen met je inkomen. Welke regeling voordeliger is, hangt af van hoeveel je verdient en hoe je dat opneemt (dividend, loon of reserve in de vennootschap).

Twijfel je tussen beleggen of een zaak starten, dan helpt het om eerst te weten wat een belegging voor jou concreet kan opleveren: start je vergelijking op Simuleer.be.